1. Раціоналістична та еволюційна концепції походження грошей

2. Гроші як загальний еквівалент і абсолютно ліквідний актив

3. Форми грошей, причини та механізм їх еволюції

4. Специфічний характер вартості грошей

5. Функція міри вартості

6. Функція засобу обігу

7. Функція засобу платежу

8. Функція засобу нагромадження

9. Світові гроші

10. Роль грошей у ринковій економіці.

11. Класична кількісна теорія грошей

12. Некласичний варіант розвитку кількісної теорії грошей

13. Вклад Дж. М. Кейнса в розвиток кількісної теорії грошей

14. Сучасний монетарнім як альтернативний напрямок кількісної теорії

15. Поняття грошового обороту як процесу руху грошей.

16. Грошові потоки

17. Структура грошового обороту

18. Маса грошей, що обслуговує грошовий оборот. Швидкість обігу грошей

19. Закон кількості грошей, для обігу

20. Механізм поповнення маси грошей в обороті

21. Сучасні засоби платежу, які обслуговують грошовий оборот

22. Суть і структура грошового ринку

23. Мотиви та чинники, що визначають параметри попиту на гроші

24. Механізм формування пропозиції грошей

25. Рівновага на грошовому ринку та процент

26. Фінансові посередники на грошовому ринку

27. Суть грошової системи, іі призначення та місце в економічній системі країни.

28. Елементи грошової системи

29. Основні типи грошових систем, їх еволюція. Системи металевого й кредитного обігу

30. Державне регулювання грошової сфери як головне призначення грошової системи.

31. Інструменти грошово - кредитного регулювання

32. Інфляція: суть, форми вияву, причини та наслідки.

33. Грошові реформи: поняття, цілі та види грошових реформ

34. Необхідність кредиту

35. Суть кредиту

36. Теорії кредиту

37. Форми та види кредиту

38. Процент за кредит

39. Функції та роль кредиту

40. Поняття кредитної системи

41. Банківська система: принципи побудови, цілі, механізм функціонування

42. Становлення та розвиток банківської системи України

43. Центральні банки, їх походження, призначення та функції

44. Комерційні банки, їх види та правові основи організації

45. Поняття валюти та її види

46. Валютний курс та конвертованість валют

47. Валютний ринок

48. Валютне регулювання

49. Валютні системи

50. Валютна система України

Форми та види кредиту

11.1. Форми та класифікація кредитів

Існує дві форми кредиту: товарна і грошова.

У товарній формі кредиту виникають кредитні відноси­ни між продавцями і покупцями, коли останні одержують товари чи послуги з відтермінуванням платежу - комерційний кредит, продаж товарів і надання послуг населенню в кредит тощо.

У грошовій формі здійснюється рух переважної частини позикового фонду країни, тому й переважна більшість позик надається і погашається грошима.

.ФОРМИ КРЕДИТУ
	визначаються залежно від об'єкту кредитних відносин
Товарна			Грошова

За суб'єктами кредитних відносин виділяють такі види кредиту:

• комерційний - надасться одним товаровиробником іншому у вигляді продажу товарів на виплат (з відтермінуванням платежу і, як правило, оформлюється векселем;

• банківський - надається банками, як правило, у грошовій формі; банки можуть виступати не тільки кредиторами, але й позичальниками;

• державний - надається юридичними та фізичними особами державі {в особі центральних та місцевих органів владо); тра­диційна форма цього кредиту - випуск державних позик;

• міжнародний - надаються позичкові капітали одних країн іншим у тимчасове користування на засадах поверненості, строковості, платності.

Суб'єктами міжнародного кредиту виступають банки, фірми, держави, міжнародні валютно-кредитні організації.

Існує кілька різних класифікацій банківських кредитів (рис.11.1).

Види банківського кредиту

За

призначенням

1. на виробничі цілі (юридичним особам під заставу основних засобів та обігових коштів);

2. споживчий кредит (фізичним особам)

За

терміном користування

1. короткострокові (до1 року);

2. середньострокові (до 3 років);

3. довгострокові (понад 3 роки)

За

забезпеченням

1. забезпечені заставою;

2. гарантовані;

3. з іншим забезпеченням;

4. незабезпечені (бланкові)

За

ступенем

ризику

1. стандартні; 4. небезпечні;

2. нестандартні; 5. безнадійні

3. сумнівні;

За

методами

надання

1. у разовому випадку;

2. відповідно до відкритої кредитної лінії;

3. гарантійні (із заздалегідь обумовленою датою надання – за потребою)

За

термінами

погашення

1. водночас; 2. з регресією платежів;

3. на виплату;

4. довгостроково (за вимогою кредитора або за заявою позичальника)

5. після закінчення обумовленого періоду

Рисунок 11.1 – Види банківського кредиту

Основна маса банківських кредитів видається під забезпечення, і це один із принципів банківського кредитування. Формами забезпечення зобов'язань по поверненню кредиту можуть бути: застава майна одержувача позички, гарантія і поручительство, переуступка на користь банків контрактів, вимог, рахунків одержувача позички третьому обличчю, цінні папери, договір страхування відповідальності одержувача позики за непогашення заборгованості, поліси страхування життя.

Незабезпечені банківські позики, що називаються позиками на довірі, надаються тільки під зобов'язання одержувача позики. Ці кредити зв'язані з великим ризиком для банку, тому мають потребу в більш ретельній перевірці кредитоспроможності одержувача позички і видаються під більш високий відсоток.

Безстрокові позики - позики, що видаються банком на невизначений термін позики "до запитання". Одержувач засобів зобов'язаний оплатити позику на першу вимогу банку, якщо банк не висуває вимогу, позика погашається по розсуду одержувача засобів.

Простроченими вважаються позики, по яких минули терміни повернення за кредитним договором.

Відстрочені позики - позики, по яких на прохання одержувача засобів, банк переніс на більш пізніше час термін повернення кредиту. Відстрочка супроводжується встановленням банком більш високої процентної ставки.

По характеру і способу сплати відсотків кредити бувають з фіксованою процентною ставкою, із процентною ставкою, що плаває, зі сплатою відсотка в міру використання позичених засобів, зі сплатою відсотка одночасно з одержанням позичених засобів (дисконтний кредит);

Фіксована процентна ставка характерна для стабільної економіки, на короткий термін, в умовах інфляції. Процентна ставка, що плаває, при значних темпах інфляції; ставка переглядається і прив'язується до рівня дисконтної ставки НБУ і до фактичного рівня інфляції.

По кількості кредиторів кредити поділяються на позики, що надаються одним банком; синдиковані кредити, що видаються банківськими консорціумами (один з банків бере на себе роль менеджера і збирає з банків-учасників необхідну для клієнта суму, укладає з одержувачем позички кредитний договір, видає позика, розподіляє відсотки); рівнобіжні позики передбачають участь у їхньому наданні декількох банків (кредит одному одержувачу позики видають різні банки на єдиних погоджених умовах).

До банківських послуг, що носять кредитний характер, відносять: акцептний кредит, авальний кредит, кредит у формі дисконту, факторинг.

Акцептний кредит надається векселедавцю: клієнт виставляє на банк перекладній вексель, банк його акцептує з умовою, що до терміну платежу за векселем клієнт внесе в банк суму для погашення векселя.

Авальний кредит - це покриття зобов'язань клієнта, якщо він не зможе виконати його самостійно. Форми авального кредиту: кредит по поручительству, гарантії платежу, постачання, надання позики, податкові, митні, судові поручительства.

Кредит у формі дисконту - банк купує в клієнта вексель, одержувачем засобів по який є клієнт банку. Ціна покупки векселя являє собою його номінальну вартість за винятком вартості кредиту у формі дисконту. Економічна сутність дисконтних операцій складається в довгостроковій грошовій реалізації векселя його власником і перетворенні комерційного векселя в банківський. За довгостроковий платіж банк утримує з номінальних сум векселя визначену винагороду у свою користь. Вексель оплачується зі знижкою. Різниця між сумою, що банк оплатив, купуючи вексель, і сумою, що одержав, купуючи вексель у термін платежу, називають дисконтом (знижкою).

Факторинг - прийняття банком на себе вимоги свого клієнта до його боржників. При цьому банк зобов'язується або вручити гроші клієнту в міру стягування їх з боржника, або виплатити йому готівкою при закінченні угоди.