6. Организационные основы построения и классификация коммерческих банков.

Современный коммерческий банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего име­ни на условиях возвратности, платности и срочности

Основное назначение банка – это посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику, от продавца к покупателю.

Цель деятельности коммерческого банка - получение прибыли от инвестирования средств вкладчиков посредством принятия на себя такой доли риска, которая не поставит под угрозу его способность отвечать по своим обязательствам.

В Российской Федерации банки могут создаваться в форме акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью. Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления АО.

Высшим органом управления банком является общее собрание акционеров (участников), которое должно проходить не реже одного раза в год.

Совет директоров (Наблюдательный Совет) осуществляет общее руководство деятельностью банка: определяет приори­тетные направления деятельности банка; утверждает создание филиалов и представительств, заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением. Правление состоит из Председателя Прав­ления, его заместителей и других членов банка. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка осуществляет служба внутреннего контроля. Ее задача состоит в снижении рисков банковской деятельности.

Общим собранием акционеров избирается ревизионная ко­миссия, утверждается аудитор банка и раз­мер оплаты его услуг.

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации как юри­дические лица подлежат обязательной государственной регистрации. Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензии на осуществление банковских операций.

Учредителями кредитной организации могут быть физические и юридические лица, участие которых не запрещено действующим законодательством. С 1 января 2009 года минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков на день подачи документов в территориальное учреждение Банка России должен составлять сумму не менее 180 млн рублей. Для того чтобы сразу получить лицензию на осуществление банковских операций с физическими лицами в рублях и иностранной валюте - не менее 900 млн. рублей. Также для небанковской кредитной организации требуется капитал 90 млн.рублей.

Классификация коммерческих банков, их характеристика.

1. По характеру выполняемых операций

• универсальные банки, т.е. имеют право осуществлять все краткосрочные и дол­госрочные операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями;

• специализированные банки, т.е. имеющие добровольную специализацию на отдельных операциях или видах деятель­ности.

2. По принадлежности капитала

• банки, основанные на частной собственности – акционерный банк, реже – частный, кооперативный;

• банки с государственным участием - это банки, в капитале которых уча­ствуют организации, представляющие государство.

• бан­ки с участием иностранного капитала - это банки, в уставном капитале кото­рых определенная доля принадлежит нерезидентам - юридическим и физическим лицам.

3. По масштабам деятельности

• мелкие банки, средние банки, крупные банки – особенность современной банковской системы России заключается в пре­обладании в ней мелких и средних банков.

4. По числу филиалов

• бесфилиальные; многофилиальные