93. Управление ресурсами коммерческого банка.

Управление банковскими ресурсами - это деятельность, связанная с привлечением денежных средств вкладчиков и других кредиторов, определение размера и соответствующей структуры источников денежных средств в тесной связи с их размещением.

Существует два уровня управления ресурсами коммерческих банков:

1) государственный уровень (управление осуществляется через НБУ с использованием различных финансовых инструментов);

2) уровень коммерческого банка.

Рассматривая государственный уровень управления ресурсами коммерческого банка, выделяют такие инструменты, которые при этом применяет НБ:

1. Предоставление кредитов Национальным банком Украины коммерческим банкам, что непосредственно влияет на размер их пассивов. При этом большое значение имеет процентная политика НБУ: установлена официальная учетная ставка выступает фактором регулирования спроса на Межбанковский кредит.

2. Операции на открытом рынке - операции по купле-продаже государственных ценных бумаг, которые могут увеличивать или уменьшать размер пассивов коммерческих банков.

3. Установление экономических показателей регулирования деятельности коммерческих банков.( минимальный размер уставного капитала; соотношение между размером собственных средств банка и суммой активов; обязательные и т.д.).

Управление ресурсами на уровне коммерческого банка.

1. Коммерческим банкам нужно выполнять требования НБУ относительно соблюдения установленных экономических нормативов.

2. Коммерческие банки должны принимать меры, стимулирующие привлечение вкладов и их сохранение. Здесь должны быть учтены следующие факторы: Качество обслуживания клиентов; квалификация персонала банка; Проценты по вкладам; использование различных видов ценных бумаг, в частности сертификатов.

3. Эффективное размещение ресурсов. При этом применяются три метода:

1) - общий фонд денежных средств: мобилизация денежных средств с последующим их направлением на потребности, возникающие в данный момент;

2) - распределения активов (конверсия): размещение денежных средств в зависимости от источника происхождения средств;

3) - научного управления (экономико-математический): с помощью математических формул выражается цель коммерческого банка. В процессе принятия решения о размещении ресурсов необходимо присоединять все эти методы, учитывая при этом человеческий фактор (уровень подготовки специалистов банка).

4. Определение оптимальной структуры источников происхождения средств для конкретного банка.

Коммерческий банк должен поддерживать оптимальное соотношение между собственными и привлеченными средствами, которое при наименьших затратах на формирование банковских ресурсов будет способствовать поддержанию стабильного уровня дивидендов и доходов.

94. Активные операции коммерческого банка. Кредитные операции.

Активные операции - это операции, посредством которых банки размещают ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. Делятся на: ссудные; расчетные; кассовые; инвестиционные и фондовые; гарантийные.

Ссудные – операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности.

Расчетные – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Кассовые – операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

Инвестиционные – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности.

Фондовые операции – операции с ценными бумагами, с векселями и ценными бумагами, котирующимися на фондовых рынках.

Гарантийные – операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

Кредитные операции: Банковский кредит-это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их возврата. Эти отношения предполагают движение стоимости (ссудного капитала) от банка (кредитора) к ссудозаемщику (дебитору) и обратно. Заемщиками выступают предприятия всех форм собственности (акционерные предприятия и фирмы, государственные предприятия, частные предприниматели и т.д.), а также население.