Вопрос 17. Выпуск банковских векселей как источник привлечения средств.

Банковские векселя-Цбум, удостоверяющее безусловное денежное долговое одностороннее обязательство векселедателя оплатить определенную сумму денег векселедержателю в определенный срок в конкретном месте.

Вексель сочетает в себе св-во Цбум, долгового обязательства и расчетного средства.Выпуск и обращение векселя регулир ГК РФ И ФЗ№48 о переводном и простом векселе

Банки могут выпускать только простые вексели. Простой вексель выписывается заемщиком (векселедателем) и содержит обязательства кредитора (векселедержателя)

Банки могут выписывать процентные и дисконтные вексели, которые размещаются среди физических и юр лиц

Юр лица покупают векселя только безналично.Физ лица как безналично так и налично.

Процентные векселя дают возможность векселедерж получить при предъявлении его банку к погашению за фактический срок нахождения денежных средств в обороте банка процентный доход, а дисконтные векс-получить дисконтные доход.

Дисконтный доход=Номинальная ст-ть векселя по которой он погашается –Цена по которой он был продан 1 векселедерж

Векселя бывают срочные и до востребования. Могут предъявляться досрочно к погашению.При наличие у банка свободных ресурсов может быть произведено погашение векселя с дисконтом в пользу банка (размер его-договорная величина).

Некоторые банки выпускают валютные векселя, т.о. расширена возможность для аккамуляции средств.

Преимущества:

1. Проработанная законодательная база

2. Простота выпуска векселей в обращении(не нужно регистрировать эмиссию)

3. Банк самостоятельно устанавливает срок к погашению векселей

4. Высокая ликвидность

5. Высокий фиксированный уровень дохода

6. Проработан механизм досрочного погашения

7. Надежность векселя

8. Возможность использования векселя как средства платежа за товары и услуги с правом передачи их 3 лицу по индоссаменту

9. Вексель обладает залоговой ценностью

10. Вексель используется как сберегательное средство

11. Вексель может использоваться как юр так и физ лицами

Между банками заключается договор о ДЕЦИМИЛЯЦИИ векселей.

18. Выпуск сертификатов коммерческого банка как источник привлеченных средств.

Разновидностью срочных депозитов являются банковские сертификаты.

Банковский сертификат для юридических лиц – это депозитный сертификат, для физических - сберегательный сертификат.

Владельцами сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты.

Банковский сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и право держателя (вкладчика) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в её филиале.

Выпуск сертификатов регламентируется письмом ЦБ РФ от 10.02.1992г.

Право выдачи сберегательного сертификата предоставляется банкам при условиях:

- банковская деятельность не менее 2 лет

- публикация годовой отчетности, подтвержденной аудитом

- соблюдение банковского законодательства

- наличие резервного фонда не менее 15 % уставного капитала

- выполнение обязательных нормативов и резервных требований

по способу оформления:

- именные

- на предъявителя

сертификаты выпускаются как в разовом порядке так и сериями.

Коммерческий банк может размещать свои сертификаты только после регистрации условий на выпуске и обращении в ГУ ЦБ по территории.

Валюта сертификата – рубль; обращается только на территории РФ.

Сертификаты должны быть срочными; как правило, срок обращения сберегательного сертификата 1-3 года, а депозитного – до 1 года.

Депозитные сертификаты выпускаются а крупные суммы; права требования по сертификатам могут быть переданы другому лицу.

При досрочном предъявлении сертификата выплачивается его сумма и проценты по вкладам до востребования.

Кредитная организация не может изменить ставку, указанную в сертификате.

Начисление процентов не реже 1 раза в месяц.

Выплата процентов производится единовременно с гашением сертификата.

Сертификаты не могут быть платежным или расчетным средством, но могут быть подарены, обменены, переданы.

Изготавливать бланки может только организация получившая лицензию от Мин Финна.

Преимущества сертификатов и недостатки:

+ расширяют круг потенциальных инвесторов

+может быть досрочно передан другому лицу с получением некоторого дохода за время хранения (банк не теряет ресурсы, владелец получает доход выше, чем при расторжении депозитного договора)

- повышенные затраты, связанные с эмиссией.