144. Стабільність банків і механізм її забезпечення.

Банківська стабільність означає постійну здатність банку відповідати за своїми зобов’язаннями і забезпечувати прибутковість на рівні, достатньому для нормального функціонування у конкурентному середовищі.

Найважливішим економічним нормативом є нормативи капіталу, зокрема мінімальний розмір статутного капіталу, норматив платоспроможності і норматив достатності капіталу.

Мінімальний розмір стат. фонду — 1 млн євро за курсом НБУ на момент реєстрації банку.

Ком. банк буде в змозі відповідати за своїми зобов’язаннями за умови, якщо він вклав свої і залучив кошти у ліквідні активи. Банк повинен дотримуватися певного співвідношення між високоліквідними і робочими активами (є неменшим 20%).

Одним із засобів мінімізації і запобігання ризиків є дотрим. банком нормативів ризику.

Прибутковість як елемент банківської стабільності залеж. від співвідношення доходів і витрат. Найпоширенішими показниками прибутковості банку є: прибутковість банківських активів (показник, що характеризує співвідношення чистого прибутку банку й активів банку), прибутковість акціонерного капіталу (показник, що характеризує відношення чистого прибутку до акціонерного капіталу) та процентна маржа (показує, наскільки успішно банк виконує функцію посередника між вкладниками та позичальниками i наскільки гостра конкуренція на грошовому ринку, учасником якого є установа банку). Мінімізація рівня ризику дає змогу отримати стабільний прибуток, тому балансування між прибутковістю та ризиком - важливе і складне завдання управління банком.

Кожний банк повинен відкрити 24 показники, які характеризують його стійкість. Деякі з них:

Норматив капіталу:

мінім. розмір статутного фонду

мінім. розмір капіталу (капітал банку – різниця між заг. сумою активів і зобов’язаннями)

норматив платоспроможності – відношення капіталу банку до його активів.

Нормативи ліквідності:

2.1 норматив миттєвої ліквідності – відношення коштів на кореспондуючому рахунку НБ і в касі банку до зобов’язань.

норматив загальної ліквідності – співвідношення активів банку до всіх зобов’язань.

Нормативи ризику:

3.1 максимал. розмір ризику на 1-го позичальника – відношення заборгованості до капіталу.

3.2 норматив Макс. розміру міжбанківських позик – відношення між банк. позик до капіталу банку.

3.3 норматив рефінансування – відношення суми позик наданих комерційному банку націон. банком і комерц. банками до капіталу банку.

145. Розвиток комерційних банків в Україні.

Основною (базовою) ланкою дворівневої банківської системи України є комерційні банки. ьогодні до групи комерційних банків у різних країнах належить цілий ряд інститутів з різноманітною структурою і різним співвідношенням власності, їхня головна відмінність від центральних банків — відсутність права емісії банкнот.Комерційний банк — це багатофункціональний фінансовий інститут, що здійснює широкий спектр послуг кредитного, страхового і платіжного характеру, а також виконує різноманітні фінансові функції відносно будь-якого підприємства в економіці з метою одержання прибутку. Основними сферами діяльності комерційних банків в Україні є:

• приймання заощаджень та інших коштів, що підлягають поверненню;

• надання кредитів за рахунок власних і залучених коштів;

• здійснення інвестицій за рахунок власних коштів;

• переміщення коштів у рамках платіжної системи України.

Комерційні банки мають право на здійснення іншої комерційної діяльності, яка не суперечить чинному законодавству. Комерційним банкам забороняється діяльність у сферах матеріального виробництва і торгівлі (крім золота, дорогоцінних металів, монет, цінних паперів), а також діяльність у всіх видах страхування. Однією з основних цілей комерційних банків є відповідність структури їхніх активів структурі пасивів. Якісна й кількісна рівновага між залученими і розміщеними коштами — одна з головних умов підтримання на необхідному рівні ліквідності банків як гарантії своєчасного виконання зобов´язань перед клієнтами та розширення сфери діяльності. Головною вимогою, яку ставить Національний банк України при реєстрації комерційного банку, є наявність мінімального розміру статутного фонду.

Мінімальний розмір статутного фонду на момент реєстрації банку не може бути менше:

1) для місцевих кооперативних банків — 1 мільйона євро;

2) для комерційних банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області — 3 мільйонів євро;

3) для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї України — 5 мільйонів євро.