10. Денежно-кредитная политика цб рф: цели, методы, проблемы совершенствования.

Единая государственная денежно-кредитная политика. Основные направления денежно-кредитной политики как составной части финансовой политики государства. Методы денежно-кредитной политики: учетная политика, изменение норм обязательного регулирования, операции на открытом рынке. Селективные методы регулирования. Совершенствование методов денежно-кредитной политики. Особенности денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях экономического кризиса.

ДК политика – это важная составная часть экономической политики гос-ва и представляет собой совокупность мероприятий по регулированию денежных и кредитных отношений в стране.

Объектом ДК политики явл спрос и предложение денег.

Субъектом ДК политики явл ЦБ и система КБ

Разработка ДК политики проводится ЦБ в соот-ии ст45 фз «о цбрф»

Основные направления ДК политики должны быть утверждены гос думой не позднее 1.12. года предшествующего планируемого.

Денежно–кредитная политика ЦБ РФ может быть направлена на:

1. регулирования уровня инфляции: стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия) либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). В результате первой растут ресурсы коммерческих банков, которые при выдаче кредитов увеличивают общую массу денег в обращении. Вторая ограничивает возможности коммерческих банков по выдаче кредитов и влияет на насыщение экономики деньгами.

2. Регулирования уровня ликвидности по средствам:

1.дисконтной политики (изменение ставки рефинанс-я): предосовляя ликвидн ср-ва комм орг-м, влияют на спрос и предложение денег. (повышение цены заимствов-й у ЦБ снизит спрос)

2. нормы обязательного резерва банка - часть всех средств, кот привлек-ся банком должны быть помещены на спец счетах

3. операции на открытом рынке (продают акции правит-ва, выпучкаю свои акции и продают их коммерч банкам)

Селективные методы (направлены на стимулирование какой-либо отрасли):

• установление количественных параметров на кредиты приоритетным отраслям;

• создание специальных кредитно–финансовых учреждений, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам и пользующихся льготами при переучете векселей в Центральном банке;

• распространение различного рода льгот на кредитные учреждения, предоставляющие кредиты приоритетным сферам экономики.

Особенности денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях экономического кризиса………………………………………….

11. Коммерческий банк в банковском законодательстве России. Основные направления деятельности коммерческого банка.

Гражданское законодательство России о правовом положении банков. Государственная регистрация коммерческих банков. Банковское законодательство: основные законодательные акты и их характеристика. «Закон о банках и банковской деятельности», о кредитной организации, о банке, о банковских операциях. Основные направления деятельности коммерческих банков России.

Коммерческие банки — негосударственные кредитные организации, осуществляющие на предпринимательской основе банковские операции по обслуживанию юридических и физических лиц. Они функционируют на основе лицензий, выдаваемых ЦБ России.

Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России:

Положения: 2П, 39, 205,254 и др

Основные направления деятельности коммерч банков (5ст ФЗ «О банках и банк-й деят-ти):

- операционная работа (орг-я платежной и расчетн систем)

- кредитование (юр лиц, физ лиц, бюджет), мониторинг кредитов

- депозитная деятельность (привлечение средств физ лиц – депозитн счета и продажа сертификатов; ют лиц – то же + открытие счета, размещ-е векселей)

- деятельность на рынке цбу

- ведение бух учета, как своих операций , так и операций клиентов)