Вопрос 4. Кредит: сущность, виды, принципы кредитования

Кредитный рынок – это важнейшая составная часть финансового рынка, где предъявляется спрос и осуществляется предложение заемных денег.

Кредит – перемещение денежных средств от их владельца – кредитора к тому, кто временно в них нуждается – заемщику.

Объектом купли – продажи служат деньги, источником которых являются:

• сбережения домохозяйств (в зависимости от уровня жизни население сберегает от 5 до 25% своего дохода);

• денежные средства предприятий, которые они накапливают для последующих выплат и расходов в виде амортизационных фондов, фонда заработной платы, премиальных, инвестиционных фондов и т.д.;

• средства государства и местных бюджетов, т.к. всегда есть временной разрыв между поступлением денег и их использованием.

Виды кредита:

1) банковский кредит, который предоставляется коммерческими банками заемщикам по рыночной кредитной ставке, и кредит центрального банка, который предоставляется правительству и коммерческим банкам по твердым ставкам;

2) товарный, или коммерческий, кредит предприятия предоставляют друг другу товарами, т.е. отгружают товар без оплаты или при частичной оплате (дать или взять товары под реализацию);

3) покупательский, или потребительский, кредит, который предоставляют продавцы конечных товаров и услуг своим покупателям;

4) международный кредит – кредиторы и заемщики – представители разных стран.

По срокам предоставления кредит бывает:

а) краткосрочный: от нескольких часов до года (берут на накопление оборотных средств и выплат заработной платы, для осуществления финансовых операций, покупки ценных бумаг и т.д.);

б) долгосрочный – 5-6 лет – берется на инвестиционные нужды (капитальное строительство, расширение деятельности, покупка оборудования).

Принципы кредитования:

1. Возвратность – кредит должен быть возвращён точно в срок, указанный договором, иначе взимается штраф.

2. Платность – экономическое содержание платности в том, что плата за кредит осуществляется из прибыли, поэтому брать кредит стоит тогда, когда деньги принесут прибыль.

3. Материальная обеспеченность – состоит в том, что кредит выдают только тем, кто может его вернуть и подтверждает это документально. Материальным обеспечением выступает наличие высоколиквидного имущества, оборудования, транспорта, зданий, т.е. всего того, что можно продать.

8. Программа экзамена

(ниже приводятся вопросы к экзамену с расшифровкой)

1. Экономика народного хозяйства в системе наук. Предмет современной экономической науки. Экономические категории.

Связь экономики народного хозяйства с функциональными и специальными экономическими науками. Объект и предмет изучения. Экономические категории. Процесс познания в экономической науке.

2. Основные школы экономической мысли.

Возникновение экономической науки. Меркантилизм. Физиократия. Английская классическая политэкономия. Марксизм. Неоклассическая школа. Маржинализм. Кейнсианство. Институционализм. Развитие экономической мысли в России.

3. Методы анализа социально-экономических процессов и явлений. Экономические законы.

Индуктивный и дедуктивный методы. Анализ и синтез. Метод обобщения и научной абстракции. Моделирование. Позитивный и нормативный анализ. Фундаментальный и прикладной анализ в экономической теории. Объективность экономических законов.

4. Экономическая система общества.

Сущность и структура экономической системы. Основные агенты экономической системы. Функции домашнего хозяйства, предприятия и государства в экономической системе.

5. Потребности и ресурсы: виды, структура, тенденции.

Безграничность потребностей. Классификация потребностей. Экономические потребности. Нужда и потребность. Ограниченность ресурсов. Виды ресурсов: земля, капитал, труд, предпринимательство, информация. Ресурсный потенциал России.

6. Кривая производственных возможностей (трансформации). Кривая производственных возможностей. Эффективный выбор. Сдвиг кривой производственных возможностей. Альтернативная стоимость. Закон возрастающих вмененных издержек.