2.11. Нбу та його роль в економіці україни

1. Організація і функції НБУ.

2. Механізм реалізації грошово-кредитної політики.

3. Розвиток банківської системи в Україні.

1. Відповідно до Закону України „ Про банки і банківську діяльність” у березні 1991 року було створено НБУ, який є державним органом, підзвітним Верховній Раді України. Керівним органом НБУ є правління яке включає 11 осіб ( голова, заступники, інші члени ).

НБУ – це орган державного грошово-кредитного регулювання економіки, наділений монопольним правом емісії банкнот та правом керування грошово-кредитною емісієї держави.

Основними функціями нбу є:

1. Емісія готівки та організація грошового обігу.

2. Функція „ банку банків”.

3. Функція банку уряду.

4. Реалізація грошово-кредитної політики.

5. Валютний орган.

6. Банківский нагляд.

7. Організація міжбанківських розрахунків.

1. НБУ має монопольне право на випуск банкнот, які є єдиним законним платіжним засобом, обов’язковим для всіх платежів на території держави.

2. Функція „банку банків”, передбачає діяльність НБУ як міжбанківського розрахункового центру та кредитора останьої інстанції.

3. НБУ виконує роль фіскального агента Уряду, забезпечуючи касове виконання державного бюджету та здійснюючи операції, що пов’язані із обслуговуванням державного боргу.

4. Основним об’єктом грошово-кредитного регулювання з боку НБУ є сукупна грошова маса, від розміру якої залежить динаміка основних показників розвитку економіки.

5. У сфері валютного регулювання НБУ:

• складає разом з Кабміном платіжний баланс України;

• визначає ліміти зовнішнього державного боргу України;

• нагромаджує, зберігає і використовує резерви валютних цінностей;

• видає ліцензії на здійснення валюних операцій та приймає рішення щодо їх відкликання;

• визначає і встановлює валютні курси іноземних валют до нац. валюти.

6. НБУ нарощує статутний капітал КБ, здійснює контроль за ліквідацією та надійністю КБ.

7. Створює національну платіжну систему, із запровадженням нових прогресивних технологій переказу коштів, на основі електронних платежів, запроваджує механізм міждержавних розрахунків.

2. Розглянемо баланс нбу

АКТИВ	ПАСИВ
Зовнішні активи	Валютні пасиви
-дорогоцінні метали	-іноземна валюта
-іноземна валюта	Гроші в обігу
Вимоги до Уряду	Депозити Уряду
-кредити у нац. валюті	Розрахунки з кредитними установами
-кредити в іноземній валюті	Кошти на кореспондентських рахунках
-внутрішній державний борг	Кошти на рахунках суб’єктів господарювання
-вкладення в ЦП	Статутний фонд
Вимоги до банків	Резервний фонд
-кредити надані КБ	Спеціальні фонди
Грошові кошти	Запозичені кошти для здійснення розрахунків за зовнішнім боргом
Основні фонди	Фонд створення валютних резервів
Кошти, направлені на купівлю валюти в офіційний валютний резерв НБУ	Прибуток
Відведенні кошти за рахунок прибутку	Інші пасиви
Інші активи
ВСЬОГО АКТИВІВ	ВСЬОГО ПАСИВІВ

До основних методів регулювання балансу банку належать:

• Політика облікової ставки;

• Операції на відкритому ринку.

• Зміна норм обов’язкових резервів.

Політика облікової ставки – це регулювання оплати ( % ) за позики, які НБУ надає КБ, що впливає на їх здатність розширювати кредитні операції.

Операції на відкритому ринку полягають у купівлі або продажу НБУ цінних паперів, з метою впливу на ресурси КБ.

Політика обов’язкових резервів, застосовується з метою забезпечення ліквідності банків та грошово-кредитного регулювання.

Обов’язкові резерви – це безпроцентні вклади КБ у НБУ, розмір яких встановлюється у визначеній пропорції до банківських зобов’язань.

Сьогодні політика обов’язкових резервів має подвійне призначеня:

1. Забезпечує постійний рівень ліквідності КБ;

2. Використовується як інструмент для регулювання грошової маси в обігу.

3. Індикатором економічного розвитку держави є стан банківської системи.

До основних чинників, що заважають розвитку банківської системи належать:

1. Незадовільний стан економіки держави, спад виробництва, неплатоспроможність підприємств.

2. Недосконалість та брак законодавчої бази банківської діяльності.

3. Затримка зі створенням системи страхування КБ від можливих ризиків.

4. Занадто ризикована кредитна політика керівників банків, з метою отримання найбільших прибутків.

5. Несвоєчасність повернення позик, у зв’язку з погіршенням платоспроможності позичальників.

6. Значне погіршення ліквідності в банківській системі України, що ставить під загрозу забезпечення гарантій клієнтам КБ.

7. Брак законодавчої бази.

8. Необхідність формування інформаційної системи НБУ

( довідників, журналів, періодичних видань ).