Легенда

• Вам 22-25 лет;

• Вы работаете в экономистом на предприятии 6 месяцев;

• Ваша ежемесячная заработная плата – 30 000 руб. (из низ официальная заработная плата – 10000 руб., остальное – не официально);

• У вас нет иждивенцев (несовершеннолетних детей, неработающего (ей) супруга(и));

• Вы в первый раз в жизни хотите взять кредит: 70 000 руб. на срок до 1 года (для того, чтобы поехать в отпуск).

• Вы рассматриваете возможность погасить кредит досрочно.

Ваши действия

1. Внимательно ознакомиться с анкетой, которую вам нужно будет заполнить после посещения банка.

2. Прийти в отделение любого коммерческого банка в рабочее время.

3. Поинтересоваться, кто может вас проконсультировать по кредиту.

4. Узнать максимально полную информацию об условиях кредитования в данном банке, согласно вашей легенде (обязательно – узнать полную стоимость кредита).

5. Попросить сотрудника банка составить для вас ежемесячный график платежей.

6. Узнать, каким образом будет проходить погашение кредита: аннуитетными платежами или дифференцированными.

7. Узнать, каким образом вы будете погашать кредит: в отделении банка или др.

8. Узнать информацию о дополнительных расходах по кредиту (комиссии, страхование и др.)

9. В случае наличия дополнительных расходов по кредиту, попросить сотрудника банка рассчитать для вас полную стоимость кредита.

10. Узнать полный перечень документов, необходимых для получения кредита.

11. Поинтересоваться о сроках рассмотрения кредитной заявки по кредиту.

12. Поблагодарить сотрудника банка за консультацию и попрощаться.

На основе полученной консультации вам необходимо заполнить анкету (см. табл.), распечатать ее и вместе с рекламными материалами, полученными в банке, принести на семинар.

Во время получения консультации запрещается:

1. Отклоняться от легенды.

2. Сообщать сотруднику банка о том, что вы не собираетесь брать кредит.

3. Раскрывать вашу анонимность.

К анкете в качестве артефактов обязательно должны быть прикреплены рекламные материалы, которые будет использовать сотрудник при проведении консультации:

• информация по условиям кредитования,

• список документов, необходимых для получения кредита,

• анкета заемщика,

• график платежей, согласно вашей легенде.

Анкета

	ФИО студента
№	Вопрос	Ответ
1	Наименование банка
2	Адрес банка
3	Дата посещения
4	Какой продукт предложил вам сотрудник?
5	Перечислите основные условия продукта, который был вам предложен (процентная ставка, необходимость обеспечения по кредиту и др.)
6	Какова полная стоимость кредита? Как она рассчитывается? Раскрыл ли эту информацию сотрудник банка самостоятельно или по вашей просьбе?
7	Какие документы вам необходимо представить в банк для получения кредита?
8	Какова максимально возможная сумма кредита, которую вы можете получить, исходя из вашей заработной платы?
9	На какой минимальный срок вы можете взять кредит?
10	Каков ежемесячный платеж по кредиту
11	Может ли банк учесть вашу неофициальную заработную плату?
12	Есть ли в банке мораторий на досрочное погашение кредита?
13	Каким образом возможно погашение кредита? (в отделении банка, через банкомат или др.)
14	Есть ли дополнительные расходы по кредиту (комиссии, страхование и др.)?
15	В какой срок банк рассматривает кредитные заявки?
16	Какие преимущества называл сотрудник, говорил ли о надежности Банка?
17	Сотрудник предложил Вам дополнительные продукты/услуги, какие?

Задачи

1. Предприятию «Уют», занимающемуся производством мебели, необходимо в ближайшее время приобрести 2 новых станка общей стоимостью 100 млн. рублей, производством которых занимается предприятие «Салют». Средств на их приобретение предприятие «Уют» в на­стоящий момент не имеет; у предприятия «Салют», наоборот, имеются лишние денежные средства. Рассмотрите следующие возможные варианты решения данной ситуации:

а) предприятие «Салют» кладет на свой счет в банке «Сберкредит» 100 млн. руб. Предприятие «Уют» берет эту же сумму в банке «Сберкредит» в форме кредита.

б) предприятие «Салют» передает предприятию «Уют» 2 станка на усло­виях отсрочки платежа.

Назовите формы кредита, которые используются в каждом варианте (а) и (б).

2. Какие формы кредитных отношений используются в каж­дом из нижеперечисленных случаев:

1. Молодая семья берет кредит в банке сроком на 2 года для покупки пластиковых окон.

2. Государство выпускает долгосрочные облигации для частичного погашения дефицита государственного бюджета.

3. Завод по производству снегоуборочных машин поставляет в магазин партию своего товара с отсрочкой платежа.

4. В целях привлечения дополнительных финансовых средств ОАО выпустило облигации, которые приобрета­ются другими субъектами, выступающими в данном случае в роли кредиторов.

3. Рассчитать сумму ежегодного платежа, если известно, что получен кредит в размере 900 млн. руб. Серия 6 равных платежей, которые должны выплачиваться в конце каждого года. Процентная ставка - 10% годовых.

4. Уровень инфляции в России в 2010 г. составил 8,8%. Какова должна была быть банковская ставка по депозиту, чтобы инфляционные потери вкладчиков были компенсированы?

5. В России годовой уровень инфляции снизился с 12% в 2003 г. до 11,7% в 2004 г. Номинальная процентная ставка по кредитам снизилась за этот период с 13% до 11,4%. Как изменилась реальная кредитная ставка?

6. Предприятие получило кредит на два месяца под залог 100 акций, курсовая стоимость которых составила 100 тыс. руб.. номинальная величина кредита – 70% от курсовой стоимости акций. Процентная ставка за кредит – 16%. Банк за обслуживание кредита взимает 0,3%. Рассчитать полную стоимость кредита.

7. Автосалон продал автомобиль за 210 тыс. руб., получив в момент продажи 80 % стоимости. Остальная сумма и процент за кредит в размере 12% годовых должны быть уплачены покупателем в течение 4 месяцев равными платежами. Рассчитать полную стоимость кредита.

8. Магазин бытовой техники предлагает покупателям приобретение товаров в кредит на следующих условиях: 10-10-10: 10% - первоначальный взнос, 10% - ставка за кредит, 10 месяцев – срок кредита. Погашение кредита осуществляется в филиале Сбербанка ежемесячно. Рассчитать полную стоимость кредита, если приобретен компьютер по выданной банковской карте стоимостью 20 тыс. руб., банк взимает комиссию за каждую операцию по карте – 1% от суммы операции, за эмиссию карты – 500 руб., за транзакцию по внесению средств по погашению долга через банкомат – 100 руб.

9. ОАО «Альфабанк» предлагает своим клиентам ипотечный кредит на следующих условиях:

• Проценты за пользование кредитом 13,2%,

• Комиссия за обслуживание счета – 0%,

• Комиссия за выдачу кредита – 2000 руб.,

• Комиссия за обналичивание кредитных средств – 0,1% от суммы кредита;

• Комиссия за открытие аккредитива – 2500 руб.

Рассчитайте полную стоимость кредита, если клиент планирует купить в ипотеку квартиру стоимостью 2 500 000 руб. на 10 лет, первоначальный взнос – 20%, аннуитетные платежи. При этом по условиям кредитного договора он также несет расходы на:

• услуги по оценке объекта залога – 5000 руб;

• услуги по регистрации договора и закладной – 1000 руб.;

• услуги нотариуса – 2500 руб.;

• страхование предмета залога – 30000 руб. в год,

• страхование жизни заемщика – 15000 руб. в год.