29. Активные операции кб-а: понятие и виды

Акт операции - операции, поср-вом к-рых банки размещают им-еся в их распоряж-и рес-сы д/получ-я приб-и и поддерж-я ликвид-ти.

К акт операциям банка отно-ся: краткосроч и долгосроч кред-е произв, соц, инв и науч деят-ти п/п-й и орг-ций; предост-е потребит ссуд насел-ю; приобрет-е ц.б.; лизинг; факторинг; инновац фин-сир-е и кред-е; долев уч-е ср-вами банка в хоз деят-ти п/п-й; ссуды, предост-мые др банкам.

Акт операции банка по эк сод-ю делят на: • ссудные (учетно-ссудные); • расч-ые; • кассовые; • инв и фондовые; • гарантийные.

В завис-ти от:

• степени рискованности: на рисковые и риск-нейтральные;

• хар-ра (направл-й) размещ-я ср-в: на первичные (операции, связ с размещ-ем ср-в на корр сч-е, в кассе, с выдачей ссуд клиентам, др банкам, нек иные операции), вторичные (операции, связ с отчисл-ями ср-в в резервн и страховой фонды), инв (операции по влож-ю ср-в банка в собст портфель ц.б., в ОФ, по уч-ю в хоз деят-ти других п/п-й и орг-ций);

• уровня дох-ти: на операции, приносящ доход (высокодох и низкодох-ые, приносящие доход стаб или нестаб-ый) и не приносящие дох-а (операции с нал-тью, по корр сч-у, по отчисл-ю ср-в в резервн фонд ЦБ РФ, выдаче бес%ых ссуд).

Ссудн операции - операции по предост-ю (выдаче) ср-в заем-ку на нач-ах сроч-ти, возврат-ти и плат-ти. Ссудн операции, связ с по-кой (учетом) векселей либо принятием векселей в залог, представ собой учетн (учетно-ссудн) операции.

Виды ссудн операций. Они дел-ся на группы по след критериям (приз-кам): • тип заем-ка; • способ обеспеч-я; • сроки кред-я; • хар=р кругооб-та ср-в; • назнач-е (объекты кред-я); • вид откр-мого сч-а; • порядок выдачи ср-в; • м-д погаш-я ссуды; • порядок начисл-я и погаш-я %ов; • ст-нь риска; • вид оформляем док-тов и др.

Расч операции - операции по зачисл-ю и спис-ю ср-в со сч-ов клиентов, в т.ч. д/опл-ы их обяз-в перед контрагентами.

Кассов операции - операции по приему и выдаче нал ден ср-в.

Инв операции - операции по инв-тир-ю банком своих ср-в в ц.б. и паи небанк стр-р в целях совместн хоз-фин и комм деят-ти, а также размещ-ые в виде срочн вкладов в др кред орг-циях.

Фонд операции - операции с ц.б. (помимо инв-ых). К фондов операциям относ-ся:

• операции с векселями (учетн и переучетн операции, операции по протесту векселей, по инкассир-ю, акцепту, по выдаче вексельн поруч-й, хран-ю векселей, продаже их на аукционе);

• операции с ц.б., котир-мися на фонд биржах.

Гарантийн операции - операции по выдаче банком гарантии (поручит-ва) упл-ы долга клиента 3ему лицу при наступл-и опред усл-й; приносят банкам доход также в виде комиссионных

30. Комиссионно-посреднич операции кб-а: понятие и виды

Комиссион и посреднич операции вып-ся банками по поруч-ю клиентов за опред плату - комиссию. Именно эту группу банк операций обычно наз-ют услугами. Разл-ют расч услуги, связ с осущ-ем внут и м/унар расч-ов, трастов услуги по купле-продаже банком по поруч-ю клиентов ц.б., инвал-ы, драг мет-в, посреднич-во в размещ-и акций и облиг-й, бух и консультац обслуж-е клиентов и пр. Комиссион операции - операции, осущ-мые банками по поруч-ю, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссион вознагражд-я. К дан категории операций относ-ся:

• операции по инкассир-ю деб зад-ти (получ-е денег по поруч-ю клиентов на осн-и разл ден док-тов);

• переводные операции;

• торгово-комиссион (торгово-посреднич) операции (пок-ка и продажа д/клиентов ц.б., драг мет-в; факторинговые, лизинговые и др.);

• доверительные (трастовые) операции;

• операции по предост-ю клиентам юр и иных услуг. Банк услугой явл-ся одна или неск-о операций банка, удовл-щих опред потреб-ть клиента.

Кроме того, услуги КБ-ов м. опред-ть как провед-е банк операций по поруч-ю клиента в пользу последнего за опред плату. К осн хар-кам банк услуги относ-ся:

• нематериальная сущность услуг;

• прод-т не складир-ся, но в банках созд-ся запасы ден ср-в, к-рыми упр-ет банкир;

• провед-е банк операций и услуг регламентир-ся в з-нод порядке;

• автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;

• сист-а сбыта (предост-я банк операций и услуг) эксклюзивна и интегрир-а, поск-ку все филиалы 1 банка вып-ют одинак набор банк операций и услуг.

Важно отметить, что в соотв-и с рос банк з-нод-вом кред орг-циям запрещ-ся закл-ть соглаш-я и вып-ть согласов дейст-я, направ на монополиз-ю рынка банк услуг, а также на огранич-е конк-ции в банк деле. Приобрет-е акций (долей) уст кап-лов кред орг-ций, а также закл-е соглаш-й, предусм-щих контроль за деят-тью кред орг-ций (их объед-й), не должно противоречить антимонопол прав-ам.