Деньги, кредит, банки. Практикум-2

6. Эмиссия банкнот происходит через: а) ссуды банкам; б) ссуды предприятиям;

в) ссуды правительству; г) депозиты банков и правительства; д) покупку ценных бумаг; е) выпуск векселей.

7.К ссудным операциям центрального банка относятся: а) ссуды предприятиям; б) ссуды населению; в) ссуды банкам;

г) покупка государственных облигаций; д) выпуск векселей; е) эмиссия банкнот;

ж) ссуды правительству.

8.Центральный банк является:

а) вышестоящим органом для банков; б) крупным банком с государственной формой собственности;

в) институтом рыночной экономики, обладающим обособленным имуществом, исключительными полномочиями в сфере де- нежно-кредитного регулирования и абсолютной ликвидностью.

9.Одной из характеристик центрального банка является его независимость, которая выражается:

а) в независимости от банков; б) неподотчетности органам власти;

в) политической и экономической независимости.

10.Термин «центральный банк» раскрывает: а) организационный характер банка; б) функциональный характер банка; в) политический характер банка.

11.Целями центрального банка являются: а) цели правительства страны;

б) достижениевысокорентабельнойработыбанковскойсистемы;

91

в) макро- и микроэкономические цели денежно-кредитной политики.

12.Термины «ответственность за эффективность денежно-кре- дитной политики страны», «кредитор последней инстанции», «банк банков», «банк правительства» определяют:

а) роль центрального банка; б) функции центрального банка;

в) операции центрального банка.

13.Пруденциальное регулирование банковской деятельности: а) относится к обязательным функциям центрального банка; б) относится к возможным функциям центрального банка; в) не входит в функции центрального банка.

14.Функция центрального банка — это: а) эмиссия денежных знаков; б) эмиссия акций и облигаций; в) финансирование лизинга;

г) предоставление кредита коммерческим банкам; д) кредитование предприятий.

15.Ресурсы коммерческого банка в центральном банке — это: а) активы центрального банка; б) пассивы центрального банка; в) ресурсы государства.

16.Ломбардный кредит Банка России — это кредит под залог: а) золота; б) ценных бумаг;

в) товарно-материальных ценностей; г) недвижимости.

17.Центральный банк РФ по своей организационно-правовой форме — это:

а) акционерное общество; б) казенное предприятие; в) унитарное предприятие;

г)организационно-правоваяформаБанкаРоссиинеопределена.

92

18.Банк России осуществляет свои расходы за счет: а) золотовалютного резерва; б) государственных кредитов;

в) средств коммерческих банков; г) собственных доходов; д) средств бюджета.

19.Уставный капитал Банка России:

а) является собственностью Банка России; б) является федеральной собственностью; в) создан за счет эмиссии акций;

г) сформирован за счет эмиссии государственных облигаций.

Вариант 2

1.Уставный капитал Банка России равен: а) 10 млрд р.; б) 3 млрд р.; в) 5 млн евро;

г) точная величина не определена.

2.Прибыль Банка России:

а) полностью перечисляется в бюджет; б) перечисляется в бюджет в размере 50 %;

в) остается полностью в распоряжении Банка России; г) не образуется; д) перечисляется в бюджет в размере 80 %.

3.Специфические операции центрального банка, отличающие его от коммерческих банков:

а) организация расчетов в наличной и безналичной формах; б) хранение денежных средств клиентов; в) кредитование клиентов;

г) управление золотовалютными резервами страны.

4.Средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в центральном банке — это:

а) пассивы центрального банка; б) активы центрального банка;

в) ресурсы государства.

93

5. Банк России выполняет следующие функции:

а) разрабатывает и проводит государственную денежно-кре- дитную политику;

б) является кредитором функционирующих предприятий; в) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; г) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег.

6.Банк России:

а) устанавливает правила проведения банковских операций; б) осуществляет надзор за деятельностью предприятий; в)принимаетрешениеорегистрациистраховыхорганизаций; г) осуществляет эмиссию наличных денег.

7.Центральные банки возникли:

а) каккоммерческиебанки,наделенныеправомэмиссиибанкнот;

б) в результате выделения одного из подразделений министерства финансов;

в)какспециальносозданныедляэмиссииденеггосударственные агентства;

г) всеми вышеперечисленными способами в зависимости от условий, сложившихся в конкретной стране.

8.Первым эмиссионным банком считается Банк Англии, созданный:

а) в 1594 г.; б) в 1694 г.; в) в 1764 г.; г) в 1864 г.

9.К инструментам денежно-кредитной политики ЦБ РФ относится:

а) установление процентных ставок по операциям коммерческих банков;

б) валютное регулирование; в) операции на открытом рынке;

г) установление ориентиров роста денежной массы; д) финансирование покрытия дефицита государственного

бюджета;

94

е) ставка рефинансирования Банка России; ж) установление норм обязательного резервирования; з) рефинансирование коммерческих банков.

10.Цели деятельности ЦБ РФ: а) получение прибыли;

б) защита и обеспечение устойчивости национальной валюты; в) развитие и укрепление банковской системы России; г) эффективное и бесперебойное осуществление расчетов; д) финансирование бюджетного дефицита; е) развитие финансового рынка.

11.ЦБ РФ подотчетен: а) президенту РФ; б) правительству РФ;

в) Национальному банковскому совету; г) Государственной думе Федерального собрания РФ.

12.Банк России является:

а) государственным институтом; б) коммерческим банком; в) акционерным банком.

13.Территориальные управления Банка России являются: а) юридическими лицами; б) подразделениями системы Банка России;

в) подразделениями банковской системы.

14.Банк России осуществляет эмиссию: а) монет и банкнот; б) векселей; в) акций.

15.Расчетно-кассовые центры являются структурой: а) банковской системы РФ; б) системы Банка России;

в) Министерства финансов РФ.

95

16.Под валютными интервенциями Банка России понимают: а) куплю-продажу Банком России иностранной валюты на ва-

лютном рынке; б) куплю-продажу Банком России иностранной валюты у

коммерческих банков; в) снижение валютного курса;

г) обеспечение платежеспособности кредитных организаций.

17.Банк России:

а) является юридическим лицом; б) в силу особого статуса не является юридическим лицом;

в) является органом исполнительной власти; г) является органом законодательной власти.

18.Денежно-кредитная политика, направленная на уменьшение объема кредитов и денежной массы, называется:

а) экспансией; б) рестрикцией.

19.Операции центрального банка, сокращающие количество денег в обращении:

а) увеличение нормы обязательных резервов; б) покупка государственных облигаций у коммерческих банков; в) снижение ставки рефинансирования;

г) продажа государственных облигаций коммерческим банкам; д) уменьшение нормы обязательных резервов.

Задания для самостоятельной работы

1.Объем номинального ВВП в стране равен 4 000 млрд д. е., скорость обращения денег равна 4, а денежный мультипликатор равен 0,16. Какой объем денежных средств необходим для денежного оборота?

2.Проанализируйте структуру и динамику статей баланса Центрального банка России за 2016–2017 гг. Сделайте выводы.

3.Проанализируйте и систематизируйте варианты операций центрального банка для «оживления» экономической конъюнкту-

96

ры в стране и варианты операций для «охлаждения» экономической конъюнктуры в стране (при прочих равных условиях).

4. Перечислите и охарактеризуйте:

1)статьи пассивов в структуре баланса Банка России;

2)структурныеподразделенияБанкаРоссиииихкомпетенции;

3)основные инструменты денежно-кредитной политики Банка России;

4)источникипредложенияденег со стороныцентрального банка.

3.3.Деятельность Банка России как участника рынка ценных бумаг

Вопросы для обсуждения на семинарских занятиях

1.Какие функции центрального банка проявляются через регулирование операций банков с ценными бумагами?

2.Какие виды ценных бумаг обращаются на бирже?

3.Облигации скольких эмитентов обращаются на бирже?

4.Какие инструменты срочного рынка торгуются на бирже?

5.Какие основные валютные пары торгуются на валютном рынке­ (по объему торгов)?

6.За счет каких инструментов растет объем торгов валютного рынка с 2012 г.?

7.Какие сделки репо заключаются на бирже?

8.Какие активы принимаются в обеспечение по сделкам репо?

9.Какую долю в объеме репо занимают российские банки и брокеры?

10.Что включает в себя инфраструктура финансового рынка?

11.Кто является участником финансового рынка?

12.Какова роль Банка России на рынке государственных ценных бумаг?

13.Для каких целей кредитным организациям предоставляется дополнительная ликвидность Банком России? Какой механизм используется?

14.Какое нормативно-правовое обеспечение было разработано Банком России для процедуры государственной регистрации выпуска в обращение акций коммерческих банков и облигаций банков?

97

Задачи

1.Проводя политику дешевых денег, центральный банк решает уменьшить денежное предложение на сумму 10 млрд д. е. Известно, что облигации на сумму 1 млрд д. е. покупаются населением за счет наличных денег, а остальные — за счет средств, хранящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов составляет 5 %. На какую сумму центральный банк готов приобрести государственные ценные бумаги?

2.Коммерческий банк обратился в Банк России за получением ломбардного кредита в размере 500 млн р. на срок 7 дней под 11 % годовых. В обеспечение кредита были предоставлены ОФЗ

вколичестве 500 штук номиналом 1 млн р. Поправочный коэффициент на стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита, составляет 0,5. Определите достаточность обеспечения ломбардного кредита.

Задания для самостоятельной работы

1. Перечислите и охарактеризуйте:

1)виды ценных бумаг, торгуемых на рынке акций;

2)типы инвесторов с преобладающей долей торгов на рынке акций, облигаций;

3)инструменты денежного рынка;

4)наиболее ликвидные инструменты срочного рынка;

5)факторы роста публичного рынка корпоративных облигаций;

6)операции центрального банка России на фондовом рынке.

2.Проанализируйте деятельность Банка России как эмитента ценных бумаг за последние 3 года.

3.Проанализируйте деятельность Банка России как мегарегулятора финансового рынка за последние 2 года.

4. Используя правовые ресурсы («Гарант», «КонсультантПлюс»), выпишите актуальные нормативные источники, регулирующие активность на рынке ценных бумаг.

98

5.Проанализируйте надзорную деятельность ЦБ РФ за финансовым рынком: нормативно-правовое обеспечение, статистические данные по выявленным нарушениям за участниками финансового рынка.

6.Какой из инструментов денежно-кредитного регулирования — изменение доходности по государственным ценным бумагам или изменение нормы обязательных резервов — является наиболее эффективным и почему? Ответ обоснуйте.

7.Регулирование инвестиционной деятельности банков Банком России как органом банковского регулирования и надзора направлено на обеспечение стабильности банковской системы в целом, на защиту интересов инвесторов и эмитентов. В рамках данных ему полномочий Банк России устанавливает для банков ряд ограничений. Перечислите их.

8.Определите инструмент денежного рынка, по которому в 2017 г. был заключен самый большой объем операций.

3.4.Коммерческие банки: понятие, функции, операции

Вопросы для обсуждения на семинарских занятиях

1.Чем отличаются понятия «коммерческий банк» и «небанковское кредитное учреждение»?

2.Какие существуют классификации банков?

3.Почему получило распространение деление операций банка на активные и пассивные?

4.Каковысоставихарактеристикаресурсовкоммерческогобанка?

5.В чем состоит экономическое содержание депозитных операций коммерческого банка?

6.Какие недепозитные источники ресурсов коммерческого банка вам известны?

7.Что понимается под собственным капиталом банка?

8.Что входит в структуру собственного капитала?

9.Что входит в структуру привлеченного капитала?

10.В чем суть активных операций?

99

11.Как определяются качество активов и их ликвидность?

12.В чем заключаются особенности ссудных операций коммерческих банков?

13.Для каких целей Центральный банк РФ предоставляет кредиты коммерческим банкам и иным финансовым учреждениям?

1.В зависимости от круга выполняемых операций коммерческие банки подразделяются на:

а) универсальные и специализированные; б) частные и государственные; в) многофилиальные и бесфилиальные.

2.Необходимые для своей деятельности денежные средства коммерческие банки аккумулируют с помощью:

а) активных операций; б) пассивных операций;

в) посреднических операций.

3.Убытки коммерческого банка сначала покрываются за счет: а) межбанковского кредита; б) уставного фонда; в) резервного фонда.

4.К дополнительному капиталу коммерческого банка относятся: а) нераспределенная прибыль; б) резервный фонд; в) уставной фонд.

5.Резервный капитал банка используется:

а) на выдачу кредитов при недостатке привлеченных средств;

б) уплату страховки организациям по страхованию кредитов; в) выплату дивидендов по привилегированным акциям, когда

для этого недостаточно прибыли.

100