35. Страхование на дожитие

Страхование на дожитие — вид личного страхования, предусматривающий выплату страховой суммы по достижении определенного срока страхования, достижении определенного возраста или с наступлением оговоренного в договоре страхования события. Договоры страхования на дожитие заключается с физическими лицами. При этом имеются ограничения по возрасту. Лица, старше 70 лет обычно по данному виду страхования не принимаются. Ограничения формируются в правилах. Различают 2 вида договора:

1. с участием прибыли

2. без участия прибыли

С участием прибыли – сумма взносов устанавливается в зависимости от возраста страхователя и от нормы доходности, указанной в правилах.

1. Долгосрочное

2. Накопительное

3. Выполняет сберегательную функцию

Срок договора определяется правилами. Начинается с 3 лет (5, 10, 15, 20 лет).

При страховании на дожитие взносы могут быть:

1. текущими

2. годичными

3. единовременными

Обычно они текущие (ежемесячные).

Расчеты производятся наличным и безналичным путем.

Если страхователь не платит взносы в течении трех месяцев, а страховщик информирует его об этом, то страховщик имеет право расторгнуть договор. Если страхователь передумал, то разрешается после 3 месяцев продолжить договор при условии оплаты долгов и оплаты взносов за следующий месяц. Страховщик может потребовать оплату упущенной выгоды. В случае смерти страхователя наследники получают суммы внесенных взносов без тарифа.

Если выгодоприобретателем является несовершеннолетнее лицо, то страховая организация произведет выплату путем перечисления денег на его счет в банке. Если выгодоприобретатель умирает до окончания срока договора, то суммы выплачиваются наследникам. Если смерть наступила в результате умысла выгодоприобретателя и это может быть доказано, то деньги получат наследники.

36. Страхование детей. Свадебное страхование.

Страхуют до совершеннолетия. Возраст определяется в целых годах. Особенности страхования до совершеннолетия – страховое обеспечение детей по несчастному случаю. Если происходит несчастный случай и он на больничном по справке больше двух недель, то ему через две недели выплачиваются деньги исходя из средней стоимости лечения. Если ребенок получает инвалидность, то ему выплачиваются суммы, указанные в правилах: 1 группа – 100% страховой суммы и т.д.

Если ребенок умирает, то родителям выплачивается страховая сумма и сумма внесенных взносов. Если умирает страхователь, то родственники имеют право переоформить договор на себя. Если никого нет, то договор расторгается и выплачивается 90% уплаченных взносов.

В течении первых 6 месяцев договора действует ограничение на выплату пособия по случаю смерти ребенка, если его смерть наступила в результате врожденного или тяжелого хронического заболевания. Обычно договор на страхование детей принимается до возраста 15 лет. Ребенок получает страховую выплату при достижении совершеннолетия. Если к моменту окончания договора, ребенок еще не совершеннолетний, то деньги перечисляются на сберкнижку. Страхователи имеют право получить страховую сумму за ребенка. Для этого им необходимо написать заявление.

Страхование бракосочетания. Основные принципы такие же, как и при страховании детей. Но есть различия:

1. при страховании бракосочетания страхователь платит деньги с момента заключения договора до 18 лет. С 18 лет до 21 года начинается период выжидания, Т.е. ребенок должен в этот период вступить в брак. Если вступил, то можно получить сумму, заключенную в договоре. Если не ступил, то выплачивается сумма без премии.

2. дополнительное страхование от несчастных случаев, а также страхование на случай смерти страхователя.