55 Собственные и привлеченные средства коммерческого банка.

Банковские ресурсы – это совок-сть всех ден. средств, находящихся в распоряжении банка и используемых им для проведения кредитных и др.операций. Ресурсы коммерч. банка состоят из 2 осн.источников: 1) собств. средства банка и приравненные к ним средства; 2) привлеченные средства. Особенностью банковского бизнеса явл. то, что коммерч. банк работает преимущественно на привлеченных средствах. В среднем привлеченные средства в совокупных пассивах банков сост-т до 90%, собственные-около 10%. Собств-е ср-ва вкл. УК, резервн-й кап-л, добавочный капитал, нераспред-я прибыль. УК форм.-ся за счет паевых взносов, либо средств, кот. поступают в оплату акций. Капитал может форм-ся не только за счет ден. средств, но также мат-ых и немат-ых активов и ц.б. Его величина регламентируется ЦБ. согласно ст.11 ФЗ « О банках и банк-й деят-ти» min размер УК вновь регистрируемого банка и min размер собств-х ср-в банка должен составлять 180 млн. рублей или 5 млн. евро.

УК не м.б. сформирован за счет средств фед.бюджета и ВБФ, не м.б. привлечены ден. средства во вкладах. Источники ув-е уставной капитал: нераспред-я прибыль банка, размещение дополнит-го выпуска ц.б.,привлечение новых пайщиков.

Помимо УК-ла к собств. средствам банка отн-ся: 1) добавочный капитал (может форм-ся при реализации акций банка по цене выше номинала), 2) резервный капитал ( используется на покрытие возможных непредвиденных расходов), 3) нераспределенная прибыль, остающаяся в распоряжении банка.Соб/ср банка в отличие от привлеченных средств кредиторов и вкладчиков не имеют срока возврата.

Функции собств-х средств в Комм.банке: защитная - возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка, сохр-е платежесп-ти путем создания активов;оперативная (собств.ср. служат источником развития материальной базы, для приобретения зданий, оборудования, вычислительной техники);регулирующая связана с заинтересованностью общества, в успешном функц-ии банка. с помощью показателя капитал банка, ЦБ устан-т min уровень устав. к-ла для создаваемых банков.

Привлеченные источники ресурсов.

Банковские ресурсы – это сов-ть всех ден. средств, находящихся в распоряжении банка и исполь-ых им для проведения кредитных и др. операций. Ресурсы коммерч. банка состоят из 2 осн-х источников: 1) собст. ср. банка и приравненные к ним средства; 2) привлеченные средства.Особен-ю банковского бизнеса явл. то, что коммерч. банк работает преимущественно на привлеченных средствах. В среднем привлеч. средства в совокупных пассивах банков сост-т до 90%, собственные-около 10%.Привлеченные средства форм-ся за счет:1) депозитнов – ден. средства, переданные банку на хранение и подлежащие возврату по наступлении срока и опред-ых условий. Возврату подлежит сумма депозита с оплатой устан-го в кредитном договоре % ставкой.2) недепозитные – они характ-ся тем, что банк получает деньги ч/з реализацию долг.-х обяз-тв на ден. рынке. В наст. время, банки РФ для привлечения доп-ых средств выпускают облигации, векселя, сертификаты. Др. источником банковских ресурсов явл. средства, кот. банк привлекает с целью обеспечения своей ликвидности (межбанковские кредиты, в т.ч. кредиты ЦБ РФ). Межбанк-е кредиты предост-ся с целью регулир-я ликв-ти банка, для выравнивания межбанк-го платежного оборота и прибыльного размещения избыточной ликвидности. Коммерч. банки предоставляют кредиты др.КБ на условиях:если банк-заемщик явл. надежным и имеет достаточно высокий рейтинг на ден. рынке; банк-заемщик имеет ликвидные активы, кот.он может предоставить для обеспечения кредита; если выдача кредита не приведет к нарушению норматива ликвидности.

ЦБ РФ предоставляет кредит КБ в случаях:1)для удовлетв-я потребностей коммерч. банков в обязательных резервах,2)для поддержки банков, оказавшихся в затруднительном фин.положении, 3)для финансир-я целевых программ Правит-ва. Для получения такого кредита банк необх-мо:1)соблюдать все предусмотренные нормативы, 2)иметь аудиторское заключение по годовой отч-ти,3)не иметь просрочек по ранее полученным кредитам.