Оперативна функція

Полягає у створенні фінансової основи діяльності банку, тобто адекватного збільшення його активних операцій.

Регулювальна функція

Пов'язана зі встановленням центральним банком для комерційних банків певних нормативів щодо розміру власного капіталу з метою гарантування нормального функціонування банків.

Головне джерело ресурсів комерційних банків зобов’язання

Структура зобов’язань

Строкові депозити ю/о, ф/о

Цільові вклади/ депозити

Міжбанківські кредити отримані

Поточні рахунки, вклади «до запитання», коррахунки банків

Цінні папери власного боргу

Кредиторська заборгованість

Депозити

Кошти, передані на зберігання у фінансово-кредитну установу з відповідним режимом їх використан­ня, що регулюється банківським законодавством.

Види депозитів

До запитання

Строкові

Ощадні

Ознаки депозитів до запитання

Кошти можуть бути вилучені власниками на першу вимогу.

Кошти можна вилучити як готівкою, так і у безготівковому порядку - переказом на інший рахунок.

Депозити до запитання призначені в основному для поточних розрахунків.

Рух коштів на цих рахунках може оформлятися чеком, дорученням

або іншим розрахунковим документом.

Ознаки строкових депозитів

Мають чітко визначений термін зберігання

Сплачується фіксований процент

Величина депозиту вста­новлюється здебільшого в круглих числах і залишається, незмін­ною протягом усього строку зберігання коштів

Ознаки ощадних депозитів

Призначені для тривалого нагромадження коштів

Певні обмеження при вилучені коштів

Не можуть бути використані для поточних розрахунків

4. Активні операції комерційних банків

Активні операції

Це операції , пов'язані з розміщенням власних і залучених ресурсів з метою отримання прибутку.

Активи комерційного банку поділяються на такі основні види

Кредитні операції

Надання позичальникам грошових засобів з умовою їх повернення та сплати процента за користування.

Забезпечують банкам основну частину їхніх доходів та займають провідне місце серед статей активу балансу.

Інвестиційні операції

Полягають у вкла­данні банківських ресурсів у приватні й державні цінні папери на порівняно тривалі строки з метою отримання прибутку.

Інвестиційний портфель

Сукуп­ність банківських ресурсів, вкладених у цінні папери, …….

Суть інвестиційної політики банку

Полягає у визначенні кола цінних паперів,підприємств, обєктів, найбільш придатних для вкладання коштів, і оптимізації структури портфеля інвестицій стосовно конкретного періоду часу.

Банки можуть здійснювати інші операції з цінними паперами, які мають назву фондових.

Фондові операції

Операції надання кредиту під заставу цінних паперів

Емісійні операції- випуск і розміщення цінних паперів.

Брокерські операції- операції з купівлі-продажу цінних паперів за дорученням клієнта і за його рахунок.

Операції “депо”- зберігання і управління цінними паперами.

5. Комісійно-посередницькі банківські операції Комісійно-посередницька діяльність

По­лягає у здійсненні різноманітних операцій з дорученням клієнтів за певну плату - комісію.