Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страховое дело. Методическое пособие по изучению дисциплины
.pdf
41
Определите:
1. Единовременную нетто-ставку на дожитие и на случай смерти чрез
коммутационные числа.
2. Брутто- ставку при смешанном страховании жизни, если нагрузка в
брутто-ставке 9%.
3. Единовременную брутто-премию, если страховая сумма равна 10
тыс. рублей.
Задача. 4.
Для мужчины в возрасте 40 лет рассчитайте через коммутационные
числа при страховании на случай смерти (норма доходности 5%):
1. Сроком на 4 года:
а) единовременную нетто-ставку;
б) годовую нетто-ставку.
2. При пожизненном страховании:
а) единовременную нетто-ставку;
б) годовую нетто-ставку.
Задача 5.
Рассчитайте для страхователя (мужчины) в возрасте 41 год,
заключившего договор страхования жизни сроком на два года (норма
доходности 5%, страховая сумма 5 тыс. рублей):
1. Размер единовременной нетто-ставки на дожитие и на случай
смерти двумя способами:
а) используя данные таблицы смертности;
б) через коммутационные числа.
2. размер единовременной брутто-ставки при смешанном
страховании жизни (в рублях на 100 рублей страховой суммы), если доля
нагрузки в брутто-ставке 9%.
3. Единовременную брутто-премию при смешанном страховании
жизни.
Задача 6.
Рассчитайте единовременную и годовую брутто-премию при
пожизненном страховании на случай смерти мужчины в возрасте 42 года.
Норма доходности 5%, страховая сумма 8 тыс. рублей. Доля нагрузки в
брутто-ставке 9%.
Задача 7.
Рассчитайте единовременную брутто-ставку для страхователя в
возрасте 40 лет, застрахованному по смешанному страхованию жизни
сроком на 3 года. Норма доходности 5%. Страховая сумма 5 тыс. рублей.
Доля нагрузки в брутто-ставке 10%.
42
Задача 8.
Страхователь (мужчина) в возрасте 41 год заключил договор
страхования на случай смерти сроком на три года (норма доходности 5%,
страховая сумма 10 тыс. рублей, доля нагрузки 9%).
Определите через коммутационные числа:
1. Единовременную нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию.
2. Годичную нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию.
Что выгоднее для страхователя: платить взносы единовременным
платежом или по частям ежегодно?
Задача 9.
Рассчитайте для страхователя (мужчины) в возрасте 42 года:
а) вероятность прожить еще один год;
б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;
в) вероятность прожить еще три года;
г) вероятность умереть в течение предстоящих трех лет.
Задача 10.
Рассчитайте единовременную и годовую брутто-премию при
пожизненном страховании на случай смерти страхователя в возрасте 45
лет. Норма доходности 5%, страховая сумма 10 тыс. рублей. Доля нагрузки
в брутто-ставке 12%.
Тема. ПереСтраховое дело
Задача 1.
Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии отдельно-
го особо крупного по стоимости риска при непропорциональном перестра-
ховании превышения убыточности.
Исходные данные:
В договоре лимит ответственности цедента равен 103% годовой убы-
точности.
Возмещения убыточности перестраховщиком предусмотрены в преде-
лах 103-110 %.
Фактическая убыточность составила за год 115 %.
Задача 2.
Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии отдельно-
го особо крупного по стоимости риска при непропорциональном перестра-
ховании превышения убыточности.
Исходные данные:
В договоре лимит ответственности цедента равен 110 % годовой убы-
точности.
Границы возмещения убыточности перестраховщиком предусмотрены
в пределах 110-130%.
Фактическая убыточность составила за год 145%.
43
Задача 3.
В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 20% по каждому риску этого вида, но не более 250 тыс. рублей по каждому случаю. Страховщик (цедент, пере страхователь) принял от страхователя три риска: 1000, 1250 и 1500 тыс. рублей. По всем трем договорам
произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта.
Определите, сколько заплатит перестраховщик цеденту.
Задача 4.
Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.
Исходные данные:
Портфель страховщика складывается из трех однородных групп страховых рисков, имеющих оценку 100, 250, 400 млн. рублей. Квота 30%
страхового портфеля передана в переСтраховое дело. Максимальный уро-
вень собственного участия в покрытии рисков - 175 млн. рублей. Верхняя
граница ответственности перестраховщика-150 млн. рублей.
Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.
Тема. Формирование страховых резервов
Задача 1.
Определите степень вероятности дефицитности средств, используя
коэффициент профессора Ф.В. Коньшина, сделайте выводы.
исходные данные:
а) у страховой компании А страховой портфель состоит из
450 заключенных договоров, у страховой компании Б- из 250;
б) у страховой компании А средняя тарифная ставка составляет
2,6 рубля со 100 рублей страховой суммы, у страховой компании Б- 3
рубля со 100 рублей страховой суммы.
Задача 2.
Оцените рентабельность страховых операций компаний А и Б.
Исходные данные (млн. руб.):
Показатели
Компании
А
Б
1. Общий объем страховых платежей (взносов)
60,0
140,0
2. Страховые выплаты
25
55
3. Отчисления:
а) в страховые резервы и запасные фонды;
б) на предупредительные мероприятия
15,0
2,0
30,0
5,0
4. Расходы на ведение дела
12,0
28,3
Задача 3.
Дайте оценку степени вероятности дефицитности средств, используя
коэффициент профессора Ф.В. Коньшина
44
Исходные данные:
а) у страховой компании А страховой портфель состоит из
1 300 заключенных договоров, у страховой компании Б - из 950;
б) у страховой компании А средняя тарифная ставка 4,2 рубля со
100 рублей страховой суммы, у страховой компании Б-4,8 рублей со
100 рублей страховой суммы.
Задача 4.
Определите резерв не заработанной премии на 1 октября по двум
договорам. Срок действия договора страхования имущества
потребительского общества с 1 февраля по 1 декабря текущего года,
страховая премия по данному договору составила 120 тыс. рублей. Срок
действия договора добровольного страхования финансового риска
непогашения кредита с 1 июня по 1 ноября. страховая премия по данному
договору страхования составила 12 тыс. рублей. Комиссионное
вознаграждение, выплаченное за заключение первого договора- 4,8 тыс.
рублей, второго - 0,2 тыс. рублей. Отчисления на финансирование
предупредительных мероприятий по первому договору- 2,5 тыс. рублей, по
второму-0,3 тыс. рублей.
Задача. 5
Имеются следующие данные из отчета о прибылях и убытках страховой организации за отчетный год, занимающейся Страховое делом иным,
чем Страховое дело жизни (тыс. рублей):
Страховые премии
- 21 993
Увеличение резерва незаработанной премии
- 985
Оплаченные убытки
- 19 362
Отчисления в резерв предупредительных мероприятий
- 680
Расходы по ведению страховых операций
- 586
Доходы по инвестициям
- 206
Управленческие расходы
- 54
Операционные доходы
- 317
Операционные расходы
- 71
Внереализационные расходы
- 20
Налог на прибыль и иные аналогичные платежи
- 311
Определите:
1. Результат от операций страхования иного, чем Страховое дело
жизни.
2. Прибыль до налогообложения.
3. Прибыль от обычной деятельности.
4. Чистую прибыль.
5. Рентабельность страховых операций.
6. Коэффициент выплат.
45
2 Контролируемые компетенции: ПК-5, ПК-22.
3. Критерии оценивания:
- умение осуществлять расчеты экономических показателей;
- умение составить отчет-анализ;
- умение составить проект бюджета
4. Критерии оценки:
Оценку «отлично» заслуживает студент, твёрдо знающий программ-
ный материал, системно и грамотно излагающий его, демонстрирующий
необходимый уровень компетенций, чёткие, сжатые ответы на дополни-
тельные вопросы, свободно владеющий понятийным аппаратом.
Оценку «хорошо» заслуживает студент, проявивший полное знание
программного материала, демонстрирующий сформированные на достаточном уровне умения и навыки, указанные в программе компетенции, допускающий непринципиальные неточности при изложении ответа на во-
просы.
Оценку «удовлетворительно» заслуживает студент, обнаруживший
знания только основного материала, но не усвоивший детали, допускающий ошибки принципиального характера, демонстрирующий не до конца
сформированные компетенции, умения систематизировать материал и де-
лать выводы.
Оценку «неудовлетворительно» заслуживает студент, не усвоивший
основного содержания материала, не умеющий систематизировать информацию, делать необходимые выводы, чётко и грамотно отвечать на заданные вопросы, демонстрирующий низкий уровень овладения необходимы-
ми компетенциями.
13. КОМПЛЕКТ ТЕСТОВЫХ ЗАДАНИЙ
1. Риск рассматривается как……….
а) вероятностное событие
б) отклонение фактических результатов от плановых
в) частота возникновения страховых случаев
г) страховое событие
д) страховое возмещение
2. Показатели оценки риска – это…..
а) вероятность или частота ущерба
б) дисперсия
в) максимальная величина ущерба
46
г) стандартное отклонение
д) коэффициент вариации
е) ожидаемое значение ущерба
ж) показатели отклонений фактических результатов от ожидаемых
3. Показатели отклонений фактических результатов от ожидаемых:
а) вероятность или частота ущерба
б) дисперсия
в) максимальная величина ущерба
г) стандартное отклонение
д) коэффициент вариации
е) ожидаемое значение ущерба
4. Критерии классификации рисков
а) классы объектов, которым угрожают риски
б) причины возникновения
в) структура баланса
г) возможность влияния на риски
д) вероятность ущерба
5. Процесс управления рисками
а) страхование
б) маркетинг
в) прогнозирование
г) рисковой менеджмент
д) планирование
6. Опасность – это……..
а) предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится
страхование
б) сочетание обстоятельств, которые могут вызвать негативные послед-
ствия
в) просчитанный потенциал ущерба, который заключает в себе опасность
для данного лица
7. Критерии страхуемости рисков
а) невозможность оценки распределения ущерба
б) множественность распределения ущерба
в) случайный характер ущерба
г) оценка максимально возможной величины ущерба
д) независимость страхуемых распределений друг от друга
8. Страхование представляет собой:
а) отношение между страховщиками и страхователями по защите имуще-
ственных интересов физических и юридических лиц при наступлении
определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов,
47
формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями стра-
ховых взносов;
б) систему экономических отношений, включая образование специально-
го фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его
использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бед-
ствий и других явлений;
в) плату «за страх».
9. Организационные формы страховых фондов:
а) государственные (социального страхования)
б) фонды самострахования
в) фонды страховых компаний
г) взносы граждан и юридических лиц
д) резервные фонды
е) фонды коммерческих банков
10. Предпосылки страхования как финансовой услуги
а) наличие рискового сообщества
б) осуществление страховой выплаты при условии наступления страхово-
го случая
в) страхование рисков, ущерб от наступления которых можно оценить в
денежной форме
г) принцип эквивалентности
д) принцип случайности
11. Принципы страховой деятельности
а) наличие рискового сообщества
б) осуществление страховой выплаты при условии наступления страхового
случая
в) страхование рисков, ущерб от наступления которых можно оценить в
денежной форме
г) принцип эквивалентности
д) принцип случайности
12. Классификация отраслей страхования по объектам страхования
а) личное
б) имущественное
в) страхование ответственности
г) медицинское страхование
д) страхование жизни
13. Классификация отраслей страхования по видам выплат
а) личное
б) страхование ущерба
в) страхование суммы
г) страхование активов
48
д) имущественное
е) страхование пассивов
14. В международной практике страховщик называется
а) андеррайтер
б) аварийный комиссар
в) полисодержатель
г) сюрвейер
15. Стоимость объекта страхования составляет 100 млн. руб., страховая сумма – 50 млн. руб. Ущерб составил 40 млн. руб., страховое возме-
щение составит
а) 20 млн. руб.
б) 10 млн. руб.
в) 80 млн. руб.
г) 0 млн. руб.
16. Автомобиль стоимостью 230 тыс. руб. застрахован по системе первого риска на 150 тыс руб. При наступлении страхового случая ущерб
составил 145 тыс руб. Страховое возмещение составит
а) 145 тыс. руб.
б) 150 тыс. руб.
в) 230 тыс. руб.
17. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза –
800 руб. При ущербе в 2300 руб возмещение составит
а) 1500 руб
б) 2300 руб.
в) 3100 руб.
г) 0 руб.
18. По юридической природе договор страхования можно разделить на
а) добровольное и обязательное
б) личное, имущественное и ответственности
в) коммерческое и некоммерческое
г) ОМС и ДМС
19. К основным типам договоров страхования жизни относятся
а) срочное страхование жизни на случай смерти
б) смешанное страхование жизни
в) пожизненное страхование жизни
г) конвертируемое страхование
д) страхование семейного дохода
20. В зависимости от источника поступления доходы страховых компаний бывают
а) от страховых операций
б) от инвестиционной деятельности
49
в) прочие поступления
г) от инновационной деятельности
д) банковской деятельности
е) торгово-посреднической деятельности
21. По отношению к основной деятельности расходы делятся на
а) расходы, связанные с осуществлением страховых операций
б) расходы, не имеющие непосредственного отношения к страховой дея-
тельности
в) затраты по ведению дела
г) расходы страховщика при наступлении страхового случая
д) затраты по исполнению договора
е) расходы по подготовке и заключению договоров
22. Гарантия выплат страхователям обеспечивается
а) платежеспособностью
б) финансовой устойчивостью страховщика
в) финансовой устойчивостью страховых операций
г) финансовым результатом
23. Превышение доходов страховой компании над расходами позволяет определить
а) финансовый результат
б) платежеспособность
в) финансовую устойчивость страховщика
г) финансовую устойчивость страховых операций
24. Для определения степени вероятности дефицитности средств используется
а) коэффициент Коньшина
б) дисперсия
в) коэффициент вариации
25. У страховой компании страховой портфель состоит из 500 договоров, тарифная ставка 3,5 руб. со 100 руб страховой суммы. Коэффициент Коньшина равен
а) 0.235
б) 0.245
в) 0.043
г) 0.008
26. Страховой портфель состоит из 400 договоров, тарифная ставка 4,0
руб. со 100 руб. страховой суммы. Коэффициент Коньшина равен
а) 0.245
б) 0.235
в) 0.048
г) 0.009
50
Контролируемые компетенции: ПК-5, ПК- 22.
Критерии оценивания:
- усвоение теоретического материала;
- владение понятиями и категориями;
- правильность ответа на тесты
Шкалы оценивания:
Студенты, ответившие правильно на 80-83%, получают оценку 5 баллов.
Студенты, ответившие правильно на 70-79 %, получают оценку 4 балла.
Студенты, ответившие правильно на 40-69%, получают оценку 3 балла.
Студенты, ответившие правильно на 0- 39%, получают оценку 2 балла.
14. КРАТКИЙ ЛЕКЦИОННЫЙ ОБЗОР
14.1. Понятие о страховом фонде.
Формы организации страхового фонда
Исторический аспект. Основные признаки проявления страхового фон-
да можно проследить на стадии первобытнообщинного строя, когда достигнутый уровень развития производительных сил позволял часть средств
существования откладывать на будущее (расширение производства, веде-
ние войн и т.п.).
Бурный процесс развития Страховое дело получает в период ан-
тичности. На заре зарождения торговли, купцы страховали свои суда и то-
вары от опасности на море, а позднее стали страховать и свою жизнь.
Первый из известных в мировой практике договоров страхования был
оформлен в Генуе (1347 г.).
Первый письменный договор страхования жизни, дошедший до наших
дней, был заключен в Англии в XVI веке. Страховое дело возникло и раз-
вивалось на основе удовлетворения человеческих потребностей через защиту от различных случайностей путем получения гарантий в возмещении
ущерба. В страховании реализовывались определенные экономические отношения, складывавшиеся между людьми в процессе производства, рас-
пределения, обмена и потребления материальных благ.
Понятие о страховом фонде. В специальной литературе существуют
различные трактовки, определяющие понятие "страховой фонд". Это свидетельствует о достаточной сложности, многогранности данной категории.
Поэтому целесообразно рассмотреть ее в широком общехозяйственном
масштабе и в узком, с точки зрения денежных (финансовых) отношений.
Однозначно, что страховой фонд – это резерв, в натуральной или денеж-
ной форме сформированный для использования при наступлении чрезвы-
чайных или страховых событий.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]