Страхование ответственности

Объектом страхования выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причиненный им вред.

Все виды страхования ответственности можно сгруппировать следующим образом:

• Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

• Страхование гражданской ответственности перевозчика.

• Страхование профессиональной ответственности работников (на западе - ответственность врачей, медсестер, работников судебно-правовой системы, полицейских). У страхователя должен быть страховой интерес, обусловленный наличием судебной системы, которая строго наказывает за нанесение профессионального ущерба.

• Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

• Страхование ответственности за неисполнение обязательств

• Страхование иных видов гражданской ответственности.

Общие черты видов страхования ответственности:

1. При заключении договора страхования ответственности известны два лица - страхователь и страховщик, получатель неизвестен.

2. Не известна величина ущерба, поэтому устанавливается максимальный предел страховой ответственности страховщика.

3. Страховые тарифы выражаются в натуральных показателях на 1 объект страхования.

4. Защищаются, прежде всего, интересы страхователя, но в немалой степени и потерпевшего.

Страхование ответственности в определенной степени снижает ответственность самих страхователей (виновников нарушения).

Страхование гражданской ответственности Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Украине

Самое широкое распространение почти во всех цивилизованных странах получило - страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Оно может быть добровольным или обязательным. В Украине с 1 октября 2000 г данный вид страхования отнесен к обязательным.

Эта страховка предусмотрена для возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам во время ДТП, произошедшего по вине водителя. Согласно постановления Кабинета Министров Украины от 27 мая 2000 года № 842 "О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Кабинета министров Украины", в Украине запрещена эксплуатация транспортных средств без наличия у владельцев действующего договора обязательного страхования гражданской ответственности. Но за отсутствие такого полиса у водителя штрафы пока не предусмотрены, в отличие, например, от Российской Федерации, не говоря уже о развитых странах.

Страховая сумма при нанесении вреда здоровью третьих лиц составляет 8500 грн., имуществу третьих лиц – 25500 грн.

Срок страховки от 15 дней до одного года. По словам страховщиков, чаще всего эту страховку приобретают на небольшой срок – три-шесть месяцев.

Стоимость страховки – от 2 грн. до 186 грн. в зависимости от типа транспортного средства, срока страхования и объема двигателя автомобиля. При покупке полиса достаточно иметь при себе паспорт и автомобиль. Осмотра машины обычно не требуются.

Страховое возмещение выплачивается в рамках страховой суммы и его размер зависит от тяжести полученной травмы. При временной утрате трудоспособности вследствие ДТП потерпевшему выплачивается страховое возмещение за каждый день утраты трудоспособности в размере 0.2%, но не более 50% страховой суммы.

Сейчас банки начинают вводить услуги экспресс-страхования, когда полис страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств можно купить в банкомате с помощью пластиковой карточки или в товарной точке за наличные, а потом активировать его в сервисном центре по телефону. Страхование гражданской ответственности проводят свыше 60 страховых компаний-членов Моторно-транспортного страхового бюро Украины.

Несмотря на то, что данный вид страхования является обязательным, он не получил в настоящее время массового распространения в Украине. Об этом говорят показатели деятельности страховщиков в 2001 году:

• количество заключенных договоров – 610,5 тыс. шт.;

• сумма полученных премий - 39, 98 млн. грн.;

• средняя стоимость полиса - 65,5 грн.;

• выплачено страхового возмещения - 7, 45 млн. грн.;

• уровень убыточности - 18,6 %;

• средний размер ущерба имуществу (тыс. грн.) - 2, 61;

• частота наступления страхового случая - 0,46%