13. Страховые взносы, страховые выплаты. Убыточность, факторный анализ.

Страховая премия(страховой взнос) – страховой взнос, плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Зависит от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов.

Тариф на страховую услугу зависит от убыточности страховой суммы. Убыточность – доля выплат в страховых премиях. Убыточность страховой суммы - экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой.

Убыточность страховой суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля за изменениями риска.

На величину У влияет:

1. частота страхового случая = М/N

М – число страховых случаев, N – число страховых объектов

Частота страховых случаев - отношение числа страховых случаев к количеству договоров страхования или застрахованных объектов по конкретному виду.

2. опустошительность страховых случаев = d/M

Опустошительность страховых случаев - отношение числа пострадавших объектов к числу происшедших страховых случаев, отражает среднее число объектов, пострадавших от одного страхового случая.

d – пострадавшие объекты

3. отношение рисков = средние выплаты * средняя страховая сумма (В/d)*(СП/N)

Отношение рисков - отношение средней страховой суммы пострадавших объектов к средней страховой сумме застрахованных объектов.

Разрушительность страховых случаев - отношение выплаченного страхового возмещения к страховой сумме пострадавших объектов страхования. Разрушительность страховых случаев отражает степень неблагоприятного воздействия страхового случая на объект страхования.

14. Страховые тарифы при рисковых видах страхования.

Тариф на страховую услугу зависит от убыточности страховой суммы. Убыточность – доля выплат в страховых премиях.

На величину У влияет:

1. частота страхового случая = М/N

М – число страховых случаев

N – число страховых объектов

2. опустошительность страховых случаев = d/M

d – пострадавшие объекты

3. отношение рисков = средние выплаты * средняя страховая сумма (В/d)*(СП/N)

Страховой тариф дифференцируется в зависимости от вида страхования.

При страховании имущества СТ дифференцируется по территориям, по видам имущества, по группам с/х культур и зависит от опасности риска. Более опасные с меньшим тарифом и наоборот. При страховании жизни СТ дифференцирован по категориям страхователей и по полноте и размеру ответственности. Страхование полнокомплектных объектов обходится дешевле, чем страхование этих же объектов по отдельным узлам и агрегатам.

Тбрутто = Тнетто + Нагрузка

Тбрутто=Тнетто/(1-Нагрузка)

Тнетто: - Тосновной

- Трисковой

Нагрузка: - расходы на ведение дела (РВД)

- прибыль

- резерв предупредительных мероприятий (РПМ)

То = У

Тр =  или 2 (в зависимости от колебания У)