19. Соврем сост-е банковской системы рф

БС РФ вкл-ет в себя Банк Р., кред орг-ции (банк и небанковские), а также филиалы и представ-ва ин банков.

Кред орг-ция - юре лицо, к-рое д/извлеч-я приб-и как осн цели своей деят-ти на осн-и спец разреш-я (лицензии) ЦБ-а РФ имеет право осущ-ть банк операции.

Кред орг-ция образ-ся на осн-е люб формы собст-ти как хоз общ-во.

Банк - кред орг-ция, к-рая имеет исключит право осущ-ть в совок-ти след банк операции: привлеч-е во вклады ден ср-в физ и юр лиц, размещ-е указ ср-в от своего имени и за свой счет на усл-ях возврат-ти, плат-ти, сроч-ти, откр-е и вед-е банк сч-в физ и юр лиц.

Небанк кред орг-ция - кредя орг-ция, им-щая право осущ-ть отдельн банк операции.

Кред орг-ции м. созд-ть союзы и ассоциации, банк группы и банк холдинги.

Сист-а реально сущ-ет, если вып-ся след критериальн усл-я: - в стране в достат кол-ве дейст-ют банки и небанк кред орг-ции; - банк операции в стране проводят т. получившие соотв-щие лицензии кред орг-ции.

С т.зр. орг- правов формы банк представ собой хоз общ-во. Хоз общ-ва созд-ся в форме: – АО; – ООО; – ОДО. Их уч-ками м.б. как гр-не так и юр лица.

10 крупнейш банков Р. по вел-е активов на 01.01.11: 1)Сбербанк России, 2)ВТБ, 3)Газпромбанк, 4)Россельхозбанк, 5)Россельхозбанк, 6)ВТБ 24, 7)Альфа-Банк, 8)ЮниКредит Банк, 9)Райффайзенбанк, 10)Промсвязьбанк

20. Цб-и:сущность, цели деят-ти, операции и ф-ции

Гл звеном БС-ы люб гос-ва явл-ся ЦБ страны. В разл гос-вах такие банки наз-ся по-разному: народн, гос, эмиссион, резервные, Фед резервн сист-а (США), Банк Англ, Банк Япон, банк Италии и др.

ЦБ-и возникли как КБ-и, наделен правом эмиссии банкнот. 1ым эмиссион банком счит-ся созд-ый в 1694г. Банк Англ, поск-ку он начал выпускать банкноты и учит-ть комм векселя. Впоследст-и, кроме эмиссии банкнот, за ЦБ-ми закрепилась роль казначея гос-ва, посред-ка м/у гос-вом и КБ-ми, проводника ден-креди пол-и гос-ва. Будучи комм-кими, ЦБ-и были нац-лизир-ы, и в наст время кап-л ЦБ-ов полн-тью или част-но принадлежит гос-ву.

Перед ЦБ-ом ставится 5 осн задач. ЦБ призван быть: - эмиссион центром страны, т.е. польз-ся монопольн правом на выпуск банкнот; - банком банков, т.е. преимущ-но с банками дан страны: хранить их кассов резервы, размер к-рых устан-ся за-ном, предост-ять им кред-ы (кред-р последн инстанции), осущ-ять надзор, поддерживая необх уровень стандартиз-и и профессион-зма в нац кред сист-е; - банкиром прав-ва, т.е. поддерж-ть гос эк прогр-ы и размещать гос ц.б.; предост-ть кред-ы и вып-ть расч операции д/прав-ва, хранить офиц-ые золотовал резервы; - гл расч центром страны, выступая посред-ком м/у др банками страны при вып-и безнал расч-в, осн-ых на зачете взаимн треб-й и обяз--в (клирингов); - органом регул-я эк-ки.

При реш-и 5 задач ЦБ вып-ет 3 осн ф-ции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регул-щей ф-ции относ-ся регулир-е ден массы в обращ-и. Это достиг-ся путем сокращ-я или расшир-я нал и безнал эмиссии и провед-я дисконтн пол-и, пол-и min. резервов, открыт рынка, вал пол-и. Контрол-щая ф-ция вкл-ет опред-е соотв-я треб-ям к кач составу банк сист-ы, т.е. процедуру допуска кред ин-тов на нац банк рынок. Кроме того, сюда относ-ся разраб-ка набора необх д/кред ин-тов эк коэф-тов и норм и контроль за ними. Инфор-исслед ф-ция, т.е. ф-ция научно-исслед, инфор-стат центра. Инфор-исслед ф-ция ЦБ предполаг также консультац деят-ть.

Ден–кред пол-а (ДКП) явл-ся составн частью эк пол-и гос-ва, гл стратегич цели к-рой – обеспеч-е эк роста и повыш-е благосост-я насел-я. Объекты регул-я – спрос и предл-е на ден рынке. Предмет регул-я – банк резервы, %. ставки и вал курс. Инстр-ты регул-я: дисконтн (учетн) и залогов пол-а; пол-а min. резервов: операции на откр рынке; деп-тн пол-а; вал пол-а.

Дисконтн (учетн) и залогов пол-а ЦБ-ов. Ее смысл закл-ся в том, чтобы м-дом изм-я усл-й рефин-сир-я КБ-ов влиять на ситуацию на ден рынке и рынке кап-лов. Рефин-сир-е в рамках дисконтн пол-и опред-ся след пар-рами: треб-ями к кач-ву принимаем к переучету векселей; контингентом переучета, т.е. макс-но возможн объемом переучета векселей д/одного кред ин-та; учетн ставкой ЦБ. В рамках залог пол-и к таким пар-рам относ-ся треб-я к кач-ву принимаем в залог ц.б., ставка по залог кред-ам; кол огранич-е или врем приостан-е выдачи залог кред-в.

Пол-а обязат резервов. В разв странах, к КБ-ам предъявл-ся треб-е размещ-я ими в ЦБ min. резервов (обязат резервов). Треб-я min. резервов появ-сь как страховка ликвид-ти кред ин-тов, как гарантия по вкладам клиентов. Поддерживая ликвид-ть банков, ЦБ вып-ет свою задачу «кред-ра последн инстанции».

Как инстр-т ден пол-и min. резервы вып-ют двояк роль: служат текущ регул-ю ликвид-ти на ден рынке и одноврем-о играют роль тормоза эмиссии кред денег КБ-ами. Ставки по обязат резервам класс-цир-ся по видам обяз-в, по вел-е, срокам и происхожд-ю (относ-но рез-тов и нерез-тов).

Пол-а откр рынка представ собой вып-е операций по пок-ке или продаже твердо%ых ц.б. ЦБ-ом за свой счет на откр рынке. К осн ц.б. относ-ся: казнач векселя, бес%ые казнач обяз-ва, облиг-и гос займа, пром облиг-и, первоклассн краткосроч ц.б. и др.

Контракт пол-а откр рынка приводит к ^-ию дох-в от гос ц.б. и к потере кред ин-тами части своих резервов.

Деп-тн пол-а регул-ет движ-е потоков ден ср-в м/у КБами и ЦБом и тем самым оказ-ет влияние на сост-е резервов кред ин-тов.

Вал- пол-а. Направл-е и формы вал пол-и, проводим ЦБ-ом, зависят от внутриэк полож-я дан страны и ее места в мир хоз-ве. Цели вал пол-и мен-ся в завис-ти от историч периода. Одним из важнейш ср-в реализ-и вал пол-и явл-ся вал регул-е.

ЦБ обычно использует 2 осн формы вал пол-и: дисконтную и девизную. Дисконтн (учетн) пол-а проводся не т. с целью изм-я усл-й рефин-сир-я отеч КБ-ов, но иногда направ-а на регул-е вал курса и платежн баланса.

ЦБ, покупая или продавая ин вал-ы (девизы), воздейст-ет в нужн направл-и на изм-е курса нац ден ед-цы - девизн пол-а.