Тема 8. Другие активные операции коммерческих банков.

Лизинговые операции коммерческих банков. Сущность лизинговой сделки. Виды лизинговых операций. Формы лизинговых сделок: лизинг «стандарт», возвратный лизинг, компенсационный лизинг, лизинг «поставщику», возобновляемый и с привлечением средств, групповой лизинг, контрактный, генеральный. Лизинговые услуги: технические и консультационные. Лизинговый договор. Организация лизинговых операций.

Факторинговые операции коммерческих банков. Сущность и преимущества факторинга. Виды факторингов: конвенционный и конфиденциальный. Организация факторского обслуживания. Договор о факторинговом обслуживании.

Трастовые операции коммерческих банков. Понятие траста. Участники трастового договора (даритель или создатель траста, доверенное лицо, выгодоприобретатель по трасту или бенефициар). Трастовые операции: попечительство, распоряжение имуществом на доверительной основе или после смерти владельца, агентские функции. Виды трастов, находящихся в управлении коммерческих банков: прижизненный траст, завещательный траст, страховой, корпоративный, в пользу наемных служащих, институциональный траст, коммунальный. Траст-отдел, правовая основа его деятельности.

Забалансовые операции коммерческих банков. Договорные и условные обязательства, комиссионные услуги. Правовая основа забалансовых операций коммерческих банков. Закон «О банках и банковской деятельности».

Вопросы для самоконтроля:

1.Назовите субъектов лизинговой сделки.

2.Что представляет собой факторинг?

3. Перечислите трастовые операции коммерческих банков.

4.В чем различие финансового и оперативного лизинга?

Литература:

Основная – 15.

Дополнительная -26, 43.

Тема 9. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.

Понятие надежности коммерческих банков. Защитная функция банковского капитала. Методы обеспечения надежности. Достаточность капитала коммерческих банков.

Понятие ликвидности и платежеспособности коммерческих банков. Показатели ликвидности баланса и платежеспособности коммерческих банков: соотношение ликвидных активов и всего активов, коэффициенты мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности.

Управление рисками коммерческих банков. Понятие и классификация банковских рисков. Основные критерии классификации банковских рисков: тип или вид коммерческого банка, сфера возникновения и влияния банковского риска, состав клиентов банка. Страхование как средство управления рисками.

Анализ ликвидности коммерческого банка. Основные этапы анализа ликвидности коммерческого банка. Макроэкономические факторы, влияющие на ликвидность коммерческого банка. Горизонтальный и вертикальный анализ ликвидности. Группы пассивов. Высоколиквидные активы. Ликвидные средства. Активы долгосрочной ликвидности. Неликвидные активы.

Вопросы для самоконтроля:

1. Какая существует взаимосвязь показателей ликвидности, доходности и риска в деятельности банка?

2. Что такое ликвидность активов банка?

3. Назовите основные направления анализа ликвидности бангка, определите их основные преимущества.

4. Охарактеризуйте первичный и вторичный резервы ликвидности: их состав и значение для банка.

Литература:

Основная – 2,16.

Дополнительная-35, 57.