Задание №7. Составление графика платежей (аннуитетный)
Аннуите́т — общий термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами через равные промежутки времени. Аннуитетный график отличается от такого графика погашения, при котором выплата всей причитающейся суммы происходит в конце срока действия инструмента, или графика, при котором на периодической основе выплачиваются только проценты, а вся сумма основного долга подлежит к оплате в конце.
Аннуитетный платеж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.
1. Определите свой вариант исходных данных из приведенной ниже таблицы. Вариант выбирают по последней цифре номера зачетной книжки.
-
Номер варианта
Сумма кредита, руб.
Период платежа по условиям договора, мес.
Процентная ставка на платежный период, %
1
200 000,00
12
17
2
600 000,00
12
18
3
250 000,00
9
19
4
275 000,00
12
20
5
700 000,00
18
17
6
750 000,00
18
18
7
800 000,00
18
19
8
900 000,00
24
20
9
850 000,00
24
17
0
710 000,00
18
18
2. Постройте график платежей (аннуитетный) по представленному образцу. Заполните его исходными данными своего варианта.
3. За первую дату платежа возьмите текущую. Шаг платежного периода 1 месяц. Количество платежей определите в Вашем варианте.
4. Произведите следующие расчеты.
Формула расчёта аннуитетного платежа имеет следующий вид:
,
где СК - сумма кредита;
ПС - процентная ставка в долях за месяц, т.е., если годовая % ставка равна 18%, то ПС = 18/(100×12);
м – количество месяцев, на которые берётся кредит.
Формула расчёта суммы платежа по процентам имеет следующий вид:
Где ПП – платеж по процентам;
ПСПП – процентная ставка платежного периода.
Формула расчёта суммы платежа по кредиту имеет следующий вид:
Формула расчёта суммы уменьшения основного долга имеет следующий вид:
5. После составления графика платежей обратите внимание на «итог по кредиту». Эта сумма должна быть равной сумме займа.
6. Увеличьте аннуитетный платеж в 5 периоде на 5 тысяч, в 10 периоде на 7 тысяч и 15 периоде на 10 тысяч.
7. После каждого увеличения аннуитетного платежа, произведите коррекцию в расчетных формулах.
Формулы,
представленные выше не упускайте из
внимания – это прямая подсказка в
коррекции расчетных формул.
8. Постройте график по данным аннуитетного платежа. На графике отобразите следующие данные: наименование диаграммы, подписи осей X и Y, укажите конкретные точки по оси X, подпишите точки графика, переместите легенду в верхний левый угол, сделайте области диаграммы цветными, но так чтобы данные диаграммы остались читаемыми.
9. Лист, на котором располагаются таблица с данными в рабочем режиме, поименуйте как размер кредита Вашего варианта, и аббревиатурой «а», например: «60 000а».
10. Скопируйте все данные этого листа на следующий. Скорректируйте расположение данных, чтобы они визуально стали читаемыми.
11. Лист, на который скопировали данные, поименуйте как размер кредита Вашего варианта, и аббревиатурой «ф», например: «60 000ф».
12. Данные переведите в режим формульный. Сервис – Параметры – вкладка Вид – включите флажок формулы – ОК.
13. Скорректируйте читаемость данных, т.е. в каждой расчетной ячейке должны отображаться данные без переносов.
14. Измените ориентацию листа на альбомную. Файл – Параметры страницы – вкладка Страница. Затем перейдите во вкладку Лист – поставьте флажок заголовки строк и столбцов - ОК.
15. Через команду Предварительный просмотр оцените расположение данных на листе и в ячейках.
16. Для регулирования расположения данных на листе в режиме предварительного просмотра, включите кнопку Поля. При помощи курсора передвигайте границы и следите за расположением данных.
17. Через функцию Параметры страницы установите заголовки строк и столбцов – ОК. Включите предварительный просмотр, и убедитесь, что заголовки строк и столбцов появились.