29.Кредит как экономическая категория.

Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.

Кредит-система эк-их отношений на основе которых перераспределяется свободные денежные средства между экономическими субъектами на принципах срочности, возвратности, платности.

Сущность кредита проявляется в его функциях:

1.Аккумуляция временно свободных денежных средств.

2.Перераспределительная.

3.Регулирование денежного оборота.

4.Сокращение издержек обращения.

5.Ф-ия замещения наличных денег.

Выделяют следующие принципы кредита:

1.Срочность.

2.Платность.

3.Возвратность.

4.Обеспеченность.

5.Целевой характер.

6.Дифференцир-ть.

В наст. вр. различают след. Формы кредита: коммерческий, госуд-ый, банк-ий, потреб-ий, международный.

Коммерческий предоставл-ся в товарной форме одним пред-ем другому в виде отсрочки платежа за предоставленные ТМЦ или оказанные услуги.

Самый распространенный документ коммерческого предприятия –вексель.

Госуд-ый-совокупность денежных отношений, при которых заемщикам, кредитором или гарантом выступает гос-во.

Банковский предост-ся только в денежной форме коммерческими банками и др. кредитно- фин-ми институтами, имеющими лицензии Центр.Банка юрид-им, физ-им лицам, гос-ву иностр-ым клиентам в виде денежных ссуд.

Потребительский предост-ся пред-ми, банками и специализ-ми кредитно-фин-ми институтами населению для приобретения товаров длит-го пользования.

Международный-совокупность кред-ых отношений, функционирующих на международном уровне, участниками которых явл-ся межнац-ые финансово-кредитные институты, правит-во различных гос-в и отдельные юр.лица.

30.Сущность и функции ссудного процента.

Судный процент-цена, выплачиваемая за исп-ие денег.

Уровень ссудного процента выражает величину спроса на рынке ссудных капиталов.

Ссудный процент отражает спрос на деньги в эк-ке, поэтому в рыночном механизме регулир-ся гос-ом через ставку рефинансирования.

Ссудный процент существует в различных формах, его можно классифицировать по признакам:

I.По формам кредита:

1.Коммерческий.

2.Банковский.

3.Межбанковский.

4.Процент по гос.кредиту.

5.Проценты рефинансирования Центрального Банка.

6.Внебанковский процент.

II.По видам операции:

1.Депозитный.

2.Кредитный.

3.Процент по финансовым операциям (лизинг, факторинг)

III.По срокам кредитования:

1.Процент по краткосрочным ссудам.

2.Процент по срочным ссудам.

3.Процент по долгосрочным ссудам.

В наст.вр. ссудный процент вып-ет след-ие функции:

1.Распределительная-уровень ссудного процента определяет перераспределение капитала в экономике.

2.Стимулирующая-т.к. капитал движется в направлении более высокого процента. Для того, чтобы привлечь кредит заемщику необходимо обеспечить более высокий уровень процента на привлекаемые средства.

3.Регулирующая-при помощи ссудного процента регулир-ся отношения на рынке между экономическими субъектами.

Цент.Банк Р.Ф. регулирует уровень ссудного процента двумя способами:

1.Через фиксацию ставки рефинансирования. При изменении ставки рефинансирования Центр.Банк преследует след. цели: а)При снижении процента весь процент на кредитном рынке снижается, кредиты становятся дешевле, денежная масса в обращении увеличив-ся. При увеличении денежной массы и вложение в пр-во происходит увеличение темпов роста; б)При повышении процента все наоборот, но также можно достичь цели снижения типов инфляции.

2.Через контроль над ставками Центр.Банка. Центр.Банк (правит-во) фиксирует ставки по отдельным видам кредитов и по отдельным операциям коммерческих банков. Как правило, Центр.Банк жестко фиксирует ставки при представлении целевых кредитов, а также предотвращения кредитного демпинга-ценовая политика, которая заключается в поддержании самых низких цен на рынке для последующей его монополизации. Для предотвращения монополизации рынка Центр.Банк вводит минимальный процентную ставку, ниже которого ни один банк не имеет права предоставлять кредиты.

Банковский процент-процент, который начисляет банк по проводимым операциям.

В соответствии с ним различают:

1.Депозитный банковский процент-процент, который начисляет банк по привлеченным вкладам и депозитам.

2.Процент по активным банковским операциям.

3.Процент по финансовым услугам банка (начисление в пользу банка за предоставление трастовых, факторинговых, консультац-х и др. услуг).

Поскольку коммерческие банки явл-ся посредниками на кредитные рынки, то уровни процента по проводимым банковским операциям на прямую влияют на размер дохода банка.