4.Порядок принятия решения о предоставлении кредита и заключения кредитного договора

4.1. Кредитная служба по Lotus Notes или на бумажном носителе направляет для ознакомления председателю и членам кредитного комитета учреждения Банка заключения о возможности выдачи кредита, подготовленные кредитной службой, заинтересованными службами.

4.2. Решение о выдаче (отказе в выдаче) кредита принимается кредитным комитетом учреждения Банка в соответствии с порядком, изложенным в [80] и оформляется протоколом.

4.3. При принятии кредитным комитетом отрицательного решения кредитная служба в течение 2-х рабочих дней направляет заявителю письмо за подписью Руководителя об отказе в предоставлении кредита (с указанием причин).

4.4. Положительное решение кредитного комитета учреждения Банка, в соответствии с [71] является основанием для открытия счета по учету кредитов, заключения кредитного договора (приложения21,22к настоящему Положению), дополнительного соглашения к договору карт-счета, содержащего условия овердрафтного кредитования.

4.5. Кредитная служба до заключения кредитного договора письменно информирует заявителя¹об условиях кредитования в соответствии с [47] (приложения23,24к настоящему Положению). Письменное датированное подтверждение, подписанное заявителем, об ознакомлении с информацией об условиях кредитования помещается в кредитное досье.

4.6. Открытие счета по учету кредитов осуществляется на основании составленного кредитной службой учреждения Банка распоряжения службе бухгалтерского учета в соответствии с [82], содержащего следующие реквизиты:

номер балансового счета,

специальные символы лицевого счета (5 – 9 знаки в структуре номера лицевого счета),

наименование лицевого счета,

код валюты,

наименование контрагента и др.

Распоряжение подписывается руководителем кредитной службы и Руководителем.

4.6.1. Номер лицевого счета, открываемого на балансовом счете второго класса по учету кредитов, должен иметь следующую структуру:

ХХХХ – номер балансового счета;

ХХХХ – (5 – 8 знаки) один из отличительных признаков в соответствии со справочником символов лицевых счетов;

Х – (9 знак) один из следующих отличительных признаков (при кредитовании в иностранной валюте):

1 – обязательства, которые Банк обязан исполнить по первому требованию;

2 – обязательства, от исполнения которых Банк в соответствии с кредитным договором может отказаться без предварительного уведомления клиента;

3 – прочие;

ХХХ – нумерация лицевого счета;

Х – контрольный ключ.

4.7. В кредитном договоре в обязательном порядке должно быть предусмотрено:

сумма кредита (при единовременном предоставлении денежных средств), лимит выдачи и лимит задолженности (лимит овердрафта);

валюта кредита;

номер счета по учету кредита;

срок и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита;

размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты;

цель кредита;

способ обеспечения исполнения обязательств;

ответственность Кредитополучателя и Банка за невыполнение условий кредитного договора;

ответственность Банка за несвоевременное исполнение платежных инструкций, подлежащих оплате со счета по учету кредита;

порядок взыскания Банком кредита при неисполнении (ненадлежащем исполнении) Кредитополучателем обязательств по кредитному договору;

периодичность и сроки представления Банку бухгалтерской и иной отчетности;

способы и сроки проведения контроля за целевым использованием кредита.

4.8. Кредитный договор, завизированный руководителями кредитной службы, юридической службы, службы безопасности (иных заинтересованных служб, готовивших заключения) представляется на подпись Руководителю.

4.9. Одновременно с кредитным договором (за исключением случаев, когда в кредитном договоре обязанности по оформлению обеспечения исполнения обязательств предусмотрены в качестве отлагательного условия) визируются в соответствии с пунктом 4.8настоящего Положения и представляются на подпись Руководителю договоры¹, заключаемые в обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

4.10. Кредитный договор и договоры, заключаемые в обеспечение исполнения обязательств по кредиту, подписываются²Руководителем и уполномоченным лицом Кредитополучателя, скрепляются печатями (при их наличии). Сторонами подписывается каждый лист кредитного договора и договоров, заключаемых в обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

Учет требований, полученных Банком по гарантиям, договорам поручительства, договорам залога и прочим видам обеспечения по кредитным договорам осуществляется в соответствии с [73].

4.10.1. Если обязательства по договору поручительства (гарантии) не определены в абсолютной сумме, а включают обязательства по погашению основного долга (основного долга и уплате процентов), на внебалансовый счет приходуются требования в сумме соответствующей обязательствам Кредитополучателя по погашению основного долга (при единовременной выдаче – в сумме кредита в соответствии с кредитным договором, по кредитной (возобновляемой кредитной) линии – в сумме лимита задолженности).

Требования по договору поручительства (гарантии) регулируются в последний рабочий день отчетного месяца исходя из фактической задолженности по кредиту (фактической задолженности по кредиту и размера начисленных (неуплаченных в срок) процентов).

4.10.2. Если обязательства по договору поручительства (гарантии) не определены в абсолютной сумме, а включают обязательства по уплате процентов за пользование кредитом (возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитополучателем обязательств по кредитному договору), на момент заключения кредитного договора требования на внебалансовый счет не приходуются.

Требования по договору поручительства (гарантии) регулируются в последний рабочий день отчетного месяца исходя из размера начисленных (неуплаченных в срок) процентов (суммы фактически понесенных Банком судебных издержек по взысканию долга и других убытков).

4.10.3. Хранение оригиналов кредитных договоров (дополнительных соглашений) и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по кредиту осуществляется в следующем порядке:

по кредитам, выданным на срок свыше 12 месяцев – в хранилище учреждения Банка в соответствии с приложением 2к настоящему Положению;

по кредитам, выданным на срок до 12 месяцев (включительно) – в кредитной службе в несгораемых шкафах (сейфах) отдельно от кредитных досье.

Оригиналы кредитных договоров, помещаемые в хранилище учреждения Банка, учитываются на внебалансовом счете не позднее следующего банковского дня после их подписания.

Оригиналы договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по кредиту, помещаемые в хранилище учреждения Банка, учитываются на внебалансовом счете не позднее следующего банковского дня после их подписания (при необходимости регистрации, либо их нотариального удостоверения – в день поступления их в учреждение Банка (в течение банковского дня, поступившие по истечении банковского дня – не позднее следующего банковского дня)).

Ответственность за сохранность оригиналов кредитных договоров, договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по кредиту и иных документов, хранящихся в несгораемом шкафу (сейфе), в соответствии с должностной инструкцией возлагается на руководителя кредитной службы.

4.11. Предоставление кредита путем зачисления денежных средств на текущий счет Кредитополучателя¹производится при отсутствии расчетных документов в картотеке к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок», имеющих приоритет по очередности исполнения платежей над платежными инструкциями, предъявленными Кредитополучателем к оплате за счет кредита, на основании мемориального ордера с дополнительными реквизитами, оформленного кредитной службой в соответствии с [82], содержащего разрешительную подпись Руководителя.

4.12. Перечисление Банком денежных средств на счета третьих лиц производится путем оплаты платежных инструкций, представленных Кредитополучателем (поручений или акцептованных требований), оформленных в установленном порядке и содержащих разрешительную подпись Руководителя и руководителя кредитной службы.

При перечислениях иностранной валюты и белорусских рублей в пользу нерезидентов Республики Беларусь, перечислениях иностранной валюты в пользу резидентов Республики Беларусь ответственный исполнитель службы валютных операций осуществляет контроль за правомерностью совершения валютных операций.

Фактом, подтверждающим проведение контроля, является подпись ответственного исполнителя службы валютных операций на платежных инструкциях, представленных Кредитополучателем.

4.13. Передача Кредитополучателем платежных инструкций в учреждение Банка может осуществляться посредством системы «Клиент-банк».

4.14. Расчеты в порядке авансовых (предварительных) платежей за счет кредита осуществляются в соответствии с *валютным законодательством [*51].

При перечислении денежных средств в порядке авансовых (предварительных) платежей ответственный исполнитель службы валютных операций осуществляет контроль за возможностью проведения за счет кредитных средств авансовых (предварительных) платежей по внешнеторговому договору¹.

Фактом, подтверждающим проведение контроля, является подпись ответственного исполнителя службы валютных операций на платежных инструкциях, представленных Кредитополучателем.

4.15. Предоставление кредита на государственные закупки товаров (работ, услуг) осуществляется в соответствии с [20].

4.16. Основанием для оплаты выполненных строительно-монтажных работ по договорам строительного подряда является «Справка о стоимости выполненных работ и затрат» (формы С-3) и «Акт сдачи-приемки выполненных строительных и иных специальных монтажных работ» (формы С-2) в соответствии с [58] или справка о стоимости выполненных работ (этапов) и «Акт выполненных работ (этапов)» в соответствии с [37].

В случае предоставления кредита на строительство, осуществляемое в порядке долевого участия, основанием для направления кредитных ресурсов является документ, предусмотренный условиями заключенного договора долевого строительства (график платежей, справка о сумме очередного взноса и т.д.).

4.17. Обязательство Банка по предоставлению кредита возникает со дня подписания Банком и Кредитополучателем кредитного договора, либо с момента наступления обстоятельства, определенного кредитным договором (при заключении кредитного договора с отлагательным условием), и действует до полного исполнения сторонами обязательств.

4.18. Руководитель кредитной службы обеспечивает своевременное и достоверное внесение в ПО «Кредитный портфель юридических лиц» информации по кредитным договорам, договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредиту (дополнительным соглашениям), о Кредитополучателе.