Тема 7: Банковские услуги и социальные гарантии населению Вопросы

1. Сущность банковской системы в Республике Беларусь, ее задачи по реализации социальных гарантий населению.

2. Организация маркетинговых структур в банках.

3. Эволюция маркетинга в банковской сфере (на примере банков США и Англии).

1. Сущность банковской системы в Республике Беларусь, ее задачи по реализации социальных гарантий населению

Банковская система, на наш взгляд, все еще переживает процесс становления. Это обусловлено тем, что переход к рыночной экономике в условиях экономической нестабильности идет медленно, с большими экономическими и социальными издержками. В использовании валового внутреннего продукта сохраняется тенденция сокращения доли валового накопления. Затруднена реализация инновационных проектов. Сохраняются многие негативные тенденции в финансовой сфере: рост дефицита бюджета в условиях спада производства, рост цен и валютного курса, нарушения хозяйственных связей и платежного баланса.

Понятно, что невозможно построить эффективно действующую, контролируемую и регулируемую государством рыночную экономику без совершенствования сложившейся банковской системы. Необходимо обобщение опыта работы банков стран с высокоразвитой рыночной экономикой и адаптация позитивных сторон их работы к условиям Республики Беларусь.

Банковская система (БС) в экономике, основанной на рыночных отношениях, выполняет триединую роль:

1) развитая структура коммерческого банка управляет системой платежей;

2) банки, наряду с другими финансовыми посредниками, направляют сбережения населения к фирмам, которые найдут способы оптимального использования денежных фондов;

3) коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой центральных государственных эмиссионных банков, регулируют количество денег, находящихся в обращении в той или иной экономической системе; стабильный или умеренный рост денежной массы – это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом.

Основная задача банковской системы на национальном уровне формулируется следующим образом: предоставление кассовых, платежных, инвестиционных, страховых услуг таким образом, чтобы обеспечить:

1. Достижение фирмам реальных текущих и стратегических целей, преодоление финансовых затруднений по мере их возникновения

2. Индивидуальным клиентам повседневное и надежное кредитно-финансовое обслуживание, достижение реальных досрочных индивидуальных целей

3. Правительству и центральному банку – возможность проведения рыночной экономикой политики, включая соблюдение равновесия между частным и государственными секторами экономики, гарантируя справедливые доходы государству, акционерам и служащим.

Разумеется, что значимость указанных факторов будет неодинаковой для отдельных стран и в течение десятилетий. Для РБ может оказаться необходимым диалог между Национальным банком, Коммерческими банками, сберегательными институтами, чтобы заложить прочные основы для эффективной деятельности банков как в кратко-, так и в долгосрочном плане.

Деятельность коммерческих банков в рыночных условиях подвержена риску, который можно разделить на две группы:

1. Коммерческий, связанный с динамикой спроса потребителей и набора предлагаемых банками услуг, платежеспособностью клиентов, динамикой стоимости валют, ценных бумаг и т.д.

2. Политический – из-за инфляции на внешних и внутренних рынках, стихийных бедствий, конвертируемости и динамики валютного курса национальной валюты и др.

Для уменьшения риска необходимо поводить регулярный анализ как кредитоспособности клиентов, так и собственной финансовой устойчивости банка. В цивилизованных странах это осуществляется на базе развития активной маркетинговой деятельности.