Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Организация безопасности в банке. Учебное пособие
.pdf
зации, привлекаемые для оказания услуг по безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.);
- службы безопасности банков и частные охранно-детективные
структуры.
2.3. Обеспечение кадровой безопасности кредитной организации
Никакая система безопасности сама по себе не может обеспечить
должного ее уровня, если не работает "человеческий фактор" - дисциплинированность, умение и ответственность персонала. Следовательно,
одной из важнейших задач банковской безопасности является обеспечение кадровой безопасности.
Данное понятие характеризует такое состояние надежности персонала, а также осуществляемых мер по отбору, расстановке, перемещению, подготовке и переподготовке (повышению квалификации), увольнению сотрудников, которое обеспечивает защищенность экономических интересов банка от внутренних угроз и рисков.
Персонал банка в современных отечественных условиях чаще всего выступает субъектом угроз информационной и имущественной безопасности кредитной организации, что определяется действием двух
факторов:
- спецификой трудовой ментальности россиян, определяющую
меньшую степень ответственности за исполнение своих обязательств
перед работодателем, равно как и общей лояльности его интересам;
- ошибочной кадровой стратегией, реализуемой многими отече-
ственными работодателями, фактически провоцирующей сотрудников
к различным проявлениям нелояльности и прямым должностным преступлениям.
Необходимость обеспечения кадровой безопасности связана с высоким уровнем вероятности и масштабами как имущественных, так и
неимущественных потерь кредитной организации, причины которых
имеют прямое отношение к ее персоналу. Показательно, что сотрудники банка в рамках изучаемого направления менеджмента безопасности
позиционируются одновременно в двух ипостасях – как объекты и как
субъекты потенциальных угроз.
С учетом требований методологии процесса обеспечения кадровой
безопасности банка возможна классификация угроз кадровой безопасности и методов противодействия им.
Так угрозы кадровой безопасности банка можно классифицировать
по следующим признакам:
21
а) по целевой направленности угрозы:
- безопасности сотрудников банка, которые могут стать объектами
вербовки, переманивания, шантажа и прямых покушений;
- безопасности организации со стороны собственных сотрудников,
которые в силу своей безответственности или злого умысла способны
нанести ущерб ее имущественным и неимущественным интересам;
б) по характеру потерь от реализованных угроз:
- информационной безопасности, связанные с деятельностью пер-
сонала и реализуемые в форме разглашения конфиденциальной информации, а также искажения или уничтожения любых сведений и баз
данных, используемых банком в своей деятельности;
- имущественной безопасности, связанные с деятельностью персо-
нала и реализуемые в форме хищения или умышленного повреждения
(уничтожения) различных элементов имущества банка – от элементов
ее основных фондов до наличных денежных средств;
в) по экономическому характеру угрозы:
- материального характера, наносящие организации прямой и легко исчисляемый финансовый ущерб (похищенные денежные средства и
товарно-материальные ценности, сорванный контракт, примененные
штрафные санкции и т.д.);
- нематериального характера, точный размер ущерба от реализации
которых обычно невозможно точно определить (сокращение обслуживаемого рынка, ухудшение имиджа банка в глазах клиентов и деловых
партнеров, утеря ценного специалиста);
г) по источнику (субъекту) угрозы:
- со стороны конкурентов, стремящихся к усилению собственных
позиций на соответствующем рынке путем использования методов недобросовестной конкуренции (деловая разведка, переманивание высококвалифицированных сотрудников, дискредитация соперника в глазах
партнеров и государства);
- со стороны криминальных структур и отдельных злоумышленников (захват контроля над банком, хищение имущества, нанесение иного
ущерба);
- со стороны сотрудников банка, осознано или в силу общей безответственности наносящих ущерб его безопасности ради достижения
личных целей;
д) по вероятности практической реализации угрозы:
- потенциальные, практическая реализация которых на конкретный
момент имеет лишь вероятностный характер;
- реализуемые угрозы, негативное воздействие которых на деятельность банка находятся в конкретный момент на различных стадиях
развития;
22
- реализованные угрозы, негативное воздействие которых уже за-
кончилось и ущерб банку фактически нанесен.
В свою очередь методы противодействия угрозам кадровой без-
опасности банка также могут быть классифицированы по следующим
признакам:
а) по времени реализации:
- профилактические или превентивные (используются для предотвращения потенциальных угроз или на стадии их фактического зарождения);
- пресекающие или отражающие (используются для противодействия уже реализуемым угрозам с целью их предотвращения или минимизации связанного с ними ущерба для банка);
- карающие или репрессивные (используются для наказания уже
реализованных угроз);
б) по характеру действия:
- административные (предполагают принятие руководством банка
административных решений, направленных на профилактику потенциальных угроз или на наказание виновных);
- экономические (создают необходимую мотивацию у сотрудников);
- психологические (используются, как правило, для профилактики
возможных угроз);
в) по степени легитимности:
- легитимные (их реализация не противоречит действующему законодательству и нормам предпринимательской этики);
- нелегитимные (их реализация всегда противоречит нормам предпринимательской этики и иногда предполагает нарушение действующего законодательства, не связанные с привлечением виновных к уголовной ответственности);
- криминальные (их реализация всегда предполагает привлечение
виновных к уголовной ответственности).
Обеспечение кадровой безопасности кредитной организации имеет
свою специфику, связанную со следующими особенностями производственной деятельности ее сотрудников:
а) постоянная работа с высоколиквидными активами – денежными
средствами и ценными бумагами;
б) статус особо доверенных контрагентов, следовательно, имею-
щих доступ к их конфиденциальной финансовой информации;
в) доступ к конфиденциальной информации самого банка и его
клиентов.
Основной угрозой безопасности является утечка конфиденциаль-
ной информации о клиентах банка. Интерес к такой информации могут
23
проявлять конкуренты клиентов, рэкетирские группировки, а также
государственные налоговые или правоохранительные органы, контролирующие клиентов. В случае таких утечек банк несет трудновосполнимые потери имиджевого характера, что в свою очередь приводит к
быстрому сокращению наиболее привлекательной части клиентов.
Следует иметь в виду, что такие действия персонала банка могут быть
результатом:
- безответственности сотрудников, нарушающих правила работы с
конфиденциальной информацией;
- прямой нелояльности сотрудников, сознательно передающих
конфиденциальную информацию третьим лицам из корыстных или
иных соображений.
Значительную угрозу для банка представляют должностные пре-
ступления, совершаемые сотрудниками, имеющими доступ к управлению денежными потоками банка или пакетами ценных бумаг клиентов.
Эти сотрудники могут злоупотреблять доверием работодателя в самых
различных формах: финансовые махинации с депозитными счетами,
коррупция при выдаче кредитов и т.д. Также распространенной в современных отечественных условиях формой реализации угроз имущественной безопасности банка являются мелкие хищения сотрудниками
имущества работодателя.
Основными методами противодействия данным угрозам выступа-
ют:
- профилактические меры психологического характера, реализуемые руководителями структурных подразделений;
- пресекающие методы организационного характера, реализуемые
службой безопасности.
Не менее опасной в современных условиях формой реализации
угроз имущественной безопасности банка является хищение сотрудниками денежных средств с использованием информационных технологий. Противодействие данной угрозе должно обеспечиваться путем
постоянного совершенствования программного обеспечения, применяемого кредитной организацией при управлении своими финансовыми
потоками в электронной форме.
Важнейшей особенностью в области кадровой безопасности банка
является повышенная опасность переманивания конкурентами ведущих
менеджеров и специалистов кредитной организации. Помимо своих
профессиональных компетенций, они уносят к конкуренту конфиденциальную информацию о деятельности своего прежнего работодателя.
Существенной угрозой выступает также высокая вероятность сокращения клиентской базы, поскольку очень часто уходящий к конкуренту
специалист банка уводит за собой часть обслуживаемых им лично кли-
24
ентов. Основным методом противодействия данной угрозе является
практическая реализация кадровой стратегии, основанной на развитии
человеческого капитала (обучение новичков специфике работы, создание необходимых условий труда, определение критериев морального и
материального поощрения и стимулирования в работе, забота о профессиональном росте и перспективах продвижения по службе и т.д.).
Основной задачей рассматриваемого процесса обучения и дальнейшей работы с персоналом выступает формирование у каждого сотрудника банка осознанного понимания своей роли в системе обеспечения его безопасности. Практическая её реализация осуществляется с
использованием ряда взаимосвязанных методов управления коллективной и индивидуальной направленности. Работа по данному направлению осуществляется как на централизованном для банка уровне, силами его специализированных штабных служб, так и внутри конкретных
структурных подразделений. Для повышения ее эффективности можно
рекомендовать следующее формализованное разграничение компетенции и ответственности в рамках системы управления банком в целом.
Общую ответственность за координацию и конечную эффективность процесса несут одновременного два представителя высшего руководства банка, возглавляющие направления управления его безопасностью и персоналом. Распределение между ними соответствующих
функций осуществляется на основе формализованного выделения конкретных участков работы:
- руководитель службы безопасности банка определяет базовые
прикладные задачи, конкретные объекты защиты и перечень управленческих процедур контрольного характера;
- руководитель службы персонала формирует идеологию целево-
го бучения персонала, определяет номенклатуру используемых прикладных методов управления, механизм мотивации, а также методологию работы с персоналом внутри структурных подразделений.
В свою очередь, специализированные штабные службы банка
(персонала и безопасности) распределяют между собою конкретные
функции по обеспечению эффективной эксплуатации подсистемы, которые и фиксируются в положениях о деятельности данных подразделений.
Наконец, в должностных инструкциях руководителей структур-
ных подразделений закрепляется ответственность за соблюдение их
подчинёнными установленных правил по обеспечению безопасности
банка.
Не менее важную роль, чем формализованное распределение управленческих функций, играет и закрепление конкретных требований,
ограничений, а также используемых в подсистеме методов и процедур
25
во внутренних регламентах банка, задействованных в системе персонального менеджмента. В большинстве банков в этих целях используются чаще всего два документа:
- трудовой контракт, определяющий обязанности сотрудника в
части сохранения банковской тайны;
- подписка о неразглашении конфиденциальной информации.
Однако для усиления управленческого воздействия соответствую-
щие требования к персоналу должны быть формализовано закреплены
и в других внутренних документах:
- положении об основной и дополнительной оплате труда персо-
нала(в части аспектов, касающихся экономической мотивации и аналогичныхсанкций в рамках подсистемы);
- положении об аттестации, одним из условий положительных
результатов которой должно выступать соблюдение аттестуемым соответствующих требований;
- положении об управлении резервом на выдвижение, одним из
самостоятельных направлений подготовки которого должно являться
формирование специальных знаний по рассматриваемому вопросу;
- методиках индивидуальных собеседований в рамках подсистемы психологической поддержки, которые должны предусматривать
соответствующие задачи воспитания персонала, и т.п.
Непосредственный процесс целевой подготовки и обучения персонала кредитной организации должен реализовываться в несколько
последовательных этапов, начиная с момента найма сотрудника и заканчивая его увольнением из банка по любым основаниям.
Банковский сектор занимает в нашей стране второе место по числу
покушений на собственников, топ-менеджеров, а иногда – и мене высокопоставленных сотрудников кредитных организаций.
Обеспечение безопасности персонала коммерческого банка заклю-
чается в проведении следующих мероприятий:
- организация охраны (личной и средств передвижения, при необ-
ходимости - квартир, дач, гаражей);
- обеспечение персонала средствами личной безопасности, в необ-
ходимых случаях и средствами обороны (оружие, устройства противодействия, средства вызова помощи);
- подготовка сотрудников к действиям в экстремальных ситуациях
(выработка навыков оценки опасности, адекватного поведения и готовности к отражению угроз);
- обучение сотрудников и членов их семей выявлению признаков,
указывающих на возможную подготовку против них нежелательных
действий;
26
- выработка практических форм взаимодействия с правоох-
ранительными органами по обеспечению безопасности персонала при
внешних и внутренних угрозах.
Безопасность персонала, включая и главных должностных лиц,
слагается из:
- охраны с использованием охранников-телохранителей;
- собственной безопасности лица, включающей физическую готов-
ность к отражению преступных действий, психологическую готовность
к восприятию и реагированию на критические условия;
- использования средств собственной безопасности, разрешенных
к использованию в личных целях соответствующими законами.
Личную безопасность могут обеспечить личные охранники, обладающие наряду с высокими моральными качествами умением владеть
собой в критических ситуациях, способностью быстро и решительно
действовать в любой обстановке. Они должны быть хорошо развиты
физически, психологически совместимы с охраняемым лицом и членами его семьи и профессионально подготовлены к этой работе.
Охрана личности - весьма разносторонняя и широкомасштабная
деятельность. Она охватывает и выход из дома, и прибытие на работу,
и участие во встречах и переговорах и многое другое. Это только обзор
основных направлений и, конечно, сущность охранной деятельности и
обязанности соответствующих работников реализуются в конкретных
условиях деятельности и обязанности согласуются с охраняемым лицом.
По характеру, виду и содержанию психологические воздействия
классифицируются на:
- информационно-психологические;
- психотронные;
- техно-психологические;
- соматопсихологические;
- психотропные.
В качестве активных мер обеспечения энергопсихологической защиты разработаны и начали действовать новые санитарные требования
при работе с персональными компьютерами, а так же новые правила
использования копировальной техники. Разработка новых санитарных
норм вызвана тем, что энергетические поля этих устройств оказывают
весьма негативное воздействие на персонал.
Принятие этих правил необходимо в связи с началом действия Закона РФ "О техническом регулировании" и до вступления в силу новых
"Технических регламентов".
27
Исходя из вышеизложенного, мы можем сделать вывод, что определяющим элементом системы управления кадровой безопасностью
является целостная стратегия, отражающая как возможности кредитной
организации, так и условия функционирования ее бизнеса. Наиболее
эффективной группой методов обеспечения кадровой безопасности
банка выступают профилактические, направленные на предотвращение
самой возможности и предпосылок реализации соответствующих
угроз. К эффективно работающим методам профилактики угроз безопасности кредитной организации со стороны собственного персонала
выступают:
- тщательный отбор кандидатов на трудоустройство;
- специальное обучение сотрудников, включающее в себя методы
психологического воздействия (так называемую «воспитательную составляющую»);
- постоянный контроль лояльности сотрудников, занимающих ра-
бочие места, наиболее опасные с позиции возможности реализации
соответствующих угроз.
Основной организационной предпосылкой эффективного функционирования системы управления кадровой безопасностью является
правильное распределение и закрепление в соответствующих внутренних регламентах функций, полномочий и ответственности между следующими структурными подразделениями и должностными лицами
банка:
- службой безопасности;
- службой управления персоналом;
- руководителями структурных подразделений.
2.4. Финансовые и материальные средства – объект банковской
безопасности
Безопасность финансовых и материальных ресурсов подразумева-
ет предупреждение несанкционированного проникновения злоумышленников в помещения, хранилища и на территорию банка.
Охране подлежат все финансовые и материальные ценности банка
независимо от их местонахождения. Однако возможно выделение объектов наибольшей важности: денежные хранилища, кассовые залы, инкассаторские пункты и автомобили, банкоматы и другие.
Такие объекты, как правило, ставятся на сигнализацию, закрываются, опечатываются и сдаются под охрану по окончании рабочего дня.
Все эти объекты периодически обходятся сотрудниками охраны согласно графику. При обходе проверяется целостность замков, запоров,
решеток, печатей и т.п.
28
В ряде случаев отдельные объекты (например, хранилище или кабинет руководителя банка) могут охраняться специально выделенными
сотрудниками охраны.
При срабатывании сигнализации старшим смены немедленно отправляется патруль, который выясняет причину срабатывания. В зависимости от установленного порядка помещение, в котором сработала
сигнализация может вскрываться и проверяться или усиливается его
наружная охрана и вызывается сотрудник объекта, отвечающий за него.
Особой опасности финансовые средства подвергаются при их перевозке. Перевозка денежных средств и ценностей должна осуществляться только на специально оборудованных автомобилях. Автотранспорт для перевозки денег и ценностей должен отвечать следующим требованиям:
а) иметь закрытые или специальные кузова (броневая защита кузова, включая пол и потолок, внутренние металлические
ставни на окнах или металлические жалюзи, специальные стекла и
т.д.);
б) обладать улучшенными ходовыми характеристиками;
в) иметь средства сигнализации, радиосвязи и взаимосвязи
между кабиной водителя и кузовом;
г) в кузове для перевозки денег должно быть смонтировано
достаточное освещение, и он должен быть снабжен обогревательными устройствами;
д) двери кабины водителя и кузова должны иметь специальные
внутренние запорные устройства.
Для перевозки денег и ценностей аренда стороннего транспорта
запрещена. Во время инкассации запрещается нахождение и проезд
посторонних лиц в специальном автомобиле. В случае необходимости
оказания помощи пострадавшим, инкассаторы обязаны связаться по
радиостанции с дежурным и сообщить о происшествии по пути следования. При этом останавливаться инкассаторская машине не имеет
права.
Прием сумок с денежной выручкой должен производиться инкассатором-сборщиком в изолированных помещениях. За процессом передачи сумки инкассатору не должны иметь возможность наблюдать не
только посторонние лица, но и сотрудники банка, не связанные с денежными операциями.
По пути следования инкассаторской автомашины к объекту инкассации, а также по пути следования инкассатора-сборщика недопустимы:
- захламленные подъездные пути;
- близко прилегающие к маршруту криминогенные объекты;
29
- темные коридоры;
- неосвещенные дворы;
- проход инкассатора-сборщика через смежные организации,
имеющие отношения к инкассируемому объекту;
- отсутствие удобной стоянки для автомобиля инкассаторов.
Важным правилом безопасности инкассации является обязанность
представителя банка встречать инкассатора с деньгами и ценностями
при выходе его из автомобиля и провожать до машины, когда он собирает сумки с выручкой. При сопровождении инкассатора с деньгами и
ценностями помощь должна заключаться только в присутствии представителя (охранника) на случай нападения, приставания и т.д. Сумки с
деньгами и ценностями перед сдачей или после приема инкассатор
должен нести сам.
Время инкассации, последовательность объезда инкассируемых
объектов и маршрут инкассаторского автомобиля должны сохраняться
в тайне. Для обеспечения безопасности груза и сопровождающих его
лиц маршруты и время транспортировки должны периодически меняться.
Оптимальна такая организация операций, при которой водитель
автомашины узнает о предстоящем маршруте движения и получателе
денег только при приеме груза или даже во время движения автомашины.
Инкассацию денежных средств осуществляет, как правило, отдел
инкассации.
Отдел инкассации является структурным подразделением службы
безопасности. Отдел инкассации возглавляется начальником отдела,
подчиняющимся начальнику СБ и его заместителю. В состав отдела
входят несколько маршрутных групп и группа внутренней инкассации.
В состав каждой маршрутной группы входят: старший инкассатор, инкассатор и водитель. Группа внутренней инкассации состоит из старшего инкассатора и двух инкассаторов.
Личный состав отдела инкассации непосредственно подчинен
начальнику отдела и его заместителю.
На отдел возлагаются следующие задачи:
- сбор денежной выручки непосредственно на предприятиях
и в организациях, с которыми банк заключил договоры на инкассацию
денежной выручки, доставка и сдача ее в кассу банка;
- выполнение по поручению руководства банка заданий по
перевозке денег и других ценностей;
- доставка клиентам заранее подготовленных по их заявкам
денежных сумм и их сдача установленным порядком в кассу
клиента.
30
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]