Стадии движение кредита

Движение ссужаемой стоимости по стадиям можно представить следующим образом: Кк–Кз–…П…–Кз'–Кк', где:

Кк	передача кредитором ссужаемой стоимости заемщику;
Кз	получение заемщиком ссужаемой стоимости от кредитора;
…П…		использование ссужаемой стоимости в сфере производства или обращения;
Кз'	высвобождение заемщиком ссужаемой стоимости и платы за ее пользование из сферы производства или обращения;
Кк'	возврат заемщиком ссужаемой стоимости и платы за ее пользование кредитору

Передача кредитором ссужаемой стоимости заемщику и получение ссужаемой стоимости заемщиком позволяет удовлетворить временные потребности и реализовать потребительную стоимость объекта передачи в процессе использования кредита.

Использование ссужаемой стоимости в сфере производства или обращения характеризует кругооборот стоимости у заемщика и создает материальную основу для следующей фазы движения кредита.

Высвобождение заемщиком ссужаемой стоимости и платы за ее пользование из сферы производства или обращения и возврат заемщиком ссужаемой стоимости и платы за ее пользование кредитору выражает обратный переход временно позаимствованной стоимости от заемщика к кредитору.

Возврат кредита может быть фактическим (действительное высвобождение ссуженной стоимости из сфер производства или обращения) и формальным (исполнение обязательств заемщика без действительного высвобождения ссуженной стоимости из сфер производства или обращения).

Рассмотренные стадии кругооборота ссужаемой стоимости при всей их самостоятельности имеют в известной степени условное значение, так как экономической основой кредита и кредитных отношений является кругооборот и оборот капитала, непрерывность которого не исключает изменения потребности в размере авансируемого основного и оборотного капиталов, а также времени и сроков их возмещения. В результате, кредит становится объективной необходимостью товарного производства.

Структура кредита

В качестве субъек­тов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик.

Кредитор - это сторона, предоставляющая ссуды. На ранних стадиях развития товарного производства кредиторами были ро­стовщики. С развитием товарного производства в качестве де­нежных кредиторов стали выступать банки. При передаче в ссу­ду товаров (в виде отсрочки платежа) кредиторами являются то­варопроизводители. Они передают в ссуду не денежные средства, высвободившиеся в процессе кругооборота капитала, а товары, подлежащие реализации. Товаропроизводитель становится кре­дитором не в силу договора купли-продажи, а вследствие допол­нительной сделки, разрешающей платежи через определенное время после передачи товара покупателю. Во всех случаях кре­дитор является собственником ссужаемых средств, за передачу которых во временное пользование он получает ссудный процент.

Заемщик - сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.

В структуре кредита, помимо субъектов кредитных взаимоотношений (кредитора и заемщика), выделяют и объект.

Объектом кредитных отношений выступает ссуженная стоимость, как особая часть стоимости. Высвободившаяся стоимость, оседающая у одного из субъектов кредитных отношений (кредитора), характеризует замедление ее движения, невозможность в данный момент вступить в новый хозяйственный цикл. Благодаря кредиту стоимость, временно остановившаяся в своем движении, продолжает путь, переходя к новому владельцу, у которого возникла потребность в ее использовании на нужды производства и обращения.

Ссудный процент – это объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену (иррациональную форму цены) ссуженной во временное пользование стоимости, которая становится капиталом и приобретает новые черты потребительной стоимости: способность создавать прибавочную стоимость.

В результате вовлечения ссудного капитала в процесс воспроизводства создается прибавочная стоимость, которая принадлежит "владельцам капитала", то есть функционирующему и денежному капиталисту, следовательно, прибавочная стоимость распадается на две части:

1. Плата за пользование ссудным капиталом–ссудный процент, присваиваемый денежным капиталистом-кредитором;

2. Предпринимательский доход функционирующего капиталиста - заемщика.