Тема 14. Обязательства по страхованию

Обязательства по страхованию возникают из договора страхования и его видов. Помимо Гражданского кодекса, данные правоотношения в настоящее время регулируются Законом РК "О страховой деятельности" от 18 декабря 2000 года и подзаконными актами. Договор страхования - это соглашение сторон, по которому одна сторона (страхователь) обязуется уплатить страховые платежи, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, то есть выгодоприобретателю, страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы (статья 803 ГК РК). Отсюда видно, что кроме сторон - страхователя и страховщика, в страховом обязательстве участвуют также другие лица, в частности, выгодоприобретатель и застрахованный, которыми может быть как сам страхователь, так и третьи лица. В последнем случае договор страхования является договором в пользу третьего лица. Виды страхования: добровольное и обязательное, личное и имущественное. Объектом страхования может быть любой правомерный страховой интерес юридического лица или гражданина (имущество, жизнь, здоровье, какое-либо событие -достижение определенного возраста, вступление в брак, ответственность, риск и т.п.). Для более глубокого усвоения темы рекомендуется знать основные понятия и элементы страхового права: страховой платеж, страховой случай, страховое возмещение, страховая сумма, сострахование, перестрахование, аннуитетное страхование и т.д. Правовое регулирование договора страхования дополнительно к Гражданскому кодексу осуществляется специальным законодательством, в частности, Законом РК "О страховой деятельности" от 18 декабря 2000 г.

Как видно из изложенного, страхователями и выгодоприобретателями могут быть юридические и физические лица, а страховщиками - только специализированные юридические лица, имеющие специальную лицензию на занятие тем или иным видом страховой деятельности, в фирменном наименовании которых должно присутствовать слово "страховая (-ое, -ой)". Форма договора страхования - простая письменная, обычно выражается в выдаче страхового полиса. Обязанностью страховщика является: выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая в размере, порядке и сроки, установленные договором или законом; возмещение страхователю (застрахованному) расходов, произведенных им для уменьшения убытков при страховом случае; обеспечение тайны страхования (статья 828 ГК РК). Обязанности страхователя предусмотрены статьей 831 ГК РК: уплачивать страховые платежи в размере, порядке и сроки, установленные договором; информировать страховщика о состоянии страхового риска; уведомить страховщика о наступлении страхового случая; принять меры к уменьшению убытков от страхового случая; обеспечить переход к страховщику права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая (ст.840 ГК); и иные обязанности. Переход к страховщику права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, именуется суброгацией. Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и имущественные интересы на взаимной основе путем объединения необходимых средств в обществах взаимного страхования (ст.845 ГК РК).