26.Банковская система России.

Банковская система имеет два уровня:

1 уровень - Центральный банк (ЦБ). Обычно этот банк государственный, но может быть и акционерным общ-вом (Япония. США, Бельгия). Обычно это один банк в стране, но могут и несколько банков выполнять функции центрального (Европейский ЦБ, Федеральная резервная система в США). ЦБ в отличие от коммерческих банков не ставит целью получения прибыли. Главная его задача обеспечить нормальное функционирование денежно-кредитной системы страны. Направления деят-ти ЦБ: 1) это эмиссия наличных денег; 2) хранение золото валютных резервов гос-ва; 3) выдача лицензий коммерческим банкам, определение для них нормативов достаточности, приостановка и изъятие лицензий; 4) ЦБ выступает казначеем правит-ва, т.е. доходы бюджета зачисляются на счета прав-ва в ЦБ и с этих счетов прав-во осуществляет бюджетные расходы. ЦБ может предоставить кредит прав-ву, обычно беспроцентный и на длительный срок; 5) отвечает за устойчивость курса национальной валюты; 6) вместе с прав-вом осуществляет обслуживание внешнего долга. ЦБ не подчиняется прав-ву. Глава ЦБ назначается Президентом или парламентом (в России – Гос.Думой по представлению Президента).

2 уровень – коммерческие банки. Это кредитно-финансовые учреждения универсального характера, т.е. выполняют различные операции.

Основные из них: 1) пассивные (привлечение банковских ресурсов). Главная – привлечение денег на банковские депозиты. Депозиты бывают: срочные и до востребования. 2) активные – гл. выдача кредитов и покупка ценных бумаг. 3) забалансовые: операции с иностранной валютой; обслуживание текущих счетов предприятий; хранение ценностей населения; предоставление финансовых услуг (лизинг – это долгосрочная аренда дорогостоящего имущества; факторинг – клиент передает банку право распоряжения дебиторской задолженностью, т.е. долгами клиента; трастовые или доверительные услуги – клиент доверяет банку право управления своим имуществом).

27.Денежный рынок и монетарная политика.

Спрос на денежном рынке – это то кол-во денег, которое готовы взять в кредит предпроиятия и население при определенном уровне банковского %. Предложение денег – это то кол-во денег, которое готовые предоставить к кредит коммерческие банки, т.к. ЦБ контролирует кол-во денег в стране, то в короткие промежутки времени предложение денег фиксировано и не зависит от банковского %. меняя предложение денег ЦБ может влиять на уровень банковского %. такая политика называется монетарной и она бывает 2-х видов:

1. Политика «дешевых денег» – ЦБ увеличивает предложение денег, что ведет к снижению банковского %. Такая политика проводится в условиях экономического спада, чтобы за счет роста кредитов увеличить совокупный спрос и подтолкнуть развитие экономики.

2. Политика «дорогих денег» – ЦБ сокращает предложение денег, что ведет к росту банковского %. Такая политика проводится в условиях высокой инфляции, чтобы за счет сокращения кредита, уменьшить совокупный спрос.

Методы монетарной политики:

1. изменение учетной ставки ЦБ. Учетная ставка (ставка рефинансирования) – это % под который ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам. Если она увеличивается – коммерческие банки меньше берут кредитов у ЦБ, а значит меньше предлагают денег в кредит. растет банковский %.

2. изменение нормы банковского резерва. Норма резерва – это та часть денежных ресурсов коммерческого банка, которую он обязан хранить в виде резерва в ЦБ. Если норма резерва уменьшается, у коммерческого банка остается больше денежных средств, растет предложение денег, снижается банковский %.

3. операции ЦБ на открытом рынке – это покупка-продажа ЦБ гос. ценных бумаг и иностранной валюты. Если ЦБ продает коммерческим банкам ценные бумаги или иностранную валюту, у них остается меньше рублевых денежных средств, которые они могут предоставит в кредит. Растет банковский %.

Проводить политику «дешевых денег» сложнее, чем «дорогих», т.к. трудно заставить коммерческие банки снижать банковский %.