41.Агентские (посреднические) операции кб и особенности их проведения.

Услуги КБ — вид деятельности коммерческих банков, направленный на привлечение юридических и физических лиц как постоянных клиентов. Усл. КБ включают посреднические, консультационные, доверительные (трастовые), сберегательные и др. ус.. Среди посредн. услуг наиболее распространенные: посредничество в получении клиентом кредита; посредничество в операциях с ценными бумагами, валютой, имуществом. Первый вид услуг предоставляется банком тогда, когда сам банк не имеет возможности удовлетворить кредитное заявление клиента. Прибыль банка от посредничества (маржа) составляет разницумежду ссудным и заемным процентами. Посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, валютой, имуществом осуществляются на основании поручения клиента. Особого внимания заслуживает посредническая практика КБ при эмиссии, при размещении и организации повторного обращения ценных бумаг клиентов. Доход банка за посредничество в операциях с ценными бумагами образуется за счет разницы в ценах купли и продажи. Доверительные (трастовые) услуги представляют собой вид деятельности КБ по владению имуществом, переданном клиентом банку по поручению. Доверенное управление имуществом по своей специфике- сходно с банковской деятельностью и связано с выполнением работ по учету операций, сохранением ценностей, размещением средств, финансовым анализом и т. д. Агентские функции несколько отличаются от доверительных тем, что клиент не теряет полномочий владельца, а лишь уполномачивает банк на осуществление операций от имени владельца. Агентские функции включают: сохранение имущества, инвестиционные и коммерческие операции по поручению владельца, оплату счетов, налогов, операций купли-продажи, оформление и дрДоход от трастовых услуг банков формируется за счет комиссионных вознаграждений. Сберегательные услуги банков связаны с тем, что банки имеют специально оборудованные, труднодоступные для похитителей помещения. Они предоставляются в двух формах: предоставления клиентам сейфов; хранение ценностей в стальной камере. Оплата за услуги по хранению взимается банком в форме комиссионного вознаграждения, которое устанавливается в % к стоимости принятых на хранение ценностей. КБ проводят консультирование клиентов в отрасли эк. анализа и бух. учета, изучение платежеспособности хоз. партнеров клиента, организации эмиссии и повторного обращения ценных бумаг, выбора направления инвестир.ср..в и т. д. Как правило, консультирование является видом услуг, связанным с другими операциями: кредитными, лизинговыми, обслуживанием платежного обращения и др. Оплата за консультационные услуги засчитывается в составе доходов по основному виду деятельности.

42.Организация и порядок кредитования субъектов экономики в рф.

Особенность современной системы банковского кредитования заключается в ее зависимости не только от собственных и привле­ченных средств банка, но и от специальных нормативов, устанав­ливаемых центральным банком. Существенным признаком кредитования является договор­ная основа. Банк заключает с клиентом кредитный договор, в ко­тором оговариваются права и обязанности сторон. В условиях переходного периода банки постепенно отошли от принципа отраслевого подхода при выборе схемы кредитова­ния предприятий и организаций. Преобладающим стал принцип унифицированного (единообразного) порядка кредитования, при котором отраслевые особенности организации выдачи и по­гашения ссуд зачастую сглаживаются. В процессе кредитования можно выделить:1) подготовительный этап;2) этап рассмотрения кредитного проекта;3) этап оформления кредитной документации;4) этап использования кредита и последующего контроля в процессе кредитования. Кредитный договор является важнейшим документом, опреде­ляющим права и обязанности участников кредитной сделки. В нем оговаривается экономическая и юридическая ответствен­ность сторон. Кредитный договор составляется по вполне определенной схеме. Процедура выдачи и погашения кредита. Кредит выдается на основании письменного распоряжения сотрудника банка, в том числе председателя правления банка, его заместителя, началь­ника кредитного управления или отдела, кредитного инспектора банка. Распоряжение о выдаче кредита поступает в отдел, кото­рый осуществляет кредитно-расчетное обслуживание клиентов. В распоряжении указывается, кому, в какой сумме и по какому счету его следует выдать. Существуют три направления выдачи ссуды:1) ссуда зачисляется на расчетный счет клиента;2) ссуда, минуя расчетный счет, сразу направляется на оплату различных платежных документов по товарным и нетоварным операциям;3) ссуда поступает в погашение других, ранее выданных кредитов. Существует несколько способов погашения ссуды:1) единовременное погашение кредита;2) эпизодическое погашение на основе срочных обязательств3) систематическое погашение на основе заранее фиксируемых сумм (плановых платежей);4) отсрочка погашения кредита5) списание просроченной задолженности за счет резервов банка и др.

43.Оценка ликвидности, финансового состояния и эффективности работы КБ.

1Ликвидность – это способность банка своевременно и полностью найти денежные средства для выполнения обязательств перед кредиторами. Для оценки ликвидности используется система показателей касающихся: 1.Степени постоянства депозитов.2.Степень надежности фондов банка.3. Способность активов быстро обмениваться на наличность4.Доступность финансового рынка. Рейтинг включает 5 уровней Сильный – высокий уровень ликвидности. Характерен достаточным объемом ликвидных активов и свободным доступом к внешним источникам. Удовлетворительный – присваивается банкам со снижающейся ликвидностью и увеличивающимися заемными средствами. Посредственный – присваивается банкам, у которых объем ликвидных активов недостаточный для покрытия спроса по обязательствам и адекватного удовлетворения запросов клиентов без увеличения заемных средств. Критический – присваивается банкам, у которых показатели ликвидности ниже установленных норм. Неудовлетворительный – означает, что ликвидность банка сильно критична. Управление ликвидностью – это совокупность действий направленных на обеспечение ликвидности отдельного коммерческого банка и банковской системы в целом.Исходя из этого управление ликвидностью осуществляется централизованно на уровне банка России, децентрализовано – на уровне самого коммерческого банка.

2ЦБ правовую основу своей надзорной функции установил законом о ЦБ. В соответствии с ним разрешено ЦБ оценивать нормы деятельности кредитных организаций, производить анализ и оценку их финан. сост., при необходимости применять соответствующие меры воздействия. Критерием оценки финансового состояния ЦБ выбирает финансовую устойчивость. Для определения финансовой устойчивости центральный банк выбрал:- прибыльность,- состояние собственного капитала,- качество активов,- достаточность резервов,- состояние менеджмента.

Оценка финансового состояния КБ ЦБ проводится на основе данных отчетностей, предоставляемых в ЦБ, а также на основе данных проверок ЦБ и аудиторских проверок.

3 В зависимости от того, кто проводит оценку деятельности коммерческого банка ее можно разделить на внутреннюю и внешнюю.Внутренняя оценка предполагает:оценку развития банка,оценку финансового состояния,оценку соблюдения действующего законодательства и норм, установленных законодательством и центральным банко,оценку внутренних положений и инструкций.Внешняя оценка – оценка центрального банка, органами банковского надзора, аудиторскими фирмами. Она определяет масштабы деятельности банка, успех или отставание в банковском бизнесе Качественная сторона деят.банка. Оценка составления учета и отчетности.

44.Экономическая сущность и виды инвестиций. Формы инвест. вклада.

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Инвестиции занимают важное место в экономике поскольку необходимы для ее стабильного развития и устойчивого роста.

Структура и степень активности инвестиционного процесса определяют экономический потенциал конкретного государства, оказывают влияние на уровень жизни населения. На уровне национальной экономики инвестиции необходимы для обеспечения расширенного воспроизводства и реализации различных структурных преобразований. Основной экономический стимул инвестирования — получение дохода от вложения финансовых средств. К инвестициям относятся только вложения с целью получения прибыли, увеличения объема изначального капитала.

Выделяют инвестиции: прямы, портфельные, косвенные. В зависимости от объектов вложения средств инвестиции разделяют на реальные и финансовые. В зависимости от периода инвестирования инвестиции бывают: краткосрочными, среднесрочными, долгосрочными. В зависимости от формы собственности выделяют инвестиции: частные; государственные, иностранные, совместные.

Особое место в экономике России занимают иностранные инвестиции, под которыми понимают вложение иностранного капитала в объект предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации в виде объектов гражданских прав, принадлежащих иностранному инвестору (если такие объекты гражданских прав не изъяты из оборота или не ограничены в обороте Российской Федерации в соответствии с федеральными законами), в том числе денег, ценных бумаг (в иностранной валюте и валюте Российской Федерации), иного имущества, имущественных прав, имеющих денежную оценку исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности (интеллектуальная собственность), а также услуги информации.

Инвестиции, не подпадающие под определение прямых и портфельных, относятся к прочим. Это торговые и прочие кредиты, банковские вклады и т.д.