Тема 5. Коммерческий банк и система денежных расчетов

Система денежных расчетов и платежный механизм как базовая структура рыночной экономики. Платежные документы в хозяйственном обороте (векселя, чеки, варранты и др.), правила их составления и обращения.

Межбанковские корреспондентские отношения. Правовая база системы межбанковских расчетов в России, Клиринг чеков, расчетные палаты.

Формы межбанковских расчетов:

-расчеты между коммерческими банками путем прямых переводов денег через РКЦ Банка России. Система перевода платежей в течение дня совершения операции;

-зачет взаимных требований между банками с погашением по их счетам в РКЦ или клиринговых центрах конечного сальдо.

Контроль Банка России за осуществлением межбанковских расчетов с целью обеспечения их надежности. Автоматизированные расчетные системы. Корреспондентские отношения с зарубежными банками.

Вопросы для самоконтроля:

1. Дайте понятие межбанковских расчетов и перечислите их виды.

2.На какие виды подразделяются корреспондентские счета?

3.Охарактеризуйте роль расчетно-кассовых центров в межбанковских расчетах.

4.В чем, на ваш взгляд, заключается экономическое значение межбанковского клиринга?

5.В какую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды?

Литература:

Основная – 17, 18.

Дополнительная -45, 47.

Тема 6. Пассивные операции коммерческого банка.

Структура банковских пассивов. Капитал коммерческого банка. Функции капитала. Международные стандарты капитала. Обязательства коммерческих банков. Собственные средства банков. Заемные и привлеченные средства коммерческих банков. Формы пассивных операций: отчисления от прибыли банков на формирование или увеличение фондов коммерческих банков, кредиты, полученные от других юридических лиц, депозитные операции.

Депозит. Депозиты до востребования. Срочные депозиты. Методы ценообразования депозитов. Системы страхования депозитов.

Кредитный потенциал банка. Его понятие и экономическое значение. Факторы, влияющие на уровень кредитного потенциала коммерческих банков. Структура пассивов банка, определяющая структуру кредитного потенциала.

Банковская политика формирования и распределения средств кредитного потенциала коммерческих банков.

Вопросы для самоконтроля:

1.Опишите структуру и составные части собственных средств коммерческого банка.

2.Дайте краткую характеристику банковским пассивам.

3.Перечислите основные критерии депозитной политики коммерческого банка.

4. В чем заключаются функции капитала банка?

Литература:

Основная – 15, 20.

Дополнительная -25, 50.

Тема 7. Активные операции коммерческого банка.

Принципы управления активами банка. Основные виды активов коммерческих банков. наличные деньги и приравненные к ним средства, обязательные резервы банков, средства на счетах в банках-корреспондентах, инвестиции в ценные бумаги, банковские ссуды, основные фонды и прочие активы коммерческих банков.

Кредитные операции в структуре банковских активов.

Классификация банковских кредитов. Принципы банковского кредитования: качество заемщика, основные условия кредитной сделки.

Виды и формы кредитных соглашений. Выбор метода кредитования: вида ссудного счета, порядка выдачи кредита, способов его погашения, Организация банковского контроля за соблюдением принципов кредитования, Обеспечение кредита. Формы краткосрочного кредитования. Долгосрочные кредиты банков. Организация кредитной работы в банке.

Операции с ценными бумагами.

Банковские инвестиции. Ценные бумаги как объект инвестиционной деятельности банка. Структура банковского инвестиционного портфеля. Инвестиционная политика банка-Выпуск и размещение акций коммерческого банка. Выпуск и погашение долговых обязательств, обращаемых на рынке.

Посреднические операции банка на фондовом рынке. Залоговые операции с ценными бумагами.

Валютные операции коммерческого банка. Понятие валютного рынка. Котировка валют, Валютная позиция, валютные операции коммерческих банков. Операции «спот». Срочные сделки, форвардные сделки, сделки с опционом, операции «своп», арбитражные сделки. Практика страхования валютных рисков: структурная балансировка, изменение срока платежа, финансовые фьючерсы, реструктуризация валютной задолженности, параллельные ссуды, дисконтирование требований, «валютные корзины».

Вопросы для самоконтроля:

1.Что такое активы, приносящие прибыль?

2. В чем состоит стратегия управления активами банка?

3. Что такое чистая процентная маржа и как проводится ее анализ?

4.Дайте определение активным операциям коммерческого банка.

5.В чем заключается суть кредитной политики банка?

Литература:

Основная –11, 19.

Дополнительная -22, 40.