31.Базельский комитет: цели деятельности, структура и основные принципы.

Базельский комитет банковского надзора-это комитет органов банковского надзора основными управляющими служат управляющие центробанкками Группы 10.

Работа Комитета организована под четырьмя главными подкомиссиями:

1. Группа Выполнения Стандартов;

2. Группа Развития Политики;

3. Бухгалтерская Целевая группа;

4. Базель Консультативная Группа.

Цель.Основной целью Комитета является внедрение единых стандартов в сфере банковского регулирования

Принципы. Базельские основопологающие принципы включают в себя 25 основных принципов, которые должны приминяться для эффективности банковского надзора страны.

Эти принципы относятся к :

-предварительные услуги для эффективности банковского надзора.

-лицензирование и структура

-пруденциальным нормама и требованиям

-методам постоянного банковского надхора

-требованиям информации

-Международным банк. Опер. И т.д.

Основные принципы:

Принцип 6.

Органы банковского надзора должны устанавливать принципы требования достаточности капитала для банков, отражающие банком риски и должны определеять компоненты капитала, имея при этом ввиду его способность абсорбировать потери.

Согласно документам банка России и мониторонаг финансвого сотояния ком.банков. выполняются и не выполняются следующие принципы базельского комитета:

Принцип 1 «Цели, независимость, полномочия и ресурсы»

Принцип 2 «Разрешенная деятельность»

Принцип 3 «Критерии выдачи лицензий»

Принцип 4 «Участие в капитале банка»

Принцип 5 «Участие банка в капитале»

Принцип 6 «Достаточность капитала»

Принцип 7 «Кредитная политика»

Принцип 8 «Кредитный риск»

Принцип 9 «Концентрация кредитныx рисков»

Принцип 10 «Кредитование связанных с банком лиц»

Принцип 11 «Страновой риск»

Принцип 12 «Рыночные риски»

Принцип 13 «Другие риски»

Принцип 14 «Внутренний контроль и аудит»

Принцип 15 «Отмывание денег»

Принцип 16 «Выездной и документарный надзор»

Принцип 17 «Контакты с руководством банков»

Принцип 18 «Документарный надзор»

Принцип 19«Проверка информации, получаемой в процессе надзора»

Принцип 20 «Надзор на консолидированной основе»

Принцип 21 «Стандарты бухгалтерского учета»

Принцип 22 «Корректирующие меры».

Принцип 23 «Глобальный надзор на консолидированной основе»

Принцип 24 «Надзор в стране пребывания»

Принцип 25 «Надзор за операциями иностранных банков».

32. Банковское законодательство РФ

Банковское законодательство является отраслью права, представляющей систему нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее – Закон о Банке России), Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

В соответствии с пунктом "ж" статьи 71 Конституции Российской Федерации в ведении Российской Федерации находятся, в частности, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, данное положение означает, что правовое регулирование банковской деятельности может осуществляться только на федеральном уровне.

В части 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации закреплен принцип независимости Банка России от других государственных органов при осуществлении своей основной функции — защиты и обеспечения устойчивости рубля.

Статьей 4 Закона о Банке России установлен перечень функций, выполняемых Банком России.

Статьей 7 Закона о Банке России установлено, что Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции названным Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. За отдельными исключениями нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти. Помимо издания собственных нормативных актов Банк России активно участвует и в других формах законотворческого процесса, так как проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, в соответствии с законом направляются на заключение в Банк России.

Другим основным федеральным законом, регулирующим банковскую деятельность, является Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", которым установлены основные понятия, используемые при правовом регулировании банковской деятельности, такие, как: "кредитная организация", "банк", "небанковская кредитная организация", "банковская группа" и т.д.

Названным Федеральным законом определены составляющие банковской системы Российской Федерации, установлен перечень банковских операций и иных сделок, определены особенности деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг, установлен порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, а также порядок открытия филиалов и представительств кредитных организаций. Им сформулированы принципы взаимоотношений кредитных организаций с клиентами и государством, перечислены основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, сформулированы принципы обеспечения стабильности деятельности кредитных организаций, установлен режим банковской тайны, антимонопольные ограничения для кредитных организаций, сформулированы принципы организации сберегательного дела в Российской Федерации.

Федеральный закон от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" .

устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их последующей ликвидации.

В соответствии с Законом о несостоятельности кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Правовое регулирование системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон о противодействии легализации доходов).

Закон о противодействии легализации доходов содержит критерии объема, операций, подлежащих обязательному контролю, их перечень, а также определяет организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, которые обязаны информировать уполномоченный орган об этих операциях, в число которых в том числе входят кредитные организации.

В целях укрепления доверия к банковской системе со стороны населения и роста организованных сбережений населения, а также снижения рисков банков при формировании долгосрочной ресурсной базы был принят Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Указанный Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее — система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (далее — Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками, Агентством по страхованию вкладов, Банком России и органами исполнительной власти Российской Федерации в системе страхования вкладов.

Важное значение для налаживания кредитных отношений и построения современной экономики в целом имеет Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях".

Целью названного Федерального закона является создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций.

Федеральный закон "О кредитных историях" направлен на снижение затрат банков при оценке кредитоспособности заемщиков и, как следствие, на снижение стоимости выдаваемых кредитов.

33 Роль Банка России в регулировании валютного рынка

Центральный банк Российской Федерации устанавливает единые формы учета и отчетности по валютным операциям, порядок и сроки их представления, а также готовит и опубликовывает статистическую информацию по валютным операциям.

Центральный банк Российской Федерации осуществляет все виды валютных операций, регулируемых ФЗ о валютном регулировании и контроле, без ограничений.

Что касается внутреннего валютного рынка, то

. Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки.

Центральный банк Российской Федерации устанавливает для кредитных организаций требования к оформлению документов при купле-продаже наличной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.

34. Роль Банка России в регулировании рынка ценных бумаг.

Регулирование рынка ценных бумаг — это упорядочение деятельности на нем всех его участников и операций между ними со стороны организаций, уполномоченных обществом на эти действия.

Регулирование рынка ценных бумаг охватывает всех его участников: эмитентов, инвесторов, профессиональных фондовых посредников, организаторов инфраструктуры рынка.

Центральный банк Российской Федерации — федеральный орган, который:

действует на основании закона;

регистрирует выпуски ценных бумаг кредитных организаций;

регулирует порядок осуществления кредитными организациями операций на открытом рынке ценных бумаг, ломбардного кредитования и переучета векселей;

устанавливает и контролирует антимонопольные требования к операциям на рынке ценных бумаг кредитных организаций;

регулирует деятельность на рынке ценных бумаг клиринговых организаций и организаций, производящих безналичные расчеты по сделкам с ценными бумагами (в том числе депозитариев);

контролирует экспорт и импорт капитала.