19. Управления пассивами.

Составная часть банковского менеджмента, формирующая структуру пассивов банка. Основными задачами управления пассивами является обеспечение банка необходимыми кредитными ресурсами, слежение за обязательной прибыльностью средств банка. Важным средством управления пассивами является политика банка в части депозитного процента.

Основные инструменты по управлению пассивами: 1. Варьирование процентными ставками и сроками по депозитам; 2. Введение дополнительных вкладов или услуг; 3. Получение межбанковского кредита; 4. Выпуск долговых обязательств; 5. РЕПО-соглашения (балансировка ликвидности) Репо – пролонгационная срочная сделка по продаже цб промежуточному владельцу на заранее указанный в договоре срок по цене ниже цены ее обратного выкупа биржевиком в конце этого срока.

20. Формы вне депозитного привлечения ресурсов.

1)эмиссионное привлечение ( облигации; депозитн., сберегат.сертификат (мин.2 года деят-ти, публикация год.отчетности и аудит.проверки, соблюдать эк.нормативы, резервн.фонд не менее 15% УК); вексель)

2) привлечение кредитов от ЦБ, на межбанковском кр.рынке. (дороже, но гарантированно)

3) привлечение субординированных кредитов (необеспеченный кредит (депозит) предоставленный юрлицом). Требования к договору этого кредита: срок не более 5 лет, искл.досрочное расторжение, если в руб. - % ставка не более ст.рефинансирования, если в иностр.валюте - %ставка соотв. Ставке либор+6%. Ставка либор – межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов первоклассным банкам на рынке евровалюты.

21. Межбанковский кредит.

Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках.

Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту; для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.

22. Активные операции.

Классификация активн.операций:

По доходности:

- доходные (ссудные, инвестиционные, часть депозитных)

- не приносящие доход (кассовая наличность, остатки средств на счетах ЦБ, инвестиции в осн.фонды)

По ликвидности:

-высоколиквидные (все активы в ден.форме (д.в кассе), остатки средств на резервн.счете ЦБ, вложения в ГКО и ОФЗ)

- ликвидные (ДС, размещенные на короткий срок)

- труднореализуемые (безнадежные ссуды, имущество банка)

Активы с учетом риска:

- с нулевым риском (деньги в кассе, на счетах ЦБ)

- с 10% риска (А в иностран.банках)

- с 20% риска (инвестиции в цен.бум. местн.органов власти)

- с 50% риска (на счетах рос.банков, гарантии и поручительства выданные)

- 100% риска (все кредиты и инвестиции)

23. Структура активов.

- касса банка

- корр.счета в ЦБ

- счета ностро (наши в др.банках)

- все кредиты выданные

- вложения в приобретен.цен.бум.

- недвижимое имущество

- расходы

- убытки

24. Группы активов в зависимости от степени риска.

Активы с учетом риска:

- с нулевым риском (деньги в кассе, на счетах ЦБ)

- с 10% риска (А в иностран.банках)

- с 20% риска (инвестиции в цен.бум. местн.органов власти)

- с 50% риска (на счетах рос.банков, гарантии и поручительства выданные)

- 100% риска (все кредиты и инвестиции)

25. Виды кредитов.

По срокам погашения:

- краткосрочный (до 6 мес)

- среднесрочный (6-12)

- долгосрочный

По способу погашения:

- единовременными платежами

- в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора

- аннуитетными платежами

- по уменьшаемомуся остатку осн.долга

С т.зр.обеспеченности:

- бланковый (доверительные ссуды – крупным заемщикам-постоянным клиентам, либо при микрокредитовании)

- обеспеченные (имущество заемщика, недвижимость, цен.бумаги)

- кредиты под финн.гарантии третьих лиц (не фл и юл)

По направлению использования кредита:

- аграрная ссуда (сезонный характер)

- коммерческая ссуда (кредитование торговли)

- ипотечная (залог – имущество)

26. Ликвидность активов.

По ликвидности:

-высоколиквидные (все активы в ден.форме (д.в кассе), остатки средств на резервн.счете ЦБ, вложения в ГКО и ОФЗ)

- ликвидные (ДС, размещенные на короткий срок)

- труднореализуемые (безнадежные ссуды, имущество банка)

27. Наиболее доходные активные операции.

Банковские ссуды (операции кредитования)— наиболее доходные, но и самые рискованные активы. Данная группа активов — главный источник прибыли банка.

28. Назначение налично-денежных операций.

к операциям с денежными средствами относятся:

1) операции с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме; покупка или продажа наличной иностранной валюты; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; получение физическим лицом денежных средств по чеку; обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; зачисление на счет (размещение во вклад) денежных средств в наличной форме в упаковках, опечатанных другим банком;

2) операции по банковским счетам (вкладам).

3) операции, связанные с предоставлением и получением кредитов (займов) в денежной форме

4) операции с ценными бумагами

29. Соблюдение кассовой дисциплины.

Приходная и расходная кассы. Все операции фиксир.в кассов.книге. по получению денег – приходным ордером, расход – расходным. Гл. задача док-в – обеспечить соответствие остаткаденег по записям с остатками ДС в сейфе. Осн.принцип кассов.обслуживания – лимит кассы «клиента». Остаток ДС на конец дня изымается в РКЦ.

30. Прогноз по кассовым оборотам.

Ежеквартальные прогнозы кассов.оборотов банка сост-ся на основе кассов.заявок клиентов.

31. Факторы, влияющие на кредитную политику.

Внешние: ДКП, финн.политика гос-ва, состояние эк-ки в стране, клиетны банка, региональные особенности, конкуренты.

Внутренние: собственные средства, структура пассивов, способности и опыт работы персонала.

32. Объект кредита.

Объектом кредитной сделки выступает то, подо что выдается кредит. Объекты различаются в зависимости от формы кредита. При банковском кредите объектом выступают товароматериальные ценности. При потребительском кредите объектом кредитования являются затраты, связанные со строительством жилых домов, гаражей, приобретением товаров и т.д.