31 Функции кредита

1. перераспределительная;

2. Экономия издержек обращения;

3. Ускорение концентрации капитала;

4. Обслуживание товарооборота.

5. Ускорение научно-технического прогресса.

Первая функция кредита – перераспределительная.

Перераспределительная функция кредита охватывает перераспределение не только денежных средств, но и товарных ресурсов (коммерческий кредит, лизинговый кредит, частично потребительский кредит).

Вторая функция кредита – это экономия издержек обращения.

Вторая функция связана со спецификой современной организации денежного оборота и его функционирования, в основном, в безналичной форме.

Третья функция кредита – ускорение концентрации капитала.

Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала.

Четвертая функция кредита – обслуживание товарооборота.

В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги.

Пятая функция кредита – ускорение научно-технического прогресса.

32)Законы кредита

Для более полной характеристики сущности кредита необходимо рассмотреть законы его функционирования - экономические законы, представляющие собой объективно существующие, необходимые, устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий. В них раскрываются наиболее типичные, существенные черты функционирования кредитных отношений.

Законы кредита объективны и носят исторический характер. Это означает, что они действуют независимо от сознания людей, а их содержание, способ действия и форма проявления могут модифицироваться по мере развития производительных сил и экономических отношений общества.

Обычно в экономической литературе выделяют следующие законы кредита:

- закон возвратности кредита;

- закон сохранения ссуженной стоимости;

- закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами;

- закон срочности кредита.

Законы кредита выступают, прежде всего, как законы его движения, то есть законы движения ссуженной стоимости. Действительно, кредитное отношение не может возникнуть и функционировать без передачи стоимости от кредитора заемщику и обратно, оно существует только на базе пространственного перемещения ссужаемых средств. Движение ссуженной стоимости, таким образом, является важнейшим сущностным свойством кредита, причем это движение подчиняется определенным экономическим законам, к которым можно отнести закон возвратности кредита и закон сохранения ссуженной стоимости.

Закон возвратности кредита многие экономисты рассматривают как основной закон кредита. Его содержание выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.

33) Границы кредита

Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных отношений и для экономики в целом.

Воздействие кредита на экономику может быть положительным лишь при оптимальном уровне кредитных вложений. Избыточное предоставление кредита негативно влияет на процессы развития экономики, в том числе на замедление темпов воспроизводства; ослабляет заинтересованность предприятий в экономном использовании ресурсов, ускорении процессов производства и реализации продукции.

Объем предоставляемого кредита влияет на обеспечение оборота платежными средствами. Чрезмерное ограничение размера предоставляемого банковского кредита может привести к трудностям в приобретении материальных ценностей, снижению платежеспособного спроса и соответственно отражается на сдерживании роста цен. К прямо противоположным результатам может привести чрезмерное расширение предоставления кредита.

Обоснованное определение и соблюдение границ кредита важны для всех форм и видов кредитных отношений. Особое значение это имеет для банковского кредита, который занимает доминирующее место в системе кредитных отношений и границы применения которого отсутствуют в деятельности банков.

При избыточном кредитовании вполне возможно образование нереальных ресурсов, а при недостаточном кредитовании возникает и недостаток ресурсов. Это подчеркивает необходимость рассмотрения особенностей определения границ применения кредита, которое предполагает установление: – круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита;

– границ использования кредита по народному хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей;

– количественных границ предоставления кредита (объема кредитных вложений отдельных банков и др.);

– границ предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленных особенностями взаимоотношений кредитора с заемщиком, с учетом интересов и потребностей заемщика, а также возможностей и интересов кредитора.

При определении границ кредита важное значение имеет предоставление ссуд исходя из наличия необходимых условий возврата заемных средств.

При определении границ применения кредита должны учитываться:

– необходимость участия заемных средств в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов производства и реализации продукции;

– качество коммерческой деятельности предприятия;

– экономное использование ресурсов хозяйства;

– вопросы повышения благосостояния населения;

– потребности обеспечения оборота платежными средствами и др.