1.Кредитор и заемщик должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих их экономических связей

2.Кредит становится необходимым при совпадении интересов кредитора и заемщика

Экономическая категория кредита отлична от денег:

1. Разный состав участников: кредитор - заемщик и покупатель – продавец

2. Кредит предполагает отсрочку платежа

3. Неотъемлемое свойство кредита: ДОВЕРИЕ (от лат. credere - верить )

4. Непременное условие: возвратность

5. Кредит работает не только с деньгами, но и с ценными бумагами

6. Кредит приносит прибыль, кредитор получает больше авансированной стоимости

42. Базовые функции кредита

1. Перераспределительная – распределение временно освободившейся стоимости во временное пользование: межтерриториальное; межотраслевое; внутрииотраслевое

2. Экономия издержек обращения

3. Ускорение концентрации капитала

4. Обслуживание товарооборота

42. Форма кредита. Примеры

1. по характеру ссуженной стоимости:

- товарная форма кредит

- денежная форма кредита (наиболее типичная)

- смешанная ( товарно - денежная)

1. по типу кредитора:

2. - банковский

- коммерческий (хозяйственный) – используется вексель

- государственный

- международный

- гражданский (частный, личный)

- ростовщический

1. в зависимости от целевых потребностей заемщика:

- производственная форма

-потребительская форма

- ипотечная форма и др

42. Виды ссудного процента. Примеры

Ссудный процент – объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости

Для кредитора цель сделки –получение дохода на ссуженную стоимость, для заемщика цель - также увеличение прибыли.

Столкновение интересов собственника средств и предпринимателя, пускающего их в оборот, приводит к разделению прибыли на вложенные средства между заемщиком м кредитором. Долей кредитора является ссудный процент

Посредством нормы ссудного процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита

Уровень ссудного процента определяется макроэкономическими факторами:

1. соотношением спроса и предложения средств

2. степенью доходности на других сегментах финансового рынка

3. политикой Центрального банка (нормой резервирования)

4. и др.

Банковский процент – форма кредита, когда хотя бы один из субъектов отношений банк

Банк ссужает, как правило, привлеченные средства. Доля дохода банка представляет собой компенсацию за посредничество, за риск, который принял на себя банк в случае неплатежа по ссуде

Верхняя граница процента за кредит определяется рыночными условиями  величиной банковского % других банков внутри государства и за его пределами

Нижний предел банковского процента складывается с учетом затрат банка по привлечению средств и обеспечению функционирования кредитной организации (зарплаты служащих, уплаты налогов, величины расходов на хозяйственные нужды, планируемую прибыль и др.)

Ставка рефинансирования – это плата по процентам за ссуду коммерческими банками Центральному банку.

42. Кредитная система РФ

Кредитными организациями в России являются:

1. Центральный Банк

2. коммерческие банки

3. небанковские кредитные организации

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным Законом

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1.Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

2. Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие

3. Ведение банковских счетов физических и юридических лиц

42. Кредитная организация. Отличия банковских и небанковских кредитных организаций

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции:

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

- осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов лиц

- осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным Законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России

42. Операции небанковских кредитных организаций

В настоящее время выделено три, определенные Банком России, категории небанковских кредитных организаций (НКО):