Задание №5. Составление календарного плана по выплате кредита

1. Вашему вниманию представлены данные для составления календарного плана по выплате кредита и процентов за пользование им.

Номер варианта	Сумма кредита, руб.	Период платежа по условиям договора, мес.	Период платежа максимально возможный для кредитора, мес.	Процентная ставка на платежный период, %
1	190 000,00	12	10	17
2	620 000,00	12	11	18
3	225 000,00	9	8	19
4	275 000,00	12	10	20
5	720 000,00	18	15	17
6	765 000,00	18	12	18
7	805 000,00	18	15	19
8	968 000,00	24	20	20
9	830 000,00	24	20	17
0	710 000,00	18	15	18

Вариант расчетных данных Вы выбираете по последней цифре зачетной книжки.

Вам необходимо произвести два расчета.

Первый – по платежному периоду согласно условиям кредитного договора.

Второй – по платежному периоду, максимально возможному для кредитора. Затем сравните полученные значения, и посчитайте финансовые потери банка.

2. Ваша задача создать таблицу с расчетными данными в Microsoft Excel. В ячейку А2 введите наименование таблицы: «Календарный план по выплате кредита по условиям договора». После этого выделив массив ячеек А2:Е2, наименование таблицы разместите в центре области данных и объедините ячейки. Для выполнения сразу двух действий: объединение ячеек и расположение буквенного массива по центру, воспользуйтесь пиктограммой на панели инструментов форматирование. Начертание наименования таблицы сделайте жирным курсивом с подчеркиванием. Сохраните файл с именем: «Календарный план по выплате кредита».

3. В ячейку А4 введите текст: «период платежа по договору, мес.».

В ячейку А5 введите текст: «процентная ставка по кредиту, %».

В ячейку А6 введите текст: «единовременный страховой взнос от суммы кредита, %».

В ячейку D4 внесите количество месяцев платежа Вашего варианта.

В ячейку D5 внесите процентную ставку Вашего варианта. Формат данной ячейки задайте процентный, а затем вводите в эту ячейку значение.

В ячейку D6 внесите страховой взнос 1%. Формат данной ячейки задайте процентный, а затем вводите в эту ячейку значение.

Ячейке Е6 задайте формат денежный и рассчитайте сколько рублей от сумму кредита составит страховой взнос.

Таблица должна начинаться с ячейки А5 и содержать следующие начальные данные (см. образец).

Платежный период, мес. год	Остаток основного долга, руб.	Начисленные проценты, руб.	Сумма погашения основного долга, руб.	Сумма взноса за период пользования кредитом, руб.
ИТОГО

3. Таблицу заполняете данными Вашего варианта:

1 данное. Сумма кредита;

2 данное. Период платежа по условиям договора

Период платежа – это временной массив данных. Единица измерения периода – месяц. Для удобства расчета в Excel период платежа указывают – месяц, год. (мес. год).

В Вашем случае необходимо расписать период платежа, начиная с текущего месяца и с шагом 1 месяц заполнить столбец до последнего месяца периода платежа по условиям договора.

Правило. При заполнении ячеек числовыми данными следите, чтобы они располагались после окончания ввода строго справа ячейки.

В ячейку В10 внесите сумму кредита согласно Вашего варианта. В ячейке D10 произведите расчет: , таким образом Вы получите сумму основного долга которую должны погашать ежемесячно равными долями. При формировании расчетной формулы ячейка В10 должна иметь абсолютное (постоянное) значение. Для этого поставьте курсор на ячейкуD10, в строке состояния отобразится расчетная формула. Теперь между В10 поставьте курсор и нажмите клавишу F4. Появятся знаки доллара. Это и есть подтверждение абсолютного значения.

Ячейку D10 выделите и протяните до конца платежного периода. Правильность ввода данных в последующих ячейках проверяется тем, что массив ячеек заполняется одинаковыми значениями для каждого конкретного месяца.

В ячейке В11 произведите расчет разности между ячейками В10 и D10. При этом отследите, чтобы значение ячейки D10 являлось постоянным. После этого выделите ячейку В11 и протяните.

4. Сумма взноса рассчитывается путем суммирования значений: Начисленные проценты + Сумма погашения основного долга. После расчета Е10 выделите и протяните.

В ячейке С10 необходимо произвести расчет уплаты процентов за пользование кредитом по следующей формуле:

Затем ячейку С10 выделите и протяните до конца периода. После этого произведите проверку правильности заполнения расчетных данных, а также ячеек с формулами. Редактирование осуществляется в строке состояния. Особое внимание обратите на количество дней в расчете процентов для конкретного месяца.

P.S.: Расчет процентов уплаты за пользование кредитом можно осуществить через мастер функций .

Проверьте итоги. Итог суммы погашения основного долга должен равняться первоначальному остатку основного долга. Также проверьте, чтобы и итогах отражались расчетные данные необходимого массива.

Выделите таблицу с данными и задайте сетку. При этом сетка массива итоговых значений должна быть двойного подчеркивания (см. образец).

3. После полученной расчетной таблицы пропустите две строки вниз. В ячейку А25 введите текст: «Календарный план по выплате кредита максимально возможный для заемщика».

Начертание наименования таблицы сделайте жирным курсивом с подчеркиванием.

В ячейку А27 скопируйте или введите вручную текст: «период платежа по договору, мес.».

В ячейку А28 скопируйте или введите вручную текст: «процентная ставка по кредиту, %».

В ячейку А29 скопируйте или введите вручную текст: «единовременный страховой взнос от суммы кредита, %».

В ячейку D27 внесите количество месяцев платежа максимально возможный для Вас из Вашего варианта.

В ячейку D28 внесите процентную ставку Вашего варианта. Формат данной ячейки задайте процентный, а затем вводите в эту ячейку значение.

В ячейку D29 внесите страховой взнос 1%. Формат данной ячейки задайте процентный, а затем вводите в эту ячейку значение.

Ячейке Е29 задайте формат денежный и рассчитайте сколько рублей от сумму кредита составит страховой взнос.

Полученную ранее расчетную таблицу скопируйте. Поставьте курсор на ячейку А32 и вставьте сюда.

В полученной таблице измените платежный период согласно значению Вашего варианта: «Период платежа максимально возможный для заемщика». Произведите корректировку расчетов календарного плана.

4. В ячейку А46 введите текст: «средства полученные с заемщика кроме суммы кредита 1 случай» (1 случай = строго по условиям договора).

В ячейку А47 введите текст: «средства полученные с заемщика кроме суммы кредита 2 случай» (2 случай = выплата максимально возможная для Вас).

В ячейку А48 введите текст: «потери банка при досрочном гашении кредита».

В ячейках Е46 и Е47 произведите расчет.

В ячейке Е48 произведите расчет потерь банком, если Вы погасите кредит раньше срока, указанного в договоре.

5. Числовой массив данных должен содержать формат: разделитель групп разрядов и два знака после запятой.

6. Включите пиктограмму Предварительный просмотр , посмотрите как отражается полученный материал. Затем нажмите кнопку Закрыть.

На листе Excel появятся пунктирные линии. Это границы параметров страницы. Наверняка Ваши расчетные таблицы делятся на два листа. В таком виде они и будут распечатаны.

Выполните команды Файл – Параметры страницы. Здесь произведите коррекцию размерности данных на листе.

Полям задайте размерность:

Верхнее – 2,5, нижнее – 2,5, левое – 2,0, правое – 2,0. нажмите ОК.

Убедитесь, что Ваши расчетные таблицы располагаются на одном листе, через команду Предварительный просмотр.

Рис. Образец первой половины данных

Рис. Образец второй половины данных

7. Лист 1 поименуйте как: «Расчет». Лист 2 поименуйте как: «Расчет 2».

На лист Расчет 2 скопируйте всю информацию: «Календарный план по выплате кредита максимально возможный для заемщика».

8. Увеличьте платежный период таким образом, чтобы сумма взноса производилась дважды в сентябре, ноябре, марте и апреле.

9. Произведите необходимые коррективы в расчетах.

10. Произведите расчет финансовых потерь банка. Если результат отрицательный относительно договорных обязательств, значит, Вы переплатили банку. Если результат положительный относительно договорных обязательств, значит, Вы сумели накопить экономию.

11. Постройте диаграмму Суммы взноса. Отформатируйте диаграмму: тип выберите график, точки пересечения на графике укажите конкретные суммы взноса в определенный период платежа, подпишите ось Х и конкретизируйте точки данной оси, в легенде укажите, какие данные отображены на графике. Сделайте график цветным.