Тема 4. Платежная система. Вопросы

1. Что понимается под платежной системой? Какие виды платежных систем существуют? В чем между ними отличие?

2. Какие функции выполняют в рамках платежной системы платежный агент и банковский платежный агент?

3. Что такое счет ЛОРО и счет НОСТРО? Где и кем они открываются?

4. Какие виды переводов денежных средств возможны в РФ? В каком случае возможен перевод без идентификации клиента?

5. В какой очередности списываются денежные средства со счета в случае недостатка средств на нем?

6. Какие формы безналичных расчетов допустимы в РФ? Какие из них используются физическими лицами?

7. Из каких трех процессов состоят безналичные расчеты в рамках платежной системы?

8. Какие виды клиринговых механизмов существуют? В чем между ними отличие?

9. В чем отличие:

– покрытого аккредитива от непокрытого;

– платежных поручений от платежных требований;

– инкассовых поручений от расчетов по инкассо?

10. Назовите:

• Виды банковских карт,

• Основных участников операций с банковскими картами.

Задания

1. Проведите сравнительный анализ платежных систем. Результаты представьте в виде таблицы:

Признак сравнения	Платежные системы
	Банка России	Федерального казначейства	Почты России	Сбербанка России	Межбанковская	Внутрибанковская	Карточная	Электронная

2. Нарисуйте схемы расчетов в рамках различных видов платежных систем (см. задание 1).

3. Нарисуйте схемы переводов денежных средств с использованием допустимых форм безналичных расчетов.

4. Заполните таблицу и сделайте выводы:

Формы безналичных расчетов	Преимущества	Недостатки

5. Составьте схему расчетов по банковским картам в магазине, учитывая его взаимоотношения с банком-эквайером и факт идентификации держателя карты, банка-эмитента, номера счета, даты эмиссии карты, срока ее действия. Какие риски использования банковской карты существуют на каждом этапе схемы и каковы способы их минимизации?

6. Подготовьте мини-доклады о видах мошенничества с использованием банковских карт:

• Схемы скимминга и страны наиболее опасные в этом отношении.

• Способы похищения банковских карт из банкоматов: ливанская петля и др.

• Наиболее популярные виды мошенничества в России.

• Мошенничество в Интернете: фишинг и др. схемы.

7. Составьте памятку по безопасному использованию банковских карт, содержащую ответы на следующие вопросы:

• Что нужно делать, если вашу банковскую карту украли?

• Меры предосторожности при оплате товаров, работ, услуг через Интернет?

• Какие меры предосторожности необходимо соблюдать при использовании банковских карт?

Задачи

1. К расчетному счету компании «Майчай» представлены следующие платежные документы:

• Платежное поручение для оплаты коммунальных услуг на сумму 6 500 рублей,

• Чек для выплаты заработной из кассы сумму 14 000 рублей,

• Инкассовое поручение для погашения задолженности по налогам и сборам на сумму 6700 рублей,

• Аккредитив на оплату поставки чая на сумму 250 000 рублей.

Определите очередность списания средств со счета, если все документы поступили в один день, а на счете у компании «Майчай» 280 000 рублей.

2. Компания «Йога-Омск» планирует заказать крупную партию ковриков и одежды для занятий йогой у индийского поставщика. Какую форму безналичных расчетов вы посоветуете использовать и почему, если это первая сделка с данным поставщиком.