Денежный оборот

Денежный оборот определяется как "процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах". Денежный оборот не включает в себя такие средства платежа как чек, депозитный сертификат, векселя и тому подобное. Указанные средства платежа в совокупности с денежным оборотом образует платежный оборот, то есть движение средств платежа.

Находящиеся в обороте деньги выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Функцию накопления деньги осуществляют по причине временного прекращения движения. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Данная функция выполняется деньгами до вхождения в денежный оборот в процессе установления цен на товары, поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота.

Структура денежного оборота

1. По форме функционирующих денег:

• безналичный;

• налично-денежный.

2. По характеру отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и нетоварные обязательства юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в экономике;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в экономике.

3. По субъектам, между которыми двигаются деньги:

• оборот между банками (межбанковский оборот);

• оборот между банками и юридическими, физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами;

• оборот между юридическими и физическими лицами;

• оборот между физическими лицами.

Каналы движения денег

Денежный оборот складывается из следующих отдельных каналов движения денег, по каждому из которых деньги совершают встречное движение:

• центральным банком и коммерческими банками;

• коммерческими банками;

• предприятиями и организациями;

• банками и предприятиями, организациями;

• банками и населением;

• предприятиями, организациями и населением;

• физическими лицами;

• банками и финансовыми институтами различного назначения;

финансовыми институтами различного назначения и населением.

Для количественной оценки размера наличного и безналичного денежного оборотов МВФ было предложено использовать ряд показателей, которые были приняты большинством развитых и развивающихся странах.

К числу таких показателей относится денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Для определения денежной массы и уточнения структуры денежного оборота в финансовой статистике промышленно развитых и развивающихся стран применяется следующий набор основных денежных агрегатов:

1. M1–наличные деньги в обращении (банкноты, монеты металлические, казначейские билеты), то есть вне банков, и средства на текущих банковских счетах;

2. М2–агрегат M1 плюс срочные и сберегательные (высоколиквидные) вклады в (высоколиквидные) вклады в коммерческих банках;

3. М3–агрегат М2 плюс крупные сберегательные вклады (низколиквидные) в специализированных кредитных организациях;

4. М4–агрегат М3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В США для определения денежной массы используются денежных агрегаты M1...M4, в Швейцарии и Германии–M1...M3, в Англии и Франции–M1...M2.

Денежная масса в обращении характеризуется агрегатом М2, который в основном и используется для анализа количественных изменений денежного оборота на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы. Результаты анализа структуры и динамики денежной массы определяют ориентиры кредитно-денежной политики.

Денежная масса в Российской Федерации рассчитывается Центральным банком по состоянию на 1-е число месяца на основе данных сводного баланса банковской системы. В состав денежной массы России входят следующие денежные агрегаты:

1. M0–наличные деньги в обращении;

2. M1–агрегат М0 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, плюс средства Госстраха, плюс вклады населения и предприятий в банках; плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке;

3. М2–агрегат M1 плюс срочные вклады населения в Сбербанке;

4. М3–агрегат М2 плюс сертификаты и облигации государственных займов.

Денежная система

Денежная система–это форма организации денежного обращения, исторически сложившаяся и закрепленная национальным законодательством. Современная денежная система промышленно развитых стран включает следующие основные элементы:

1. Денежная единица;

2. Виды денег;

3. Эмиссионный механизм;

4. Государственное управление.

Тенденции развития денежных систем

Современные денежные системы продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Характерными чертами современных денежных систем промышленно развитых стран являются:

• отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уход золота из обращения;

• переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

• преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

• усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

Общей тенденцией для денежных систем разных стран является расширение применения современной вычислительной, компьютерной, электронной техники в организации денежного оборота, что позволяет значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться экономии издержек обращения.