Нормативно-правовые акты, специальная литература и материалы судебной практики: Нормативные акты:

1.Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2009. – N 4. – Ст. 445.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 10 августа 2000 г. № 117-ФЗ : в ред. от 17.12.2009 // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2000. – N 32. – Ст. 3340.

3.Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ : в ред. от 17.12.2009 // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – N 3. – Ст. 3823.

4.Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ : в ред. от 28.11.2009 // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – N 31. – Ст. 3824.

5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ : в ред. от 19.07.2009 // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. – N 28. – Ст. 2790.

6.О банках и банковской деятельности : федер. закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I : в ред. от 24.07.2009 // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. – N 27. – Ст. 357.

Основная литература:

1.Мальцев В.А. Финансовое право : учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / В.А. Мальцев. – 3-е изд., испр. и доп. – М. : Издательский центр «Академия», 2008. – С. 164 – 186.

2. Финансовое право : учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / А.Б. Быля, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева и др.] ; отв. ред. Е.Ю. Грачева, Г.П. Тостопятенко. – М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. – С. 274 – 289.

3.Финансовое право : учебник / отв. ред. Е.М. Ашмарина, С.О. Шохин. – М. : ООО «Издательство «Элит», 2009. – С. 401 – 441.

4.Финансовое право : учебник / отв. ред. Н.И. Химичева. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Норма, 2009. – С. 548 – 604.

5.Эриашвили Н.Д. Финансовое право : учебник для вузов. / Н.Д. Эриашвили. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2000. – С. 301 – 319.

Тема 13. Правовые основы банковского кредитования

План.

1. Понятие банковского кредита.

2. Правовое регулирование банковского кредитования.

3. Виды банковского кредита.

4. Сущность и структура банковской системы в РФ.

5. Участники отношений по банковскому кредитованию.

6. Особенность правового положения Банка России.

Задания.

1. Укажите различия банковского и государственного кредитования. Возможна ли ситуация, когда эти отношения совпадают?

2. На основе норм Конституции РФ определите к чьему ведению отнесено правовое регулирование банковского кредитования. Схематично изобразите основные звенья банковской системы РФ. Какое место в ней занимают филиалы иностранных коммерческих банков?

3. Какие объединения могут быть созданы банковскими и небанковскими организациями? Изучите порядок создания коммерческих банков. Подготовьте перечень пакета документов необходимых для этого.

4. Изучите порядок принудительной ликвидации банков согласно ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Выделите основные этапы. Сравните с порядком банкротства юридических лиц общей правоспособности.

Доклады.

1. Особенности правового статуса Центрального Банка РФ.

2.Виды и особенности правового регулирования деятельности небанковских кредитных организаций.

Задачи.

1.Глава администрации г. Н. своим решением в целях развития малого предпринимательства обязал все коммерческие банки выдавать кредиты и беспроцентные займы всем субъектам малого предпринимательства, занимающихся розничной торговлей.

Проанализируйте ситуацию. Правомерно ли такое решение?

2. Для получения лицензии на осуществление банковской деятельностью ЗАО ГКБ «Заря» направил в ЦБ РФ пакет необходимых документов, среди которых находился и Устав ЗАО. Статья 5 Устава среди видов деятельности ЗАО предусматривала осуществление кредитных операций на территории Российской Федерации в валюте РФ и иностранной валюте, страховой деятельности, торгово-закупочных операций. Центрального Банка РФ в выдаче лицензии ЗАО ГКБ «Заря» отказал.

Проанализируйте ситуацию. Правомерен ли отказ Центрального Банка РФ?

3. На семинарском занятии по финансовому праву студент Лежнев, сказал, что Пенсионный фонд РФ и Резервный фонд РФ являются кредитными организациями, обязаны получать аккредитацию в Центральном Банке РФ и имеют право выдавать кредиты лишь юридическим лицам, созданным за пределами Российской Федерации.

Согласны ли Вы с ответом этого студента?

4. Приказом Банка России у ООО "КБ "Бизнесбанк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением требований Федерального закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

На основании статей 16, 17 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" Банком России издан приказ о назначении Временной администрации банка на период до 30.09.2004 во главе с должностным лицом Банка России. Позже Арбитражный суд вынес решение о принудительной ликвидации ООО "КБ "Бизнесбанк".

30.09.2008 ООО «Рога и копыта» и НП "Объединение кредиторов ООО "КБ "Бизнесбанк" обратились в арбитражный суд к Центральному Банку РФ с требованием о возмещении причиненного им ущерба, поскольку действия, связанные с ликвидацией и банкротством ООО "КБ "Бизнесбанк", являлись неэффективными, не соответствующими требованиям статей 62, 63, 75 Федерального закона "О Центральной банке Российской Федерации", Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в том числе ненадежном управлении банковской системой, ненадлежащем исполнении ответчиком полномочий, предоставленных ему законодательством, что повлекло за собой нарушение интересов истцов как кредиторов (клиентов) банка и причинение им убытков.

Также заявители указали на то, что вышеуказанные действия ответчика повлекли невозможность получения от банка (должника) денежных средств в счет погашения его задолженности перед кредиторами в ходе процедуры ликвидации, а затем в процессе банкротства банка, поскольку основные активы банка - имеющаяся задолженность третьих лиц перед ним по кредитам не погашена в добровольном порядке, решения о взыскании данных сумм не исполнены, задолженность не реализована на торгах. Кроме того, по мнению истцов, Банк России необоснованно отозвал у банка лицензию, что свидетельствует о произвольном вмешательстве государственного органа в сферу предпринимательских отношений.

В чем состоят основные требования к осуществлению контроля банковскими организациями согласно ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"?

Какое решение вынесет суд?

Как изменится решение суда, если Центральный Банк РФ заявит в судебном разбирательстве о том, что с момента ликвидации банка прошло почто 3,5 года?

5. Банк заключил с ООО «Ремстрой» кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ООО «Ремстрой» кредит в сумме 1 млн. руб. со сроком возврата 1 год при условии выплаты процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых.

Дайте анализ сложившейся ситуации.

6. Сельскохозяйственный кооператив заключил кредитный договор с гражданином Петровым о выдаче ему 500000 рублей сроком на 5 месяцев под 20 процентов годовых.

Дайте анализ сложившейся ситуации.