29.Банк России как орган банковского регулирования и надзора: роль, функции.

Главная роль ЦБ как органа банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы страны и защите интересов кредиторов и вкладчиков кредитной организации.

ЦБ не вмешивается в текущую деятельность кредитной организации, но устанавливает обязательные единые правила и экономические нормативы (правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, правила предоставления отчетности, правила регистрации, основные экономические нормативы, обязательные для всех кредитных организаций (№110-И)).

Функции:

1)превентивная-предназначена для минимизации рисковой деятельности банков

2)защитная-предназначена гарантировать интересы вкладчиков в случае краха банка

3)обеспечительная-признана обеспечить финансовую поддержку банка в случае его кризисного состояния

За нарушения Центральным Банком предписываются пруденциальные нормы деятельности, которые включают в себя следующие нормы:

1. предельная величина рисков, принимаемых кредитной организацией;

2. норма резервов, обеспечивающих ликвидность и покрытие возможных потерь;

3. требования к бухгалтерской и финансовой отчетности.

Со стороны ЦБ могут применяться предупредительные и принудительные меры.

Предупредительные меры применяются к кредитным организациям со стороны ЦБ, если выявленные недостатки в деятельности кредитной организации не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков, и проявляются в незначительном ухудшении показателей деятельности и несоблюдении некоторых нормативов.

Основные предупредительные меры:

1. доведение до руководства кредитной организации информации о недостатках ее деятельности;

2. изложение рекомендаций по устранению выявленных недостатков;

3. предложение предоставить в надзорный орган план устранения недостатков.

Форма предупредительных мероприятий может быть:

1. письменная;

2. в ходе деловых встреч.

Принудительные меры применяются в случаях, если выявленные недостатки угрожают интересам вкладчиков и кредиторов, либо предупредительных мер недостаточно.

Основанием для применения принудительных мер могут быть:

1. нарушение и в том числе неоднократное обязательных экономических нормативов;

2. неполное или неточное предоставление финансовой отчетности;

3. грубое нарушение банковского законодательства.

Основные принудительные меры:

1. штрафы (0,05 – 1% от Уставного капитала на момент штрафа);

2. ограничение на проведение банковских операций на срок от 6 месяцев до 1 года;

3. запрет на открытие филиалов сроком до 1 года;

4. требования о замене руководства банка;

5. введение временной администрации на срок до 18 месяцев;

6. отзыв лицензии.

Принудительные меры проводятся в виде предписаний, информация по ним конфиденциальна.

30.Задачи Банка России в сфере банковского регулирования и надзора. Перспективы развития системы банковского регулирования и надзора в рф.

К актуальным задачам банковского надзора, которые решает Банк России, относятся:

– разработка и внедрение системы раннего реагирования (вмешательство органов банковского надзора необходимо еще на той стадии, когда в банке только начинаются определенные трудности, возможно, в скрытой форме, а не тогда, когда проблемы уже настолько обострены, что зачастую банк уже невозможно спасти);

– разработка и осуществление особой системы контроля за крупными банками (банки, имеющие значительную сеть филиалов, концентрирующие значительный объем межбанковских платежей или имеющие большой объем вкладов населения, являются системообразующими. Крах такого вида банковских учреждений может иметь негативные последствия для всей банковской системы);

– разработка действенного механизма предупреждения банкротства КО и их ликвидация в рамках банкротства (это одно из требований, выдвигаемых МВФ в качестве условий предоставления России международного кредита);

– надзор за банковскими группами – консолидированный надзор (важным элементом банковского надзора является способность надзорных органов осуществлять контроль за банковскими организациями на консолидированной основе, то есть способность проверять как банковские, так и небанковские операции кредитных организаций, осуществляемые ими как непосредственно, так и опосредованно (через дочерние компании и филиалы), а также операции, проводимые национальными и иностранными учреждениями).

Основной целью дальнейшего развития банковского сектора является усиление его роли в экономике страны при обеспечении системной устойчивости и повышении качества предоставляемых услуг. Достижение указанной цели будет осуществляться по следующим направлениям:

— совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;

— повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора;

— развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов;

— укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая

банки, контролируемые государством;

— повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях, банковских группах и банковских холдингах.