12. Современные тенденции в управление рисками и задача выбора стратегии

Концептуально процесс управления рисками в предпри­нимательстве мало чем отличается от классического процесса управления самим предприятием (бизнесом). То есть содержательно управление рисками обязательно включает формулирование целей и задач, сбор информации и прогнозирование рисков по номинациям ("механизмам" проявления), измерение основных характеристик полезного эффекта, а также масштабов и возможностей проявления риска.

Уже можно уверенно говорить о том, что в последнее время сама жизнь заставляет предпринимателей намеренно интегрировать динамическую концепцию управления риском в центр существующей системы риск-менеджмента. При этом в самом риск-менеджменте по-прежнему преобладают две тенденции или два принципа.

Одна из указанных тенденций может считаться конформистской. Она проповедует приспособление, или соответствование, сообразование (conformance) нынешних принимаемых решений и действий в будущей, прогнозной, ситуации. Другая тенденция — ориентация предприятия на развитие, свершение, подвиг (performance).

13. Служба риск – менеджмента

Сегодня многие экономические процессы настолько ус­ложнились, что становятся не под силу обычному руководи­телю, поэтому для решения проблем оценки и управления рисками в системе управления крупных организаций, как мы помним, создают специальные звенья. Постепенно сложился даже специальный термин "corporate governance" , который можно приблизительно перевести как "центр уп­равления риском". Этот центр работает под управлением пред­седателя правления фирмы во взаимодействии с корпора­тивным центром. В организациях среднего масштаба ограничиваются введением должности риск-менеджера

риск-менеджмент представляет собой систему управления рисками и экономическими отношениями, возникающими в провесе управления. Риск-менеджмент как система управления состоит из субъекта управления и объекта управления. Эта система включает в себя процесс выработки цели риска и рисковых вложений капитала, определение вероятности наступления события, выявления степени и величины оиска, анализ окружающей обстановки, выбор стратегии управления риском, выбор необходимых для данной стратегии приемов управления риском и методов его снижения, осуществление целенаправленного воздействия на риск. Указанные процессы в совокупности составляют этапы организации риск-менеджмента.

14. Основные стратегические направления снижения риска

Стратегические направления деятельности в любой целе­направленной сфере редко когда формируются волюнтаристски. Значительно чаще они диктуются ситуацией, сложившейся на момент формирования или изменения стратегии.

Основные направления снижения риска:

• поддержка государства

• самоотверженность персонала

• страхование

15. Контроль процесса управления рисками

Последний компонент эффективного управления рисками — структура контроля и отчетности. Эти взаимосвязанные процессы должны гарантировать, что охвачен весь интервал откликов на рис­ки и что отклики на риски осуществляются эффективно и остаются адекватными в свете изменяющихся условий. Решение именно этих задач и обеспечивает единый процесс контроля, обобщения и от­четности всех менеджеров предприятия перед его высшим руково­дством (например, перед советом директоров) по всем мероприяти­ям управления рисками в организации. Функционально ответст­венность за управление рисками обычно возлагается или на руко­водителя отдела риск-менеджмента, или на специально назначаемо­го менеджера по рискам, или на подкомиссии высших менеджеров и генерального директора компании. При этом предусматривается несколько видов контроля и отчетности.

Контроль — это такая же целенаправленная деятельность любо­го руководителя, как и любая планируемая им операция. Поэтому для достижения необходимого₍ эффекта контроля его необходимо тщательно спланировать и организовать. Классическая форма орга­низации контроля предусматривает его проведение в три этапа:

1) предварительный — контролируется готовность трудовых, ма­териальных и финансовых ресурсов;

2) текущий — контроль работы исполнителя его непосредствен­ным начальником;

3) итоговый — контроль ЛПР фактически достигнутых результа­тов, когда операция закончена или истекло отпущенное на нее время.

16. Ценность информации о рискованной деятельности

Действуя в рамках "осторожной" стратегии, предприниматель может предпочесть отложить принятие окончательного решения до получения дополнительной информации о развитии будущей рискованной ситуации. В качестве такой информации в предпринимательской деятельности рассматривают не только все объективные факты. Предприниматель не пренебрегает любыми предположениями, которые влияют на восприятие лицом, принимающим решения, сущности и степени неопределенностей, связанных с операцией. Особенно это проявляется на фондовом рынке, где почти любое событие может стать причиной к изменению котировок ценных бумаг. Поэтому все, что потенциально может снизить степень неопределенности, будь то факты, оценки, прогнозы, обобщенные ассоциации или слухи, рассматривается как Деловая информация.

Совершенно полная и точная информация позволяет полностью исключить неопределенность и таким образом будет обеспечивать выполнение необходимого условия отсутствия риска. Такая информация будет гарантией выбора оптимального варианта. На этом основании можно уже более формально говорить о ценности информации. Например, можно предложить считать, что ожидаемая ценность совершенно полной и точной информации равна разности между ожидаемой выгодой, полученной от реализации предпринимательской операции, и ожидаемыми затратами на получение этой информации. Естественно, несовершенство информации, снижает ее ценность. При этом выборочные данные тоже достаются не бесплатно.

Таким образом, когда предприниматель планирует некую рискованную экономическую операцию, ему обязательно нужно принять решение о том, каким образом он будет получать требуемую для управления самой операцией и сопровождающими ее рисками информацию. При этом концептуально он может выбирать из двух альтернативных стратегий:

• сразу начать действовать, используя для принятия решений только априорную информацию об условиях проведения операции;

• не торопиться с началом непосредственных действий в амках рискованной экономической операции, а провести специальную предваряющую операцию — информационную оазведку — для получения дополнительной информации о характеристиках рискованной ситуации в будущем.