Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Проблема совершенствования региональной банковской системы в условиях трансформационной экономики
.pdf
ГЛАВА 2
Парадигма эффективности деятельности
банковской системы России
на современном этапе
a=…*, %K!=ƒ3ю2 яд!% %2ече“2"е……%L -,…=…“%"%L “,“2ем/. n…,
д%м,…,!3 ю2 …= "“е. *люче"/. -,…=…“%"/. !/…*=. $ !/…*=. *%!-
C%!=2,"…/. , г%“3д=!“2 "е……/. це……/. K3м=г, *!ед,2…%м , "=лю2-
…%м !/…*=.. d,…=м,*3 ,ƒме…е…,я *% л,че“2"= деL“2"3ю?,. *!е-
д,2…/. %!г=…,ƒ=ц,L " p%““,, м%›…% C!ед“2=",2ь …= !,“. 1.
1800
1600
1400
1200
1000
количество кредитных организаций
hƒ !,“. 1 ",д…%, ч2% " 2ече…,е !=““м=2!,"=ем%г% Cе!,%д= *%л,че-
“2"% *!ед,2…/. %!г=…,ƒ=ц,L ,мел% 2е…де…ц,ю * “…,›е…,ю. Š=* ,.
*%л,че “2"% 3ме…ьш,л%“ь “ 1697 " 1998 г. д% 1253 " 2006 г., ч2%, C%
…=шем3 м…е …,ю, %K3“л%"ле…% 3›е“2%че…,ем 3“л%",L …= K=…*%"“*%м
!/…*е. Š%ль*% “ 2004 г. C% 2006 г. “%*!=?е…,е ƒ=!ег,“2!,!%"=……/.
*!ед,2…/. %!г=…,ƒ=ц,L C!% ,ƒ%шл% …= 76 K=…*%". d=……%е “…,›е…,е
%K3“л%"ле…% !=ƒ"%!=ч,"=ю?еL“я “2!=2е г,еL “л,я…,L , C%гл%?е…,L,
2е…де…ц,еL * “%ƒд=…,ю *!3C…/. K=…*%"“*,. г!3CC , %KAед,…е…,L
" p%““,,. }2% …=ч="ш=я“я "2%!=я (C% “ле ="г3“2= 1998 г.) " % л…= 3ме…ь-
ше…,я *%л,че“2"= деL“2"3ю?,. *!ед,2…/. %!г=…,ƒ=ц,L. b C%“лед-
…,е г%д/ “%*!=?е…,е ч,“л= деL“2"3ю?,. *!ед,2…/. 3ч!е›де…,L
C!,%K!ел% "/!=›е……/L .=!=*2е!.
o% м…е…,ю `““%ц,=ц,, !%““,L“*,. K=…*%", …е%K.%д,м% “2=д,L-
…%е C%"/ше…,е C%*=ƒ=2еля д%“2=2%ч…%“2, *=C,2=л= *!ед,2…%L %!г=-
…,ƒ=ц,,: “ 1 я…"=!я 2007 г. $ д% 4 %, “ 1 я…"=!я 2008 г. $ д% 5 %, “
1697
1476
1349
800
600
400
200
0
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Рис. 1. Динамика изменения количества действующих кредитных
организаций в России за 1998–2006 гг.
Источник: составлено автором по данным БАНКА РОССИИ www.cbr.ru
1311
1319
ãîä
1329 1329
1299
1253
51
52
5,2
5,7
5,4
5,6
6,2
6,8
6,9
7
4,1
4,6
3,7
0
1
2
3
4
5
6
7
8
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2 00 2 20 03 200 4 2005
суммарные требования ê капиталу,
ðàçû
к капиталу, разы
суммарные требования
Источник: составлено автором по данным БАНКА РОССИИ www.cbr.ru)
год
Динамика изменения отношения суммарных требований к капиталу
в целом по банковской системе России за 1995–2005 гг.
4,5
4,6
4,0
3,9
4,2
4,1
3,8
4,0
2,0
2,4
1,6
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
4,5
5,0
1995 1996 1997 1998 1999 20 00 2001 20 02 200 3 2004 2 00 5
ãîä
кредиты
ê капиталу, ðàçû
кредиты к капиталу, разы
год
Динамика изменения отношения выдаваемых кредитов к капиталу
в целом по банковской системе России за 1995–2005 гг.
Источник: составлено автором по данным БАНКА РОССИИ www.cbr.ru
53
54
6,0
6,1
6,3
6,5
7,2
8,4
8,5
8,5
4,2
4,5
3,5
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
9,0
1995 1996 1997 1998 1 99 9 2000 20 01 2002 2003 2004 2 005
ãîä
привлеченные средства
ê капиталу, ðàçû
к капиталу, разы
102,3
105,5
99,9
104,9
106,9
105,7
107,5
109,4
112,4
120,6
126,4
0,0
20,0
40,0
60,0
80,0
100,0
120,0
140,0
1995 1996 1997 1998 1999 200 0 2001 2002 2 003 2004 200 5
ãîä
работающие активы ê привлеченным
средствам, â %
привлеченные средства
год
Динамика изменения отношения привлеченных средств к капиталу
в целом по банковской системе России за 1995–2005 гг.
Источник: составлено автором по данным БАНКА РОССИИ www.cbr.ru
работающие активы к
привлеченным средствам, в %
год
Динамика изменения отношения работающих активов к привлеченным
средствам в целом по банковской системе России за 1995–2005 гг.
Источник: составлено автором по данным БАНКА РОССИИ www.cbr.ru
%).
2005
2005
2004
2004
2003
2003
2002
2002
2001
2001
2000
2000
56
106
73
86
102
128
205
133
157
192
218
174
232
282
267
219
212
317
225
313
240
253
227
211
255
205
198
204
254
191
171
166
123
127
243
234
208
170
97
133
68
93
1999
1999
230
0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600
до 3 млн руб
äî 3 ìëí. ðóá. îò 3 ä î 10 ìëí . ð óá . îò 10 äî 30 ìëí. ðóá. îò 30 äî 60 ìëí. ðóá.
от 60 до 150 млн руб.
îò 60 äî 150 ìëí. ðóá. îò 150 äî 300 ìëí. ðóá. îò 300 ìëí. ðóá. è âûøå
365
количество кредитных организаций
êîëè÷åñòâî êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé
от 3 до 10 млн руб.
от 150 до 300 млн руб.
313
от 10 до 30 млн руб.
от 300 млн руб. и выше
253
93
43
52
10000 200 400 600 800
от 30 до 60 млн руб.
1600140 01200
Рис. 6. Динамика изменения количества действующих кредитных организа ций
по величине зарегистрированного уставного капитала за 1999–2005 гг.
Источник: составлено автором по данным БАНКА РОССИИ www.cbr.ru)
p,“. 6 C%*=ƒ/"=е2, ч2% " 2ече…,е !=““м=2!,"=ем%г% Cе!,%д=
C!%,“.% д,л% “%*!=?е…,е *!ед,2…/. %!г=…,ƒ=ц,L “ …=,ме…ьш,м
3“2="…/м *=C,2=л%м (.2% K=…*, “ 3“2="…/м *=C,2=л%м д% 3 мл…
!3K. , %2 3 д% 10 мл… !3K.), = *%л,че “2"% *!ед,2…/. ,…“2,232%"
“ …=,K%льш,м 3“2="…/м *=C,2=л%м (%2 150 д% 300 мл… !3K. , %2
300 мл… !3K. , "/ше) ,мел% я"…3ю 2е…де…ц,ю * 3"ел,че…,ю. qле-
д%"=2ель…%, м%›…% “дел=2ь "/"%д, ч2% …= “%"!еме……%м .2=Cе C!%-
,“.%д,2 3* !3C…е…,е K=…*%"“*%г% *=C,2=л=, = “%%2"е2“2"е……% 3л3ч-
ш=е2“я , *=че“2"% “=м,. *!ед,2…/. %!г=…,ƒ=ц,L.
a%льш%е ƒ…=че…,е C!, %це…*е .--е*2,"…%“2, K=…*%"“*%L дея-
2ель…%“2, ,мею2 -,…=…“%"/е !еƒ3ль2=2/. h. д,…=м,*= C!,"еде…=
…= !,“. 7.
300000
250000
200000
150000
100000
прибыль, млн.руб.
50000
прибыль, млн руб.
17184
0
2000 2001 2002 2003 2004 2005
67607
92953
ãîä
год
128406
177943
Рис. 7. Динамика финансовых результатов деятельности
кредитных органи заций за 2000–2005 гг.
Источник: составлено автором по данным БАНКА РОССИИ www.cbr.ru
262097
55
hƒ C%*=ƒ=2елеL !,“. 7 ",д…%, ч2% C!,K/ль *!ед,2…/. %!г=…,-
ƒ=ц,L ƒ= !=““м=2!,"=ем/L Cе!,%д 3"ел,ч,л=“ь K%лее, чем " 15 !=ƒ
(" 2000 г. %…= “%“2=",л= 17 184 мл… !3K., = " 2005 г. $ 262 097 мл…
!3K.), ч2%, Kеƒ3“л%"…%, я"ляе2“я C%л%›,2ель…/м м%ме…2%м C!,
%це…*е .
--е*2,"…%“2, !%““,L“*%L K=… *%"“*%L “,“2ем/.
b=›…/м, C%*=ƒ=2елям, C!,K/ль…%“2, *!ед,2…/. %!г=…,ƒ=ц,L я"ляю2“я !е…2=Kель…%“2ь *=C,2=л= , !е…2=Kель…%“2ь =*2,"%",
,. д,…=м,*= C!ед“2="ле…= …= !,“. 8.
25,0
21,1
3,1
%
20,0
15,0
10,0
5,0
0,0
19,2
7,3
0,7
2000 2001 2002 2003 2004 2005
2,2
18,9
2,4
18,7
2,5
ãîä
19,8
2,7
рентабельность капитала
ðå íòà áå ë ü íîñòü êà ïèòà ëà рентабельность активов
Рис. 8. Динамика рентабельности капитала и активов
Источник: составлено автором по данным БАНКА РОССИИ www.cbr.ru
кредитных организа ций России за 2000 –2005 гг.
рентабельность активов
`…=л,ƒ,!3я д,…=м,*3 2=*,. C%*=ƒ=2елеL, *=* !е…2=Kель…%“2ь
*=C,2=л= , =*2,"%", м%›…% “дел=2ь "/"%д % C%л%›,2ель…/. 2е…де…ц,я. " !=ƒ",2,, K=…*%" “*%г% “е*2%!= , % C%"/ше…,, .--е*2,"…%“2, дея2ель…%“2, *!ед,2…/. %!г=…,ƒ= ц,L " p%““,,.
Š=*,м %K!=ƒ%м, м/ !=““м%2!ел, д,…=м,*3 “лед3ю?,. .*%…%-
м,че“*,. C% *=ƒ=2елеL .--е*2,"…%“2, дея2ель…%“2, *!ед,2…/. %!-
г=…,ƒ=ц,L " p%““,,:
$ %2…%ше…,е “3мм=!…/. 2!еK%"=…,L * *=C,2=л3;
$ %2…%ше…,е 2!еK%"=…,L * …е-,…=…“%"/м ч=“2…/м %!г=…,ƒ=ц,-
ям , …=“еле…,ю (*!ед,2/) * *=C,2=л3;
$ %2…%ше…,е C!,"лече……/. “!ед“2" * *=C,2=л3;
$ %2…%ше…,е !=K%2=ю?,. =*2,"%" * C!,"лече……/м “!ед“2"=м;
$ ,ƒме…е…,е *%л,че“2"= деL“2"3ю?,. *!ед,2…/. %!г=…,ƒ=ц,L
C% "ел,ч, …е ƒ=!ег,“2!,!%"=……%г% 3“2="…%г% *=C,2=л=;
$ д,…=м,*= -,…=…“%"/. !еƒ3ль2=2%" дея2ель…%“2, *!ед,2…/.
%!г=…,ƒ=ц,L;
$ !е…2=Kель…%“2ь *=C,2=л=;
$ !е…2=Kель…%“2ь =*2,"%".
nце…*= д,…=м,*, д=……/. C%*=ƒ=2елеL .=!=*2е!,ƒ3е2 д%“2=-
2%ч…% "/“%*,L 3!%"е…ь !=ƒ",2,я K=…*%"“*%L “,“2ем/ p%““,, …=
56
57
58
Чистая прибыль, тыс. руб.
Название банка
Таблица 11
2002 г.
СБЕРБАНК
РОССИИ
ГАЗПРОМБАНК 3 415 365 3 5 582 985 3 12 131 074 3 17 553 272 2
ВНЕШТОРГБАНК 13 133 254 2 11 825 657 2 12 586 543 2 15 832 872 3
МДМ-БАНК 144 577 58 666 004 26 3 256 036 8 12 026 650 4
УРАЛСИБ 933 707 13 1 030 486 18 1 411 312 18 10 952 884 5
НАЦИОНАЛЬНЫЙ
РЕЗЕРВНЫЙ
БАНК
РУССКИЙ
СТАНДАРТ
БАНК МОСКВЫ 1 011 489 12 1 979 044 10 3 702 777 6 5 293 082 8
МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК
ПРОМЫШЛЕННОСТРОИТЕЛЬНЫЙ
БАНК
Средняя величина
чистой прибыли,
тыс. руб.
Источник: составлено автором по данным «Национального рейтингового агент-
ства» http//www.ra-naufor.ru.
36 417 237 1 39 454 927 1 52 572 164 1 81 270 254 1
1 462 803 8 778 610 24 1 271 015 2 0 7 765 980 6
– – 2 349 646 8 5 416 615 4 6 806 141 7
1 221 864 11 3 031 744 5 2 966 499 9 4 079 514 9
1 844 603 6 2 059 850 9 3 274 174 7 4 008 271 10
6 620 544,3 6 875 895 9 858 820,9 16 558 892
Место
2003 г.
Место
2004 г.
Место
2005 г.
59
Место
60
0 10000000 20000000 30000000 40000000 50000000 60000000 70000000 80000000 90000000
2002
2003
2004
2005
ãîä
÷èñ òàÿ ïðèáû ë ü , òûñ. ðóá.
СБЕРБАНК РОССИИ ÃÀÇÏÐÎÌÁÀÍÊ
ÂÍÅØÒÎÐÃÁÀÍÊ ÌÄÌ-ÁÀÍÊ
ÓÐÀËÑÈÁ ÍÀÖÈÎÍÀËÜÍÛÉ ÐÅÇÅÐÂÍÛÉ ÁÀÍÊ
ÐÓÑÑÊÈÉ ÑÒÀÍÄÀÐÒ ÁÀÍÊ ÌÎÑÊÂÛ
ÌÅÆÄÓÍÀÐÎÄÍÛÉ ÌÎÑÊÎÂÑÊÈÉ ÁÀÍÊ ÏÐÎÌÛØËÅÍÍÎ-ÑÒÐÎÈÒÅËÜÍÛÉ ÁÀÍÊ
ñðåäíÿÿ âåëè÷èíà ÷èñòîé ïðèáûëè, òûñ. ðóá.
ВНЕШТОРГБАНК
АЛЬФА-БАНК
БАНК МОСКВЫ
МЕЖД УНАРОДНЫ Й МОСКОВСКИЙ
БАНК
РАЙФФАЙЗЕНБА НК
2005
2004
год
2003
2002
СБЕРБАН К РОССИИ
ГАЗПРОМБАН К
УРАЛСИБ
РОСБАНК
ПРОМЫШ ЛЕННО-СТР ОИТЕЛЬНЫЙ
БАНК
средняя вели чина чис тых активов, тыс. руб.
0
чистая прибыль, тыс. руб
50000000 6000000040000000 80000000 90000000200000 00 30000000100000 00 7000000 0
Десятка лидеров по показателю чистой прибыли на 01.01.2006 г.
и динамика данного показателя за 2002–2005 гг.
Источник: составлено автором по данным «Национального рейтингового
агентства» http//www.ra-naufor.ru
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]