Делова игра
моделирует
на практике процесс организации
кредитования юридических лиц в
коммерческом банке.
Среди всех
студентов методом жеребьевки распределяются
роли и должностные обязанности (см.
табл.).
Таблица.
Отдел |
Должностные
обязанности |
Функции
в игре |
Отдел
корпоративного бизнеса (4 человека) |
Поиск
потенциальных клиентов, т.е. лиц,
имеющих заинтересованность (и
потенциальную возможность) в
использовании кредитных продуктов
Банка.
Сбор
информации о потенциальных клиентах
в СМИ.
Проведение
первичных встреч с клиентами.
Передача
имеющейся информации о клиенте в
Службу экономической безопасности
Банка для проверки деловой репутации
клиента.
Передача
клиентов, которые соответствуют
кредитной политике Банка, на рассмотрение
в Отдел корпоративного кредитования. |
Обсудить
каким критериям должны соответствовать
клиенты, чтобы иметь возможность
пользовать кредитными продуктами
Банка.
Обсудить
способы привлечения клиента в Банк.
Обсудить
источники информации о клиенте.
|
Отдел
корпоративного кредитования (4
человека)
|
Анализ
финансовой отчетности клиента на
соответствие основным условиям
экономической устойчивости предприятия,
в том числе: соотношение собственных
и заемных средств в балансе,
рентабельности бизнеса и пр.
Оценка
необходимости создания РВПС и объемом
создаваемых резервов в рамках 254-П
Передача
необходимых документов залоговой
службе Банка и юридическому отделу.
Представление
клиента на кредитном комитете Банка.
Выдача
кредита – оформление кредитных,
обеспечительных договоров.
Передача
распоряжений в бухгалтерию Банка о
выдаче кредита. |
Разработать
критерии финансовой устойчивости
предприятия.
Перечислить
виды кредитных рисков, которые могут
возникать на этапе финансового
анализа.
Перечислить
категории качества ссуд и основные
критерии отнесения ссуды в определенную
категорию качества.
|
Служба
экономической безопасности (2 человека) |
Проверка
деловой репутации клиента посредством
имеющихся источников.
Предоставление
заключения о целесообразности
дальнейшего сотрудничества с клиентом.
|
Обсудить
источники информации, которые могут
быть использованы при оценке деловой
репутации клиента.
Обсудить
какие факторы могут послужить причиной
оценки деловой репутации клиента,
как отрицательной. |
Юридический
отдел (2 человека) |
Оценка
правоспособности лиц, принимающих
решение о необходимости кредитования
Оценка
права собственности на предлагаемое
в залог имущество
Предоставление
заключения о возможности сотрудничества
с данным клиентом и о приемлемости
юридических рисков по сделке. |
Обсудить
перечень юридических документов
компании, которые клиент должен
представить в Банк для получения
кредита.
Обсудить
перечень документов, подтверждающих
право собственности на предоставляемое
в залог имущество (оборудование,
недвижимость, товары в обороте). |
Залоговая
служба (2 человека) |
Оценка
возможности принятия в залог
предлагаемого имущества.
Оценка
рыночной стоимости имущества,
предлагаемого клиентом в качестве
залога.
Проверка
залога как по документам, так и
фактически с выездом.
Предоставление
заключения о возможности сотрудничества
с данным клиентом и о размере кредита,
который может быть представлен
клиенту, исходя из рыночной стоимости
имущества. |
Обсудить
виды имущества, которые могут выступать
предметом залога.
Обсудить
возможные трудности, с которыми можно
столкнуться в процессе принятия
имущества в залог.
Обсудить
способы оценки рыночной стоимости
имущества.
|
Кредитный
комитет (все участники) |
Принятие решения
о кредитовании клиента и основных
условиях кредитования клиента на
основе предоставленной соответствующими
отделами Банка информации.
|
Обсудить перечень
вопросов, условий, выносимых на
рассмотрение кредитного комитета
(какие основные параметры кредитной
сделки должны быть утверждены членами
кредитного комитета).
Обсудить, какие
риски могут возникать на данном этапе
кредитного процесса. |