Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Банковское право. Туляй.docx
Скачиваний:
5
Добавлен:
07.09.2019
Размер:
82.88 Кб
Скачать
  1. Процентные ставки по операциям Банка России

Центральный Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок для различных видов операций

  1. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России

Это те суммы, которые банки обязаны перечислить на счета в Банк России. Нормативы не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть различными для различных кредитных организаций. Нормативы не могут единовременно изменяться более чем на 5 пунктов (по сути, процентов).

В чем смысл этого? Любая кредитная организация должна перечислить 20% своих обязательств (то есть 20% той суммы, которую должна данная организация отдать населению и юридическим лицам).

При нарушении нормативов данной суммы обязательств Банк России имеет право в бесспорном порядке списать со счетов кредитной организации недостающую сумму, а также взыскать с организации штраф. На обязательные резервы, депонируемые в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии депонируемые средства перечисляются на счет ликвидационной комиссии и используются в соответствии с законодательством о банкротстве РФ.

  1. Операции на открытом рынке

Операции на открытом рынке – купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций и иных государственных ценных бумаг.

  1. Рефинансирование кредитных организаций

Рефинансирование – кредитование Банком России иных кредитных организаций.

  1. Валютные интервенции

Это купля продажа ЦБ иностранной валюты для поддержание курса рубля и воздействие на суммарный спрос и предложение денег.

  1. Установление ориентиров роста денежной массы

Это оценочный показатель. Центральный Банк сам для себя определяет, сколько должно быть в экономике денег.

  1. Прямые количественные ограничения

Установление лимитов для рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций

Банк России вправе устанавливать прямые количественные ограничения, в равной степени, касающиеся всех кредитных организаций, только после консультации с Правительством РФ.

  1. Эмиссия облигаций от своего имени

Для выполнения своих функций Банк России имеет право выпускать свои собственные облигации и размещать их среди кредитных организаций

Банковские операции и сделки Банка России

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции с российскими и иностранными банками, с Правительством РФ:

  1. Предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами

Центральный Банк не имеет право осуществлять какие-либо операции с юридическими лицами.

  1. Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке

  2. Покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России

  3. Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями

  4. Покупать, хранить и продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей

  5. Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги

  6. Выдавать поручительство и банковские гарантии

  7. Выставлять чеки и векселя в любой валюте и другие операции

Обеспечение кредитов Банка России могут выступать:

  1. Золото и другие драгоценные металлы в стандартных мерных слитках

  2. Иностранная валюта

  3. Векселя в российской и иностранной валюте

  4. Государственные ценные бумаги

Список векселей и ценных бумаг, пригодных для обеспечения, устанавливается советом директоров. В случаях, установленных советом директоров, обеспечение могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти, органов местного самоуправления, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих и служащих Банка России, а также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями в регионах, где кредитные организации отсутствуют (это можно назвать Чеченскую Республику, отдаленные регионы Якутии и Чукотки).

Банк России не имеет права:

  1. Осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими банковской лицензии, кроме случаев, названных в предыдущем абзаце

  2. Приобретать акции и доли кредитных и иных организаций, кроме случаев, когда организации оказывают вспомогательные функции Банку России

  3. Осуществляют операцию с недвижимостью, кроме случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России

  4. Заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ

  5. Пролонгировать предоставленные кредиты

Исключение может быть сделано по решению совета директоров

Банк России несет ответственность в порядке, предусмотренном законодательством РФ. В суде и арбитражном суде Банк России могут представлять руководители его территориальных подразделений и другие должностные лица на основании соответствующей доверенности.

До 1 января 2013 года ЦБ будет выплачивать 70% прибыли; потом продлили вопрос и теперь он будет выплачивать 75% до 1 января 2015 года. В законодательстве содержится норма, что он должен выплачивать 50%. 75% - это временная норма

Банковское регулирование и банковский надзор

ЦБ является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением всеми кредитными организациями, банковскими группами федерального законодательства, а также непосредственно исполнение нормативных актов ЦБ.

Основные цели, стоящие перед ЦБ в качестве регулирующего органа:

  1. Поддержание стабильности банковской системы

  2. Защита интересов вкладчиков и кредиторов

При этом ЦБ не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций.

Надзорные и регулирующие функции осуществляет постоянно действующий орган – комитет Банковского надзора, который объединяет структурные подразделения Банка России, выполняющие надзорные функции. Структура этого комитета утверждается советом директоров ЦБ. Руководитель комитета назначается председателем ЦБ из числа членов совета директоров. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать у кредитных организаций всю интересующую его информацию и получать разъяснения по полученной информации.

Также Банк России имеет право:

  1. Устанавливать порядок предоставления информации, необходимой для составления консолидированной отчетности

  2. Для составления денежной и финансовой статистики, а также анализа экономической ситуации запрашивать интересующую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных подразделений, а также юридических лиц. После этого Банк России публикует сводную, статистическую и аналитическую информации о банковской системе.

Банк России не вправе:

  1. Требовать от кредитных организаций исполнение несвойственных им функций

  2. Предоставлять информацию у клиентов кредитных организаций и третьих лиц, если это не связано с обслуживание указанных лиц

  3. Устанавливать прямо или косвенно ограничения на совершение каких-либо операций, а также не вправе требовать от кредитных организаций, запрашивать у клиентов документы, не предусмотренные действующим законодательством

Банк России имеет право устанавливать квалификационные требования для кандидатов на должность членов совета директоров, единоличных исполнительных органов, главного бухгалтера и кредитных организаций, а также на подобные должности в филиалах кредитных организаций.

В случае приобретения юридическим лицом или физическим лицом либо их группой более 5% акций кредитной организации, необходимо уведомить Банк России. В случае приобретения более 20% акций необходимо предварительное согласие Банка России. После получения уведомления о согласовании приобретения более 20% акций кредитной организации Банк России обязан не позднее 30 дней сообщить заявителю о своем решении: либо разрешить либо отказать. Отказ должен быть мотивированным, а в случае, если ЦБ не сообщил о своем решении в течение 30 дней, то сделка считается одобренной.

В рамках осуществления своих надзорных функций Банк России может запрашивать информацию о финансовом положении и деловой репутации акционеров в случае приобретения ими более 20% акций, а также имеет право устанавливать эти требования.

Банк России вправе отказать заявителям, приобретающим более 20% акций кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового положения приобретателей, а также иных случаях, предусмотренных законодательством.

При осуществлении своих надзорных функций Банк России имеет право устанавливать следующие обязательные нормативы:

  1. Предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации (20%) – здание, столы, стулья, сейфы, машины, оборудование и прочее

  2. Максимальный размер иска на одного заемщика (это пропорция от того, сколько денег в организации и какая ответственность на одного заемщика)

  3. Норматив использования собственных средств для приобретения долей в других юридических лицах (25% от собственных средств)

  4. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, представляемых кредитной организацией своим акционерам (50% от собственных средств кредитной организации)

Для осуществления своих функций Банк России проводит проверки кредитных организаций, направляет им предписания и применяет санкции. Проверки осуществляются уполномоченными сотрудниками Банка России или его подразделений на местах. Уполномоченные представители имеют право запрашивать всю интересующую их информацию, касающуюся данной проверки, а при необходимости снимать копии с оригиналов документов и приобщать их к результатам проверки. Проверки можно проводить не более 1 раза по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период. При этом охвачены проверкой могут быть не более 5 лет, предшествующих году проведения проверки.

Кредитная организация

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое при извлечении прибыли, как основной цели своей деятельности на основании лицензии имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Основные признаки кредитной организации:

  1. Юридическое лицо

  2. Прибыль – основная цель деятельности

  3. Лицензия

  4. Банковские операции, которые могут осуществлять только кредитные организации

Банк – это кредитная организация, которая имеет право на осуществление в совокупности следующих банковских операций:

  1. Привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц

  2. Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности

  3. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

Основные признаки банка:

  1. Кредитная организация

  2. Исключительное право осуществлять операции (выше)

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции; допустимые сочетания банковских операций устанавливаются Банком России (например, депозитарии, сейфовые ячейки, инкассаторы).

Иностранный банк – это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован

Банковская система включает в себя:

  1. Банк России

  2. Кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации)

  3. Филиалы и представительства иностранных банков

Союзы и ассоциации кредитных организаций

Они могут создаваться кредитными организациями не для извлечения прибыли, а для защиты собственных интересов, обмена опытом, научных и других исследований и для решения совместных проектов. Союзам и ассоциациям запрещается осуществлять банковские операции. Регистрируются они в порядке, установленном для некоммерческих организаций. Союзы и ассоциации уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.

Банковская группа и банковский холдинг

Банковская группа – не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые другими кредитными организациями

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, может прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органом управления кредитной организации (Альфа-группа и Альфа-банк)

Под существенным влиянием понимается:

  1. Определять решения, принимаемые органами управления

  2. Устанавливать условия ведения предпринимательской деятельности в связи с участием в уставном капитале либо в соответствии с договором

  3. Назначать единоличный исполнительный орган, а также более половины членов совета директоров

Головная организация банковского холдинга, а также банковской группы обязаны уведомить Банки России о создании банковского холдинга или группы.

Банковские операции

К банковским операциям относятся:

  1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады

  2. Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет

  3. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

  4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц

  5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц

  6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме

  7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

  8. Выдача банковских гарантий

  9. Осуществление перевода денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов

Кредитная организация, помимо банковских операций, имеет право осуществлять следующие операции:

  1. Выдача поручительств третьих лиц

  2. Приобретение права требования от третьих лиц, исполнения обязательств в денежной форме

  3. Доверительное управление денежными средствами

  4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями

  5. Предоставление в аренду банковских сейфов и ячеек

  6. Лизинговые операции

  7. Оказание консультационных и информационных услуг

Кредитная организация имеет право осуществлять иные сделки, предусмотренные законодательством.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.

НЕТ ЛЕКЦИИ!!!!

Последствия принятия судом решения о ликвидации кредитной организации

Решение суда вступает в силу со дня его принятия и обжалование данного решения не приостанавливает его исполнения. Со дня вступления в силу решения о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные законом о несостоятельности, банкротстве кредитных организаций, если есть для того причины.

Регулирование процедур ликвидации и кредитных организаций

Ликвидатор кредитной организации обязан провести первое собрание кредиторов не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторам.

На общем собрании подводится промежуточная сумма общей задолженности и определяется каким образом эта задолженность будет взыскиваться. Контроль за деятельностью ликвидатора, порядок предоставления им отчетности в Банк России осуществляется в порядке, предусмотренном законом «о н/б кредитных организаций». Даже если ликвидация идет достаточно добровольная, все предусмотрено в законе (все действия).

Промежуточный баланс составляется на основании решения общего собрания кредиторов. В него включаются:

  1. Сведения о составе имущества кредитной организации

  2. Перечень требований кредиторов кредитной организации

  3. Результаты рассмотрения требований кредиторов

Промежуточный баланс подлежит согласованию в Банке России. Удовлетворение требований кредиторов осуществляется в соответствии с ликвидационным балансом, начиная со дня его согласования Банка России. Очередность определяется в законе о несостоятельности, банкротстве.

В случае, если денежных средств кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, ликвидатор осуществляет реализацию имущества. Срок ликвидации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации.

Данный срок может быть продлен АС по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной организации. Как правило, обоснование происходит на фоне того, что имущество тяжело отыскать. Фактически ликвидатор имеет право отменить сделки, предшествующие.

Если в процессе выплаты долгов кредиторам будет недостаточно имущества кредитной организации и не удастся удовлетворить всех требований кредиторов, ликвидатор обязан направить в АС заявление о признании кредитной организации несостоятельной/банкротом.

Отчет о результатах ликвидации с приложением ликвидационного баланса утверждается общим собранием кредиторов и также утверждается АС.

Определение АС об утверждении отчета ликвидатора ликвидатор обязан предоставить в Банк России. К нему прилагаются все документы, необходимые для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) в связи с ликвидацией кредитной организации.

Документы предоставляются в 10-дневный срок с момента вынесения определения АС.

Несостоятельность/банкротство кредитной организации

В соответствии со статьей 2 закона «о н/б кредитных организаций» под несостоятельностью/банкротством понимается признание АС неспособность удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнять обязательства по уплате обязательных платежей.

Под неспособностью удовлетворять требования понимается неисполнение кредитной организацией соответствующих обязанностей и неисполнение обязательств по оплате обязательных платежей в течение 1 месяца с момента наступления даты их исполнения.

Факторы, которые могут повлечь несостоятельность/банкротство кредитной организации:

  1. Внешние факторы

    1. Политические

    2. Общеэкономические

    3. Иные факторы

    4. Состояние финансового рынка

    5. Надежность банков-партнеров

    6. Надежность кредиторов

На эти факторы кредитная организация влиять не может.

  1. Внутренние факторы

    1. Стратегия банка или кредитной организации

    2. Обеспеченность собственными ресурсами

    3. Уровень квалификации работников и руководства

    4. Внутренняя политика Банка

В регионах на сегодняшний день не более 2-3 банков местных (ПромСтройБанк).

Меры по предупреждению банкротства

Существует 3 меры по предупреждению банкротства:

  1. Финансовое оздоровление кредитной организации

Происходит в процессе, когда ЮЛ работает, но есть проблемы (нужен более опытный менеджмент и прочее)

  1. Назначение временной администрации

Это уже привлеченный новый орган, который вводится в организацию для управления ситуации

  1. Реорганизация кредитной организации

Крайний способ действия акционеров и управляющих, когда все плохо.

Данные мероприятия вводятся в случаях:

  1. В случае неудовлетворении неоднократно на протяжении последний 6 месяцев требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам или неисполнения обязательных платежей в срок до 3 дней с даты наступления обязанностей их исполнить в связи с отсутствием денежных средств на счетах кредитной организации

  2. В случае неудовлетворения отдельных кредиторов по денежным обязательствам и обязанностей по выполнению обязательных платежей в сроки, превышающие 3 дня со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием денежных средств на счетах кредитной организации.

  3. В случае, когда кредитная организация допускает абсолютное снижение собственных средств по сравнению с его максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов Банка России.

  4. В случае нарушения достаточности собственных средств, установленного Банка России (это % к обязательствам, ко вкладчикам)

  5. В случае нарушения норматива текущей ликвидности, установленного Банком России в течение последнего месяца более чем на 10%

  6. В случае допущения уменьшения собственных средств по итогам отчетного периода ниже размера уставного капитала

В случае возникновения данного обстоятельства у кредитной организации в течение первых 2 лет работы (выдачи лицензии) не применяются меры по предупреждению банкротства

При банкротстве кредитной организации, наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные законом о несостоятельности/банкротстве не применяются.

Меры по финансовому оздоровлению