Деньги, кредит, банки. Практикум-2

в) наличные деньги; г) депозиты в иностранной валюте.

8.Скорость обращения денег измеряет: а) интенсивность денежных знаков;

б)процентдевальвацииилиревальвациинациональнойвалюты; в) покупательную способность рубля; г) степень товарного покрытия рубля.

9.Повышение уровня цен вызывает необходимость: а) замены старых денежных знаков новыми; б) увеличения количества денег; в) изъятия части денег из оборота;

г) проведения ревальвации национальной валюты.

10.Увеличение количества проданных товаров свидетельствует: а) о сокращении скорости обращения денег; б) об увеличении количества денег, необходимых для приоб-

ретения товаров; в) об изъятии центральным банком части денег из обращения;

г) о сокращении количества денег, необходимых для приобретения товаров.

11.При обращении полноценных денег соотношение между денежной и товарной массами устанавливалось:

а) государством в централизованном порядке; б) стихийно через функцию денег как меры стоимости; в) по соглашению банков и предприятий; г) стихийно через функцию денег как сокровища.

12.Согласно закону бумажно-денежного обращения, количество знаков стоимости:

а) определяется коммерческими банками; б) приравнивается к оцененному количеству золотых денег,

необходимых для обращения; в) устанавливается стихийно;

г) определяется в плановом порядке.

31

13. Развитие безналичного оборота:

а) увеличивает количество наличных денег, необходимых для обращения;

б) сокращает количество наличных денег, необходимых для обращения;

в) не оказывает влияния на количество наличных денег, необходимых для обращения;

г) полностью ликвидирует наличный оборот.

14.Необходимой предпосылкой осуществления безналичных расчетов служит наличие у плательщика и получателя:

а) лимита оборотной кассы; б) банковских счетов;

в) лицензии на право совершения безналичных расчетов; г) генеральной лицензии Центрального банка РФ.

15.Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ: а) считаются деньгами, находящимися в обращении; б) не считаются деньгами, находящимися в обращении; в) увеличивают массу денег в обращении;

г) сокращают массу денег в обращении, так как находятся в резерве.

16.Деньги, находящиеся в резервных фондах РКЦ ЦБ РФ: а) считаются деньгами, находящимися в обращении; б) не считаются деньгами, находящимися в обращении; в) увеличивают массу денег в обращении;

г) сокращают массу денег в обращении, так как находятся в резерве.

17.Решение о выпуске в обращение новых монет и банкнот и об изъятии старых принимает:

а) казначейство; б) Совет директоров Банка России.

18.Использованиеаккредитивнойформырасчетовболеевыгодно: а) экспортеру; б) импортеру.

32

Справочные материалы для решения задач

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег. Эта взаимосвязь представляет собой совокупность двух видов зависимости:

1)прямая зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и суммой цен реализуемых товаров и услуг;

2)обратная зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и скоростью оборота денег.

Эту взаимозависимость можно выразить следующей фор­ мулой:

K = S / C,

где K — количество денег, необходимых в качестве средства обращения; S — сумма цен реализуемых товаров и услуг;

С— среднее число оборотов денег как средства обращения.

Свозникновением функции денег как средства платежа формула несколько усложняется и приобретает следующий вид:

K = (S1 – S2 + S3 – P) / C,

где S1 — сумма цен товаров и услуг;

S2 — сумма цен товаров, проданных в кредит; S3 — сумма платежей по обязательствам;

Р — взаимопогашающиеся платежи.

Образец решения задач

Определите количество денег в обращении с учетом исходных данных:

•сумма цен реализуемых товаров (S1) — 5100 млн р.;

•сумма цен товаров, проданных в кредит (S2) — 50 млн р.;

•сумма платежей по обязательствам (S3) — 200 млн р.;

•сумма платежей к погашению (Р) — 530 млн р.;

•среднее количество оборотов денежных средств как средства обращения и средства платежа (С) — 10 млн р.

Для расчетов используем следующую формулу:

K = (S1 – S2 + S3 – P) / C,

33

где K — количество денег в обращении; S1 — сумма цен реализуемых товаров;

S2 — сумма цен товаров, проданных в кредит; S3 — сумма платежей по обязательствам;

Р — сумма платежей к погашению; С — среднее количество оборотов денежных средств.

K = (5 100 – 50 + 200 – 530) / 10 = 472.

Таким образом, в обращении находится 472 млн р.

Задачи

1. Определите количество денег в обращении с учетом исходных данных, приведенных в таблице, используя Excel (единица измерения — тыс. р.):

2.Определитеобъемденежноймассывденежномобороте,если известно, что норма обязательных резервов равна 0,05, сумма резервов — 60 млрд р., а коэффициент депонирования составляет 23 %.

3.Объем денежной массы составляет 32 млрд р., норма обязательных резервов — 10 %, сумма обязательных резервов — 4,2 млрд р. Рассчитайте коэффициент депонирования.

4.Определите, удалось ли выполнить целевой ориентир роста денежной массы в пределах 10–15 %, если объем ВВП вырос

с32 до 34 трлн р., а скорость обращения денег снизилась на 7 %.

34

5. Объем денежной массы увеличился за год с 14,6 до 15 трлн р., объем наличных денег — с 3,7 до 4 трлн р., рублевых депозитов (до востребования, срочных, сберегательных) — с 9,4 до9,5трлнр.Определитединамикуденежноймассывнациональном определении и динамику доли наличных денег в М2 (dМ0).

Задания для самостоятельной работы

1. Воспользуйтесь данными сайта Банка России и заполните таблицу в рабочей тетради.

Определите тенденции в развитии безналичных денег и сделайте соответствующие выводы. Ответ обоснуйте.

2. Заполните таблицу в рабочей тетради, внесите данные по структуре безналичного платежного оборота за 2017 г. (%).

Пластиковые карты

Прямые дебеты

Кредитовые переводы

Чеки

3. Перенесите в тетрадь таблицу, отразите в ней структуру безналичного оборота по инструментам платежа (%) (по странам

BRICS).

Пластиковые карты

Прямые дебеты

Кредитовые переводы

Чеки

Сделайте вывод об основных тенденциях применения различных платежных инструментов в странах БРИКС. Ответ обоснуйте­ .

35

4. Используя справочные и статистические материалы, заполните таблицу в рабочей тетради, на основе данных рассчитайте

5. Расположите в правильной последовательности этапы осуществления расчетов по инкассо:

• Банк поставщика пересылает полученные документы в банк покупателя.

• Денежные средства, полученные от покупателя, переводятся в банк поставщика.

• Отгрузив продукцию и оформив все необходимые документы, поставщик представляет их в обслуживающий его банк вместе с инкассовым поручением.

•Банкпокупателяпередаетполученныедокументыпокупателю.

• Банк поставщика зачисляет полученные суммы на расчетный счет поставщика.

6. Составьте таблицу в рабочей тетради, в которой отразите нормативно-правовое обеспечение, схему расчета и преимущества каждой формы безналичных расчетов.

1.6. Измерение инфляции и денежные реформы

Вопросы для обсуждения на семинарских занятиях

1.Каковы причины инфляции?

2.Какие показатели характеризуют уровень инфляции?

3.Чем характеризуются инфляция спроса и инфляция предложения?

4.Как проявляется подавленная инфляция?

36

5.Каковы различия между умеренной, галопирующей инфляцией и гиперинфляцией?

6.Каковы последствия дефляции?

7.Что такое денежные реформы?

8.С какой целью проводятся денежные реформы?

9.Какие существуют методы стабилизации денежной системы?

10.Какие денежные реформы проводились в России и за ру­ бежом?

1.Инфляция:

а) влияет на использование денег в качестве средства нако-

пления; б) не влияет на функции денег как отражение их сущности;

в)влияетнаиспользованиеденегвкачествесредстваобращения; г) влияет на использование денег в качестве средства платежа; д) влияет на функцию денег как меры стоимости.

2.Виды денежных реформ: а) демонетизация; б) девальвация; в) деноминация; г) нуллификация; д) тезаврация.

3.Скрытая инфляция характеризуется:

а) отсутствием платежеспособного спроса населения; б) значительным увеличением общего уровня цен;

в) ростом цен в государственной торговле при стабильных це-

нах в частной и корпоративной торговле; г) дефицитностью экономики, снижением качества товаров и

услуг, функционированием «черного» рынка.

4.Инфляцию спроса вызывает: а) лидерство в ценах;

б) покупка центральным банком иностранной валюты;

37

в) резкое удорожание нефти; г) дефицит государственного бюджета.

5.Вид инфляции, зависящий от темпов прироста цен: а) умеренная инфляция; б) инфляция спроса; в) инфляция издержек.

6.Обесценение денег — это:

а) уменьшение покупательной способности денежной массы; б)уменьшениепокупательнойспособностиденежнойединицы; в) снижение нормы ссудного процента.

7.Для измерения инфляции используют: а) индекс Доу–Джонса; б) индекс российской торговой системы; в) индекс цен;

г) средний уровень зарплаты по стране.

8.Инфляция издержек характеризуется ростом цен, вызванным:

а) дефицитностью экономики, снижением качества товаров и услуг;

б) производственными факторами; в) дополнительной эмиссией денег для покрытия дефицита

государственного бюджета; г) перекредитованием народного хозяйства.

9.При инфляции капитал:

а) устремляется в сферу высоких технологий; б) перемещается из сферы обращения в сферу производства;

в) перемещается из сферы производства в сферу обращения; г) функционирует без изменения отраслевой принадлежности.

10.Денежные факторы инфляции определяются:

а) структурной несбалансированностью экономики, полити-

кой монополий, политической нестабильностью в обществе; б) дефицитом госбюджета, увеличением государственного

долга, перекредитованием народного хозяйства;

38

в) только долларизацией экономики; г) только структурной несбалансированностью экономики.

11.В плановой экономике инфляция проявляется, как правило, в форме:

а) роста цен на товары и услуги, снижения покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы;

б) широкой и повсеместной замены национальных товаров импортными;

в) стихийного ценообразования и шоковой терапии; г) дефицитности экономики, снижения качества товаров и ус-

луг и функционирования «черного» рынка.

12.В ходе денежной реформы замена старых денежных знаков на новые:

а) проводится всегда; б) проводится только при девальвации национальной валюты; в) может не проводиться;

г) проводится только при ревальвации национальной валюты.

13.Нуллификация предполагает:

а)повышениезолотогосодержанияденежнойединицыилиее официального валютного курса;

б) снижение золотого содержания денежной единицы или ее официального валютного курса;

в) укрупнение действующего в стране масштаба цен; г) аннулирование сильно обесцененной денежной единицы и

введение новой валюты.

14.Ревальвация предполагает:

а)повышениезолотогосодержанияденежнойединицыилиее

официального валютного курса; б) снижение золотого содержания денежной единицы или ее

официального валютного курса; в) укрупнение действующего в стране масштаба цен;

г) аннулирование сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты.

39

15.При обращении полноценных денег девальвация национальной валюты означала:

а) снижение ее золотого содержания; б) увеличение ее золотого содержания;

в) ее аннулирование и замену новой валютой; г) укрупнение действующего масштаба цен.

16.При обращении знаков стоимости ревальвация национальной валюты означает:

а) снижение ее официального валютного курса; б) укрупнение действующего масштаба цен; в) снижение ее золотого содержания;

г) повышение ее официального валютного курса.

17.Цель антиинфляционной политики заключается:

а)в установлении контролянадинфляцией иприемлемыхдля народного хозяйства темпов ее роста;

б) установлении тотального контроля над ценами и доходами, производством и распределением продукции;

в) изменении структуры денежной массы, изъятии обесценившихся металлических монет и банкнот мелкого достоинства и замене их банкнотами более крупного достоинства;

г) запрещении наличного денежного оборота и его повсеместной замене безналичным денежным оборотом.

18. Политика доходов как метод антиинфляционной политики предполагает:

а) параллельный контроль за ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста;

б) полный отказ государства от регулирования уровня цен и заработной платы в стране;

в) ограничение денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы;

г) укрупнение действующего в стране масштаба цен.

40