Министерство образования и науки Российской Федерации

ФГБОУ ВПО «Поволжский государственный технологический университет»

Кафедра экономики и финансов

Контрольная работа по дисциплине

«Банковское дело»

Вариант 4

Выполнила: ст. гр. ФК-31зу(п)

зач. кн. №1090420814

Козлова А.В.

Проверила:

ст. преп. Вадимова С.А.

г. Йошкар-Ола

2012

Краткая характеристика банка

Банк «Открытие». История этого кредитного учреждения начинается в 1992 году, когда «Карина-банк» начал свои финансовые операции. Банк не раз менял своих владельцев, претерпевал организационные и административные изменения, работая на рынке под хорошо известным брендом Русский Банк Развития (РБР).

В последнее время, до начала осени 2010 года банк работал как ЗАО «Коммерческий банк Открытие», являясь собственностью финансовой корпорации «Открытие » (инвестиционный банкинг, коммерческий банкинг, управление активами и фондами).

27 сентября 2010 года три крупные финансовые организации – КБ ОТКРЫТИЕ, Инвестбанка ОТКРЫТИЕ и Банка «Петровский», решили объединить свои активы в составе ОАО «Банк «Открытие». По состоянию на 1 октября 2011 года активы банка превышают 160 млрд рублей. Прибыль банка по итогам 2010 г. составила около 6 млрд рублей. Банк входит в ТОП-30 самых надежных коммерческих российских банков по данным журнала «Профиль».

Кредитный рейтинг Standard & Poor's – долгосрочный «В-», краткосрочный «С», рейтинг по национальной шкале - «ruBBB+». Общий прогноз по рейтингам - «позитивный».

Цель Банка «Открытие» – войти в ТОП-10 российских банков по совокупному кредитному портфелю в рознице, малом и среднем бизнесе. Банк представлен в 36 регионах России, сеть отделений насчитывает свыше 225 офисов в 53 городах.

Основной акционер банка - ФК «Открытие», одна из ведущих российских финансовых компаний, ключевыми направлениями деятельности которой являются инвестиционный и коммерческий банкинг, брокерские услуги, управление активами и фондами. В число акционеров ФК «Открытие» входит группа ВТБ. Также акционерами банка являются Агентство по страхованию вкладов и Международная финансовая корпорация (IFC), которая входит в группу Всемирного банка и инвестирует в наиболее перспективные и надежные банки из разных стран мира.

Уникальность Банка «Открытие» заключается в сочетании классических банковских услуг с инвестиционными. Удовлетворение потребностей клиентов – ключевая задача нашего бизнеса.

Генеральная лицензия Банка России 2179 от 27 сентября 2010 года. Участник системы обязательного страхования вкладов.

Полное наименование:	Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ»
Адрес:	119021, Москва, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13.
Генеральная лицензия:	№ 2179, дата выдачи 27.09.2010.
Дата регистрации в Банке России:	04.12.2003.
Дата выдачи последней лицензии:	27.09.2010.
Основной государственный регистрационный номер:	1037711013295
S.W.I.F.T.:	RUDLRUMM
Telex:	485870 OPEN RU, 414175 OPEN RU
REUTERS:	OTKR
ИНН:	7744003399
КПП:	775001001
ОКПО:	29310827
Корреспондентский счет:	30101810500000000297 в Отделении № 2  Московского ГТУ Банка России
БИК:	044585297

Акционерами банка являются Финансовая корпорация «Открытие» (35,76 %), Управляющая компания «Открытие» (25,77 %), государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (24,17 %), Международная финансовая корпорация (14,3 %) [4].

Председатель совета директоров — Беляев Михаил Викторович.

Председатель правления — Данкевич Евгений Леонидович.

Банк «Открытие» является универсальным банком, оказывающим услуги по кредитованию и расчётно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц.

Управление частным капиталом предлагает линейку классических банковских продуктов с индивидуальным сопровождением Ваших операций.

Депозиты. Срочные вклады - наименее рискованный инструмент для сохранения средств. Широкая линейка депозитов позволяет реализовать различные цели: от получения ежемесячного дохода до длительного хранения и накопления средств.

Пластиковые карты. Платежные карты MasterCard Platinum, Visa Platinum и Visa Infinite предоставляют своим держателям высокий уровень сервиса в сочетании с широким спектром дополнительных привилегий. К стандартным возможностям привилегированных пластиковых карт мы дополнительно предлагаем воспользоваться овердрафтом по карточному счету, размер которого устанавливается в зависимости от объема размещенных ликвидных активов в группе компаний «ОТКРЫТИЕ», и сервисом Priority Pass, членство в котором позволяет путешествовать с комфортом: пользоваться VIP-залами аэропортов всего мира, независимо от класса приобретенных авиабилетов.

Кредитование. Одно из важнейших направлений работы Банка с частными лицами - это кредитные программы. Мы отслеживаем ситуацию на рынке и предлагаем своим Клиентам выгодные условия по кредитам с учетом индивидуальных требований. Персональный менеджер поможет заполнить необходимые документы и будет сопровождать Вас в течение всего процесса получения кредита.

Интернет-банкинг. С услугой «Интернет-банк» вы всегда можете управлять своими средствами в режиме Online, производить переводы на счета пластиковых карт, круглосуточно осуществлять оплату различных услуг (Интернет, мобильная связь и др.). Для обеспечения защиты информации в системе интернет-банкинга «ОТКРЫТИЕ онлайн» применяется полный комплекс современных технологий. Компьютерные системы Банка настроены с учетом последних рекомендаций по безопасности.

Брокерские услуги на российском рынке оказывает ОАО "Брокерский дом "ОТКРЫТИЕ".

Брокерские услуги на международных рынках оказывает Otkritie Securities Limited.

Услуги доверительного управления активами оказывает ООО УК "ОТКРЫТИЕ".

Паевые инвестиционные фонды находятся под управлением ООО УК "ОТКРЫТИЕ".

Комплекс услуг юридическим лицам:

• расчетно-кассовое обслуживание

• обслуживание внешнеэкономической деятельности

• лизинг

• факторинг

• кредитование коммерческих проектов

• кредитование (овердрафт, кредитные линии, разовые кредиты)

• ценные бумаги

• брокерское обслуживание

• доверительное управление

• размещение временно свободных денежных средств в депозиты

• заключение "зарплатных проектов"

• инкассация и доставка ценностей

• системы "Клиент-Банк" и "Интернет-Клиент"

• аренда сейфовых ячеек

• обслуживание персональным менеджером с мобильным телефоном

Комплекс услуг физическим лицам:

• вклады

• кредиты

• денежные переводы по России и СНГ

• Western Union, Анелик

• пластиковые карты

• обмен валюты

• коммунальные платежи

• сейфовые ячейки

1. Анализ баланса оао Банк «Открытие» за 2009 - 2010 годы

Банковский баланс является основным источником информации для экономического анализа. Он комплексно характеризует деятельность банка. Анализ баланса позволяет определить состояние ликвидности, доходности, а также степени риска при проведении отдельных банковских операций. Благодаря информации, извлеченной из баланса, можно выявить источник собственных и привлеченных средств, структуру их размещения на определенную дату или за определенный период.

Основными принципами построения баланса коммерческого банка является:

• баланс должен быть легко читаем, предельно ясен, иметь экономически и логически обоснованные принципы группировки статей;

• должен иметь унифицированную схему построения для всех банковских учреждений;

• при построении баланса необходимо обеспечить достоверность данных и наглядность их изображения;

• степень детализации операций банка должна быть ограничена коммерческой тайной.

В связи с этим в балансах обычно не выделяют сомнительные и убыточные операции, а также страховые резервы, используемые для их покрытия. Поскольку банковские балансы относятся к средствам коммерческой информации, то они должны отвечать следующим требованиям: оперативности, конкретности, солидности.

Оперативность баланса банка проявляется в его ежедневном составлении. Банковский баланс является источником конкретной информации о наличии денежных средств и платежеспособности его клиентов, кредитных ресурсах и их размещении, надежности и устойчивости самого банка. Банковский учет отвечает также требованиям солидности, т.е. достоверности.

Таблица А

Исходная информация для анализа баланса Национального Банка «Траст» за 2009-2010 гг. По публикуемой форме отчета (ф.0409806)

№		Наименование статей бухгалтерского баланса	Отчетная дата
			01.01.2010	01.01.2011
1 Активы
1	Денежные средства		3883886	11497668
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации		1409588	10010673
2.1	Обязательные резервы		221163	673708
3	Средства в кредитных организациях		6216627	7981136
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		2064276	17378058
5	Чистая ссудная задолженность		25303749	77061616
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи		3375944	5591869
6.1	В том числе инвестиции в дочерние и зависимые организации		10860	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения		0	0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы		483110	1549748
9	Прочие активы		2839776	1831859
10	Всего активов		45576956	132902627
II Пассивы
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации		0	0
12	Средства кредитных организаций		10718207	3779412
13	Средства клиентов (некредитных организаций)		24526236	105847415
13.1	В том числе вклады физических лиц		16028362	47801160
14	Финансовые обязательства оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		0	0
15	Выпущенные долговые обязательства		5901303	5201487
16	Прочие обязательства		580297	1586202
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон		54220	463376
18	Всего обязательств		41780263	116877892

Продолжение таблицы 1

III Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)	2231740	5904619
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	0	0
22	Резервный фонд	678814	813107
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-20087	-8651
24	Переоценка основных средств	502	661195
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	879695	2824142
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	26029	5830323
27	Всего источников собственных средств	3796693	16024735
28	Всего пассивов	45576956	132902627
IV Внебалансовые обязательства
29	Безотзывные обязательства кредитной организации	41963216	79344953
30	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	3747470	19211714

Таблица 1