Раздел 3

ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО

3.1.Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация

заложенного имущества

Вопросы по теме

1.Основания обращения взыскания на заложенное имущество.

2.Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

3.Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

4.Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

5.Особенности обращения взыскания на отдельные виды имущества.

6.Реализация заложенного имущества. Публичные торги.

Библиографический список

Основная литература

1. Брагинский, М. И. Договорное право. Кн. 1 : Общ. положения / М. И. Брагинский, В. В. Витрянский.— 4-е изд., стер.—

Б. Д. Завидов, М. И. Слюсаренко.— М. : Экзамен, 2001.— 448 с.

Дополнительная литература

1. Бевзенко, Р. С. Новое в законодательстве о залоге : коммент. к федер. закону «О внесении изм. в некоторые законодат.

72

акты Рос. Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на залож. имущество» от 30 дек. 2008 г. № 306-ФЗ // Р. С. Бевзенко // Вестн. ВАС РФ.— 2009.— № 3.— С. 112–137 ; № 4.— С. 216–235.

2.Буркова, А. Ю. Изменения в процедуре приведения в исполнение залога движимого имущества / А. Ю. Буркова // Законодательство и экономика.— 2009.— № 4.— С. 45–49.

3.Грудцына, Л. Ю. Система обращения взыскания и реализации жилья при неисполнении заемщиком обязательств по договору ипотеки / Л. Ю. Грудцына, М. Н. Козлова // Там же.— 2006.— № 5.— С. 14–16.

4.Гуреев, В. А. Обращение взыскания на заложенное имущество: новеллы законодательства об исполнительном производстве / В. А. Гуреев // Соврем. право.— 2009.— № 7.— С. 52–57.

5.Комментарий к федер. закону «Об исполнительном производстве» (постатейный) от 2 окт. 2007 г. № 229-ФЗ / под общ. ред. Ю. А. Дмитриева.— М. : Деловой двор, 2008.— 180 с.

6.Комментарий к части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации (постатейный). Научно-практический / под ред. Ю. А. Дмитриева, А. А. Молчанова.— М. : Деловой двор, 2008.— 280 с.

7.Максуров, А. Коллизии залога : реализация движимого имущества / А. Максуров // Консультант.— 2009.— № 7.— С. 50–

53.

8.Морозов, Д. Н. Проблемы защиты гражданских прав залогодержателя и добросовестного приобретателя предмета залога / Д. Н. Морозов // Вестн. ВАС РФ.— 2007.— № 12.— С. 24–27.

9.Новоселова, Л. Реализация предмета залога по требованию залогодержателя на торгах / Л. Новоселова // Хоз-во и право.— 2008.— № 5.— С. 12–22.

Нормативно-правовые акты

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) : федер закон от 30 нояб. 1994 г. № 51-ФЗ (с изм. и доп.) // СЗ РФ.—1994.— № 32.— Ст. 3301.

2.О залоге : Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-I (с изм.

идоп.) // Ведомости Съезда народных депутатов Российской

73

Федерации и Верховного Совета Российской Федерации.— 1992.— № 23.— Ст. 1239.

3.Об ипотеке (залоге недвижимости) : федер. закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (с изм. и доп.) // СЗ РФ.— 1998.—

№29.— Ст. 3400.

4.Об ипотечных ценных бумагах : федер. закон от 11 нояб.

2003 г. № 152-ФЗ (с изм. и доп.) // Там же.— 2003.— № 46 (ч. 2).— Ст. 4448.

5. Об исполнительном производстве : федер. закон от 2 октяб. 2007 г. № 229-ФЗ (с изм. и доп.) // Там же.— 2007—

№41.— Ст. 4849.

6.Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации : федер. закон от 30 декаб. 2004 г. № 214-ФЗ (с изм. и доп.) // Там же.— 2005.— № 1 (часть 1).— Ст. 40.

Контрольные вопросы и задания

1.Какие юридические факты влекут обращение взыскания на заложенное имущество?

2.Перечислите основания обращения взыскания на заложенное имущество.

3.Какова цель обращения взыскания на заложенное имущество?

4.Что следует понимать под порядком обращения взыскания на заложенное имущество?

5.Каковы особенности судебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество?

6.В каких случаях допускается обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке?

7.Какие требования предъявляет закон к форме соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество?

8.Как осуществляется реализация заложенного имущества?

9.Охарактеризуйте порядок реализации заложенного имущества.

74

Свои обязанности ответчик не исполнил, не возвратив кредит

всумме 2 000 000 руб., не уплатив проценты за пользование кредитом за период с 20 февраля 2008 г. по 18 июня 2008 г. в сумме 300 000 руб.

Всего с ответчика подлежит взысканию сумма 2 300 000 руб.

Вкачестве способа обеспечения обязательства ответчика по возврату кредита и уплате процентов сторонами 18 июня 2007 г. был заключен договор залога № 17 недвижимого имущества — здания магазина «Обувь», находящегося по адресу: г. Новосибирск, ул. Столетова, д. 64, принадлежащего ответчику на праве собственности.

Договор о залоге магазина «Обувь» был зарегистрирован

вУправлении федеральной регистрационной службы по Новосибирской области. Начальная цена магазина определена

в2 500 000 руб.

Прошу суд в соответствии со ст. 330, 334, 349, 819 ГК РФ:

1.Удовлетворить требование о взыскании 2 300 000 руб. из стоимости заложенного имущества — здания магазина «Обувь», расположенного по адресу: г. Новосибирск, ул. Столетова, д. 64.

2.Взыскать с ЗАО «Самсон» расходы по государственной пошлине в сумме 23 100 руб.

Задача 1

Между банком и строительным кооперативом по производству строительно-монтажных и ремонтных работ заключен договор о залоге имущества под обеспечение кредитного договора. Предмет договора о залоге — принадлежащее кооперативу здание. Кооператив вовремя не смог рассчитаться по кредитному договору, банк обратился в суд с иском к кооперативу о признании права собственности на заложенное по договору имущество.

Назовите основания обращения взыскания на заложенное имущество. Каков порядок обращения взыскания на заложенное имущество? Какое решение вынесет суд?

Задача 2

76

Между банком и обществом с ограниченной ответственностью был заключен договор о залоге в обеспечение своевременного возврата полученной денежной суммы по кредитному договору. В качестве предмета залога стороны указали в договоре «автомобили и иные принадлежащие заемщику транспортные средства», а также «стационарное оборудование, расположенное по месту нахождения ремонтного участка залогодателя».

Поскольку денежные средства своевременно возвращены не были, банк обратился в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество. Адвокат, представитель общества с ограниченной ответственностью, считал, что требования банка не могут быть удовлетворены, поскольку из текста договора невозможно определить, на какое имущество должно быть обращено взыскание. Истец же полагал, что формулировка условия о предмете залога соответствует ст. 26 Закона РФ «О залоге», согласно которой в том случае, если предметом залога являются несколько вещей, залогодержатель приобретает право получить удовлетворение за счет любой из них по своему выбору.

Какое решение должен принять арбитражный суд?

Задача 3

Между банком и закрытым акционерным обществом был заключен кредитный договор. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору банком было заключено несколько договоров о залоге имущества, по которым залогодателями выступали закрытое акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и муниципальное унитарное предприятие. При этом стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно превышала сумму кредита.

Впоследствии закрытое акционерное общество свои обязательства не выполнило, банк обратился в суд с требованием о взыскании основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом с обращением взыскания на имущество закрытого акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью и муниципального унитарного предприятия. Залогодатели, отказываясь удовлетворить требования банка, указывали, что достаточным для удовлетворения требо-

77

ваний банка будет обращение взыскания по одному из договоров о залоге.

Решите дело.

Задача 4

Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью об обращении в судебном порядке взыскания на заложенное недвижимое имущество в счет исполнения обязательств ответчика по кредитному договору. По существу заявленных требований общество с ограниченной ответственностью не возражало.

Как было установлено судом, при определении цены объекта недвижимости в договоре о залоге стороны исходили из его балансовой стоимости согласно справке БТИ, полученной по запросу заемщика в период установления с банком договорных отношений по кредиту и залогу.

Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента получения указанной справки, а также фактическое удорожание заложенного имущества, ответчик ходатайствовал об установлении в решении суда начальной продажной цены реализации заложенного здания в соответствии с заключением областной лаборатории судебной экспертизы. Последним, в частности, констатировано, что рыночная стоимость имущества, являвшегося предметом залога, возросла по сравнению с оценкой, ранее данной сторонами в договоре о залоге.

По мнению истца, возражавшего по существу указанного ходатайства, установление в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, отличной от его оценки в договоре о залоге, без согласия залогодержателя не допускается.

Кто прав в возникшем споре? Аргументируйте ответ.

Задача 5

Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю Иванову и обществу с ограниченной ответственностью о взыскании 8 млн руб. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

78

Как следовало из материалов дела, кредит в сумме 1,5 млн руб. был выдан предпринимателю Иванову, а залогодателем выступило общество с ограниченной ответственностью, предоставив в качестве предмета залога речное судно, оцененное сторонами по договору в 2 млн руб.

Арбитражный суд удовлетворил требования истца полностью за счет залогодателя, указав в резолютивной части решения: обратить взыскание на имущество общества с ограниченной ответственностью, стоимость которого составляет в сумме 8 млн руб.

Обоснованное ли решение вынес суд? Почему?

Задача 6

Решением суда удовлетворены исковые требования гражданина Иванова к некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив граждан “Содействие”» и гражданке Ивасиной о признании права собственности на автомобиль и освобождении его от ареста.

Как было установлено судом, спорное имущество (автомобиль) принадлежало на праве собственности гражданке Ивасиной, которая в обеспечение исполнения обязательства по возврату займа перед некоммерческой организацией «Кредитный потребительский кооператив граждан “Содействие”» заключила с последним договор залога данного имущества. В дальнейшем в результате ряда сделок автомобиль перешел в собственность гражданина Иванова.

Некоммерческая организация «Кредитный потребительский кооператив граждан “Содействие”» обратилась с жалобой в Конституционный суд Российской Федерации оспаривая конституционность положения п. 1 ст. 302 ГК РФ.

По мнению заявителя, данная норма в той части, в которой она не допускает обращения взыскания на предмет залога в случае его перехода от залогодателя к другому лицу, признаваемому добросовестным приобретателем, нарушает права и свободы, гарантированные Конституцией Российской Федерации.

Регулирует ли норма, содержащаяся в п. 1 ст. 302 ГК РФ, вопросы обращения взыскания на предмет залога, прекращается ли

79

право залога в случае перехода права собственности на заложенное имущество? Нарушает ли указанное положение конституционные права и свободы заявителя, перечисленные в жалобе? Обоснуйте ответ.

Задача 7

Вобеспечение возврата выданного акционерному обществу кредита коммерческий банк заключил с ним договор о залоге принадлежащего акционерному обществу автомобиля. В п. 5 договора о залоге было предусмотрено, что залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога путем направления заемщику соответствующего заявления. Поскольку акционерное общество не возвратило кредит в срок, банк направил ему письмо следующего содержания: «На основании п. 5 заключенного между нами договора о залоге обращаем взыскание на предмет залога. Предлагаем вам передать автомобиль судебному приста- ву-исполнителю для реализации на торгах».

Вответе заемщик указал следующее: «Обращение взыскания на имущество должника осуществляется судебным приста- вом-исполнителем и состоит из ареста (описи), изъятия и принудительной реализации имущества. Таким образом, ваше заявление о том, что вы сами обращаете взыскание на заложенную автомашину, противоречит закону. Мы готовы рассмотреть заявление, если оно будет приведено в соответствие с законом».

Вчем состоит обращение взыскания на предмет залога, предусмотренное ст. 349 ГК РФ? Каковы правовые последствия обращения взыскания на заложенное имущество? Назовите предусмотренные законом способы обращения взыскания на предмет залога. Проанализируйте заявление банка и ответное письмо заемщика с точки зрения их соответствия закону. Какие действия вы бы посоветовали предпринять банку, получившему такой ответ от заемщика?

Задача 8

Между коммерческим банком (КБ) «Новобанк» и полным товариществом «Щербаков и К°» заключен договор о предоставлении последнему кредита со сроком возврата через шесть месяцев. В обеспечение возврата суммы кредита и процентов за

80

пользование им по договору залога полное товарищество «Щербаков и К°» заложило принадлежащее ему здание магазина.

Кредит и проценты за пользование им в установленные договором сроки не возвращены, в связи с чем КБ «Новобанк» обратился в суд с иском о взыскании с товарищества «Щербаков и К» задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Арбитражным судом принято решение об обращении взыскания задолженности по кредитному договору на заложенное имущество — здание магазина.

После вступления решения суда в законную силу проводились торги здания магазина по первоначальной продажной цене.

Впоследствии определением суда торги признаны несостоявшимися, и здание магазина, принадлежащего товариществу «Щербаков и К°», передано в собственность банка по первоначальной цене. Таким образом, залогодержатель приобрел заложенное имущество и зачел свои требования, обеспеченные залогом, в счет покупной цены.

Полное товарищество «Щербаков и К°» обжаловало решение арбитражного суда по тем основаниям, что:

1)нормы ст. 350 ГК применяются только при реализации (продаже) заложенного имущества, а в данном случае торги признаны несостоявшимися и, следовательно, реализации не было;

2)из стоимости заложенного имущества не только удовлетворены требования по основному долгу, а также по уплате процентов, взысканию неустойки, возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения, но и возмещены необходимые расходы залогодержателя по содержанию спорного здания, его охране, оплате за регистрацию залога и расходы по взысканию.

Можно ли считать реализацией заложенного имущества оставление предмета залога за залогодержателем? Какие требования могли быть удовлетворены за счет стоимости заложенного здания? Каков порядок реализации заложенного имущества с целью погашения за счет вырученных средств требований кредитора?

Задача 9

81

В обеспечение возврата кредита заемщик заложил принадлежащий ему автомобиль. Предмет залога был выставлен на торги в связи с обращением на него взыскания банкомзалогодержателем. Автомобиль был продан за сумму, которая равнялась долгу заемщика перед банком. Однако из этой суммы были вычтены 10 000 руб. — расходы на проведение торгов, а банку перечислен лишь остаток.

На требование банка об уплате 10 000 руб. в погашение задолженности по кредитному договору заемщик ответил отказом и указал следующее: «Банк имел право удовлетворить из стоимости заложенного имущества требования по обеспеченному обязательству. Поскольку вырученной суммы было достаточно для погашения задолженности, обязательство из кредитного договора следует считать прекращенным».

Что происходит с залогом в случае реализации заложенного имущества на торгах? Что происходит с основным обязательством в случае реализации заложенного имущества на торгах? Законно ли требование банка? Проанализируйте ответ заемщика банку и укажите, в чем состоит ошибка, допущенная им при формулировании своей правовой позиции.

Задача 10

Залогодатель обратился в арбитражный суд с заявлением об отсрочке исполнения принятого судом решения об обращении взыскания на здание, которое было заложено по договору об ипотеке, сославшись на то, что в данном здании располагается принадлежащее должнику и занятое в производстве сложное промышленное оборудование, которое не было заложено и которое должно быть демонтировано и вывезено из здания. Данные обстоятельства затрудняют исполнение судебного акта.

Суд отказал в удовлетворении заявления, указав, что по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

— залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при

82

условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

— предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, на которые распространяется действие Закона об ипотеке.

Следовательно, при рассмотрении заявления должника об отсрочке исполнения решения об обращении взыскания на предмет договора об ипотеке необходимо руководствоваться не только статьей 324 АПК РФ, но и нормами Закона об ипотеке. В данном случае залогодателем являлось юридическое лицо, а предметом ипотеки — здание. Поскольку основания для удовлетворения судом заявления об отсрочке реализации заложенного имущества, предусмотренные п. 3 ст. 54 Закона об ипотеке, отсутствуют такое заявление не подлежит удовлетворению судом.

Есть ли основания для обжалования решения суда? Почему?

Выполните тест

1.Основанием обращения взыскания на заложенное имущество является:

а) неисполнение должником обязательства ввиду его смерти; б) гибель или повреждение заложенной вещи; в) отчуждение предмета залога без согласия залогодержателя.

2.Взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае:

а) окончания срока действия договора о залоге; б) неисполнения должником обеспеченного залогом обяза-

тельства; в) ненадлежащего исполнения кредитором своих обязанностей.

3.Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является:

а) продажа заложенного имущества без согласия залогодержателя;

б) использование залогодателем заложенного имущества не

всоответствии с его назначением;

83

в) сдача залогодателем имущества в аренду с согласия залогодержателя.

4.Если допущенное должником нарушение обязательства крайне незначительно, то:

а) обращение взыскания на имущество не допускается; б) залогодержатель вправе потребовать досрочного испол-

нения обязательства; в) залогодержатель вправе требовать передачи предмета за-

лога в собственность.

5.Если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то:

а) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в обычном порядке;

б) обращение взыскания на заложенное имущество не допускается;

в) обращение взыскания осуществляется только с согласия должника.

6.По общему правилу, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества:

а) на основании удостоверительной надписи нотариуса; б) по решению суда; в) на основании акта органа местного самоуправления.

7.Соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество может быть заключено:

а) в любое время; б) до возникновения оснований для обращения взыскания;

в) после реализации предмета залога.

8.Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога может быть признано судом

_________________ по иску лица, чьи права нарушены.

а) недействительным; б) действительным; в) расторгнутым.

84

а) семейным; б) уголовным;

в) процессуальным.

14.По заявлению залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до ________.

а) 1 года; б) 2 лет; в) 3 лет.

15.Отсрочка реализации заложенного имущества

______________ должника от возмещения убытков кредитора

инеустойки.

а) освобождает; б) не освобождает;

в) может освобождать.

16.Заложенное имущество продается лицу:

а) предложившему наивысшую цену; б) которое является залогодержателем;

в) состоящему с залогодателем в договорных отношениях.

17.К соглашению о приобретении заложенного имущества при объявлении торгов несостоявшимися, применяются правила о договоре:

а) мены; б) дарения;

в) купли-продажи.

18.Если залогодержатель не воспользовался правом оставить предмет залога за собой, договор о залоге:

а) считается расторгнутым; б) признается недействительным; в) прекращается.

86

19. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право:

а) получить недостающую сумму из прочего имущества должника;

б) обратить в свою собственность иное имущество должника; в) требовать от должника доплаты недостающей суммы.

87