Тема 3: Современная банковская система и ее функционирование.

1. Общая характеристика банковской системы (БС)

2. ЦБРФ. Его цели и функции

3. Коммерческие банки

4. Специализированные кредитные учреждения.

1. Общая характеристика банковской системы (БС)

Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки,

кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии БС. Помимо них в БС специализированные организации, не осуществляющие банковские операции, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений.

Таким образом, БС — это совокупность банков и банковских учреждений, выполняющие свойственные им функции. В настоящее время РФ БС состоит из двух уровней: 1ЦБРФ 2 Коммерческие и специализированные банки.

2. ЦБРФ. Его цели и функции

Деятельность ЦБРФ регламентируется ФЗ "О ЦБРФ". В соответствии со ст.

71 ГКРФ федеральные банки ( следовательно и ЦБРФ, имущество которое является федеральной собственностью ) относятся к федеральным экономическим служащим и находятся в ведении РФ. БР не зависим в своей деятельности. Уставный капитал и имущество БР является федеральной собственностью. БР обязан осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения имуществом не в своих интересах, а в интересах государства и общества в целом. Свои расходы БР осуществляет за счет собственных доходов, т.е. государство не финансирует его деятельность. БР предоставлены ограниченные льготы, которые выражаются в том, что он не регистрируется в н.о. следовательно, освобождается от уплаты налогов. В то же время на деятельность ЦБРФ налагается ряд ограничений. Он не вправе участвовать в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство не отвечает по обязательствам БР, а БР по обязательствам государства. ЦБ, имеющий независимый статус жизненно необходим экономике рыночного типа.

Основные цели бр:

• Защита и обеспечение устойчивости российского рубля, т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

• Развитие и укрепление БСРФ, т.е. БР осуществляет регулирование надзора за деятельностью кредитных организаций.

• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

ПРИБЫЛЬ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ЦЕЛЬЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦБРФ.

Функции ЦБРФ (4ФЗ ):

• Совместно с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику

• Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. Ее проведение - исключительная функция ЦБРФ. Эмиссия - главный источник ресурсов БР.

• Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования, т.е. кредитование ЦБРФ кредитных организаций.

• Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.

• Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

• Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии на проведение банковской и аудиторской деятельности.

• Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

• Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки.

• Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.

• Проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ, публикует статистические данные.

На своевременном этапе все большее значение приобретает надзорная функция ЦБРФ. Таким образом, ЦБРФ являясь федеральным органом власти, не входит в систему федеральных органов законодательной, исполнительной и судебной власти. Высшим органом БР является СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ, который определяет основные направления его деятельности и осуществляет руководство и управление ЦБРФ.