- •1. Необходимость и сущность денег
- •2. Характеристика функций денег и их взаимосвязи
- •3. Роль денег в процессе расширенного воспроизводства
- •4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •5. Денежная масса. Сущность денежного оборота
- •6. Эмиссия безналичных денег. Банковский мультипликатор.
- •7. Налично-денежная эмиссия
- •8. Структура и принципы организации денежного оборота
- •9. Методы стабилизации денежного оборота
- •10. Налично-денежный оборот, его структура и организация. Кассовые операции
- •11. Безналичный денежный оборот и его значение, структура, принципы организации
- •12. Формы и организация безналичных расчетов
- •13. Кредитовый перевод: платежные поручения, платежные требования-поручения, постоянно действующие платежные поручения
- •14. Дебетовый перевод: платежные требования, чеки
- •15. Расчеты посредством банковских пластиковых карточек. Виды банковских карточек
- •16. Расчеты аккредитивами. Виды аккредитивов.
- •17. Формы безналичных расчетов, применяемые в международном экономическом обороте
- •18. Международные расчеты, особенности их организации
- •19. Инфляция как социально-экономический процесс
- •20. Платежная система, ее виды и элементы. Требования к платежным системам
- •21. Денежная система Республики Беларусь
- •22. Необходимость и сущность кредита
- •23. Функции и законы кредита
- •24. Границы кредита, их значение
- •25. Роль кредита в рыночной экономике
- •26. Банковский кредит, его виды и особенности организации.
- •27. Государственный кредит, его роль и виды
- •28. Потребительский кредит, его виды и значение
- •30. Ипотечный кредит, его виды и значение, условия развития
- •31. Коммерческий кредит, его границы
- •32. Международный кредит, его виды и значение. Внешний долг страны
- •33. Факторинговые и форфейтинговые операции
- •35. Процент, его сущность и виды. Процентная политика банка
- •36. Понятие кредитной системы, ее звенья
- •37. Банковская система, ее типы и принципы организации
- •38. Банки, их структура. Банковская система Республики Беларусь
- •39. Органы управления банка и организационная структура банка
- •40. Операции банков, их характеристика и классификация
- •41. Трастовые операции коммерческих банков
- •42. Пассивные операции
- •43. Активные операции, их экономическая характеристика
- •44. Цели, задачи и функции центрального банка страны
- •45. Формы и методы регулирования денежного обращения и деятельности банков
- •46. Денежно-кредитная политика (дкп) Национального банка Республики Беларусь
- •47. Небанковские кредитно-финансовые организации
- •48. Валютная система, ее типы и элементы. Основные этапы эволюции
- •51. Международные финансовые и кредитные институты
- •52. Конвертируемость национальных валют
- •53. Платежный баланс страны, его структура и регулирование
- •54. Ценные бумаги, их виды
- •55. Основные ценные бумаги: акции, облигации
- •56. Вексельные операции банков, виды векселей
- •57. Характеристика производных ценных бумаг
- •58. Рынок ссудных капиталов. Денежный рынок
- •59. Рынок ценных бумаг. Фондовый рынок, его структура и функции
- •60. Банковские риски и их классификация
5. Денежная масса. Сущность денежного оборота
Денежная масса — это совокупный объем всех покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах, находящихся в распоряжении государства, юридических и физических лиц.
Для мониторинга изменений совокупной денежной массы и ее отдельных составляющих используют специальные показатели — денежные агрегаты.
Национальный банк Республики Беларусь рассчитывает
следующие денежные агрегаты:
Мо - наличные деньги в обороте - банкноты и монеты в обращении на руках у физических лиц и в кассах юридических лиц;
M1 — агрегат Мо плюс средства юридических и физических лиц на счетах до востребования в белорусских рублях;
М2 — агрегат М1 плюс другие депозиты (срочные депозиты), открытые в банках юридическими и физическими лицами;
М3 — агрегат М2 и плюс те же составляющие агрегат М2 только в иностранной валюте
По своей сущности денежный оборот — это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.
6. Эмиссия безналичных денег. Банковский мультипликатор.
Основой безналичной эмиссий банковской системы является увеличение денежной базы (денежная масса + обязательные резервы) центрального банка. Ее объем возрастает, когда центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и правительству или приобретает иностранную валюту. Центральный банк осуществляет контроль денежной базы и собственной безналичной эмиссии посредством регулирования своих активных и пассивных операций, но этот контроль не является полным.
Например, центральный банк не может точно прогнозировать и регулировать величину своих кредитов коммерческим банкам, так как она зависит не только от его решений, но и от решений самих коммерческих банков, их финансового положения.
Коммерческие банки также влияют на объем безналичной денежной массы в процессе проведения ими активных операций. В результате кредитных операций коммерческих банков происходит многократное расширение депозитов, получившее название кредитно-депозитной мультипликации.
Банковский мультипликатор — это коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков.
Способностью создавать безналичные деньги обладает только банковская система в целом, а не отдельно взятый коммерческий банк. Максимальный объем кредитов, который может выдать один коммерческий банк, ограничен величиной его избыточных резервов. Банковский мультипликатор обратно пропорционален норме обязательных резервов.
7. Налично-денежная эмиссия
Наличная эмиссия осуществляется в форме банкнот, которые являются денежными знаками, законодательно признанными расчетным и платежным средством. Монопольным правом эмиссии наличных денег на территории страны обычно наделяется центральный банк государства. Источниками поступления в экономику наличных денег являются:
кредитование центральным банком коммерческих банков;
покупка центральным банком государственных ценных бумаг;
покупка центральным банком иностранной валюты и золота.
Для осуществления налично-денежной эмиссии в центральном банке и в его региональных организациях открывается оборотная касса, из которой наличные деньги выдаются коммерческим банкам. Непосредственный выпуск банкнот в хозяйственный оборот осуществляют коммерческие банки из своих операционных касс, а излишки возвращают обратно оборотную кассу центрального банка (так как наличность, находящаяся в операционной кассе, является для коммерческого банка активом, не приносящим дохода). Если в оборотной кассе не хватает средств для удовлетворения спроса на наличность со стороны коммерческих банков, то центральный банк переводит в оборотную кассу необходимую сумму из своего хранилища (резервного фонда). В этом случае происходит увеличение наличных денег в обращении, т.е. осуществляется налично-денежная эмиссия центрального банка.