Тема 12. Активные операции коммерческого банка. Вопросы

1. Что относится к активам коммерческого банка? Какие виды активов выделяют? Как классифицируются активы в соответствии с инструкцией №139-И «Об обязательных нормативах коммерческих банков»?

2. Что понимается под активными операциями коммерческого банка? Какие виды активных операций проводят коммерческие банки?

3. Какие виды кассовых операций могут осуществляться в коммерческом банке?

4. Какие виды ссуд могут предоставляться коммерческими банками? В чем отличие:

• возобновляемой и невозовновляемой кредитной линии,

• стандартных и нестандартных ссуд?

5. Какие виды операций с ценными бумагами относятся к активным операциям, а какие к пассивным? В чем между ними отличие?

6. Какие этапы кредитного процесса выделяют? Дайте краткую характеристику каждому этапу.

7. Нарисуйте схему организации кредитного процесса в коммерческом банке.

8. Какую информацию имеет право получить клиент на этапе консультации в банке по получению кредита?

9. Какие документы необходимо предоставить заемщику - физическому лицу и заемщику – юридическому лицу для получения кредита?

10. Какие формы обеспечения по кредиту существуют? По какой стоимости принимается в залог имущество, товары в обороте? В чем отличие поручительства от гарантии?

11. Что такое андеррайтинг и скоринг? Какие виды скоринга существуют?

12. Какие методики анализа кредитоспособности заемщика – физического лица и заемщика – юридического лица применяются в коммерческих банках?

13. Какие показатели для оценки кредитоспособности заемщика (физического и юридического лица) применяются в банковской практике?

14. С какой целью банк формирует резервы на возможные потери по ссуде? Каким образом определяется категория качества ссуды? Какой размер резерва создается по каждой категории качества? Как часто происходит оценка кредитных рисков по каждой выданной ссуде?

15. По каким критериям оцениваются как «хорошее», «среднее» или «плохое» следующие показатели при определении категории качества ссуды:

- финансовое положение заемщика,

- качество обслуживания долга.

Задания

Решите задачи

1. Банк выдает кредит в размере 200 тыс. руб. Заемщик — агро­фирма с хорошим финансовым положением. Предоставлено обеспечение по кредиту — залог земельного участка с рыноч­ной стоимостью в 200 тыс. руб. Определите размер резерва на возможные потери по кредиту, который банк должен будет сформировать, если выдаст испрашиваемую сумму. Посчитай­те, каким будет размер указанного резерва, если агрофирма не внесет в установленный срок платежи по кредиту и ее задол­женность окажется просроченной более чем на 30 дней.

2. Банк выдает кредит в размере 300 тыс. руб. Заемщик — фирма с хорошим финансовым положением. Предоставлено обеспе­чение по кредиту — залог государственных ценных бумаг но­минальной стоимостью в 200 тыс. руб. Определите размер резерва на возможные потери по кредиту, который банк должен будет сформировать, если выдаст испра­шиваемую сумму. Посчитайте, каким будет размер указанного резерва, если фирма не внесет в установленный срок платежи по кредиту и ее задолженность окажется просроченной на 10 дней.

3. Банк выдает кредит в размере 500 тыс. руб. Заемщик — фирма с хорошим финансовым положением. Предоставлено обес­печение по кредиту — залог готовой продукции стоимостью в 600 тыс. руб. Определите размер резерва на возможные потери по кредиту, который банк должен будет сформировать, если выдаст испрашиваемую сумму. Посчитайте, каким будет размер указанного резерва, если фирма не внесет в установленный срок платежи по кредиту и ее задолженность окажется просроченной более чем на 30 дней.

4. Сумма выданного банком кредита — 500 тыс. руб., обеспечение по нему — векселя самого банка, выдавшего кредит, номина­лом в 700 тыс. руб. Просрочки платежей по кредиту не было, но кредитный договор был переоформлен с изменением его условий. Определите величину созданного банком резерва на возмож­ные потери по кредиту.

5. Сумма выданного кредита — 400 тыс. руб., обеспечение по нему — векселя банка, выдавшего кредит, номиналом в 600 тыс. руб. Просроченных платежей по кредиту нет, но кредитный договор был переоформлен с изменением условий договора. Оп­ределите величину созданного банком резерва на возможные потери по ссуде.