Змістовий модуль 1. Теоретично-правові основи страхування
Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування
Методичні рекомендації щодо розв’язання практичних завдань.
Для того щоб приступити до вирішення практичних завдань необхідно визначити основні поняття в страхуванні та відповідні принципи. До основних понять, які необхідні для вирішення завдань належать.
Страхове забезпечення - рівень страхової оцінки стосовно вартості майна, прийнятої для страхування. Відображується у відсотках від зазначеної вартості або нормується в грошових одиницях на один об'єкт страхування Величина страхового забезпечення визначається за наступною формулою:
(1.1)
де Сз – величина страхового забезпечення;
S – загальна страхова сума;
W – дійсна вартість застрахованих об’єктів.
Страхове поле - максимальна кількість об'єктів, що можна застрахувати. Для оцінки питомої ваги кількості об’єктів, що фактично застраховані у потенційному числі об’єктів страхування на ринку визначається показник охоплення страхового поля, який розраховується за наступною формулою:
(1.2)
де Осп – показник охоплення страхового поля;
n – кількість застрахованих об’єктів на ринку;
N – кількість потенційних об’єктів страхування на ринку.
Страховий портфель - фактична кількість застрахованих об'єктів або чинних договорів страхування на даній території.
Страхове сторно - число достроково перерваних договорів страхування життя в зв'язку з несплатою чергових внесків.
За принципом контрибуції, який полягає в праві страховика звернутися до інших страховиків, які за проданими полісами несуть відповідальність перед одним і тим самим конкретним страхувальником, з пропозицією розділити витрати з відшкодування збитків, визначаються:
загальна страхова сума;
частки кожного зі страховиків у загальній страховій сумі;
виходячи з суми страхового відшкодування, що підлягає сплаті страхувальнику, визначається відповідна сума виплати кожного страховика.
Приклади рішення завдань.
Завдання 1
Автомобіль вартістю 200 тис. грн. застрахований в двох компаніях: в першій на суму 150 тис. грн., в другий на суму 100 тис. грн. В наслідок страхового випадку автомобіль ушкоджено на 30%. Визначити суму страхового відшкодування, яку сплатить кожний зі страховиків.
Рішення
1. Загальна страхова сума:
150 + 100 = 250 (тис. грн.)
2. Частка кожного зі страховиків у загальній страховій сумі:
2.1 Першого страховика:
150 / 250 * 100 = 60%
2.2 Другого страховика:
100 / 250 * 100 = 40%
3. Сума страхового відшкодування, що підлягає сплаті страхувальнику:
200 * 30 / 100 = 60 (тис. грн.)
4. Сума страхового відшкодування, яку сплатить кожний зі страховиків:
4.1 Перший страховик:
60 * 60 / 100 = 36 (тис. грн.)
4.2 Другий страховик:
60 * 40 / 100 = 24 (тис. грн.)
Завдання 2
Використовуючи дані таблиці 1.1 визначити наступні показники:
страхове забезпечення;
страхове сторно;
страховий портфель;
страхове поле;
показник охоплення страхового поля.
Таблиця 1.1- Показники охоплення страхового ринку
Назва показника |
Один. виміру |
Попередній період |
Звітний період |
1 |
2 |
3 |
4 |
Загальна страхова сума |
Тис. грн. |
2627 |
2845 |
Дійсна вартість застрахованих об'єктів |
Тис. грн. |
5000 |
5500 |
Кількість достроково припинених договорів страхування життя у зв'язку з несплатою внесків |
Од. |
65 |
40 |
Продовження табл. 1.1
1 |
2 |
3 |
4 |
Кількість потенційних об'єктів страхування на ринку |
Од. |
2000 |
2050 |
Кількість застрахованих об'єктів на ринку |
Од. |
280 |
315 |
Рішення
1. Страхове забезпечення
1.1 Попередній період:
2627 / 5000 * 100= 52,54%
1.2 Звітний період:
2845 / 5500 * 100 = 51,73%
2. Страхове сторно:
2.1 Попередній період: 65 од.
2.2 Звітний період: 40 од.
3. Страховий портфель:
3.1 Попередній період: 280 од.
3.2 Звітний період: 315 од.
4. Страхове поле:
4.1 Попередній період: 2000 од.
4.2 Звітний період: 2050 од.
5. Показник охоплення страхового поля:
5.1 Попередній період:
280 / 2000 * 100 = 14%
5.2 Звітний період:
315 / 2050 * 100 = 15,37%
Завдання для самостійного рішення.