Деньги, кредит, банки. Практикум-2

12.Коэффициент монетизации характеризует степень обеспеченности экономики:

а) наличными денежными­ средствами; б) денежными средствами.

13.В денежный оборот входит:

а) налично-денежное обращение; б) вексельный оборот; в) безналичный денежный оборот.

14.В денежный агрегат М2 входят: а) банкноты и монета; б) срочные депозиты;

в) депозиты до востребования; г) сертификаты и облигации государственных займов.

15.Скорость обращения денег определяется как отношение: а) денежной массы к ВВП; б) денежной базы к денежному агрегату М2;

в) ВВП к денежному агрегату М2.

16.Срочные вклады учитываются в составе денежного агрегата:

а) М0; б) М1; в) М2; г) М3.

17.Ориентиры роста показателей денежной массы устанав­ ливает:

а) Банк России; б) Минфин России;

в) Бюджетный комитет Госдумы; г) Правительство РФ; д) Государственная дума.

21

Справочные материалы для решения задач

Для определения денежной массы используется уравнение обмена И. Фишера:

MV = PQ,

где М (money) — масса денег в обороте; V (velosity) — скорость оборота денег;

Р (price) — средняя цена товаров и услуг;

Q (quantity) — количество реализованных товаров и услуг (физиче­ ский объем производства).

Таким образом, денежная масса в обороте изменяется прямо пропорционально количеству реализуемых товаров и услуг, а также уровню их цен и обратно пропорционально скорости оборота денег. Зависимость между динамикой уровня цен, объема денежной массы, скорости оборота денег и объема производства можно отобразить в виде выражения:

Ip = Im · Iv / Iq,

где Iр — индекс цен;

Im — индекс объема денежной массы;

Iv — индекс оборачиваемости (количество оборотов) денежной массы­ ;

Iq — индекс объема производства (товаров и услуг).

Учитывая, что произведение уровня цен и объема товаров и услуг представляет собой величину ВВП, можно представить уравнение обмена следующим образом:

где IВВП — индекс ВВП.

Из уравнения обмена следует, что М = ВВП / V.

Объем денежной массы, необходимой для обслуживания хозяйственного­ оборота(спроснаденьги),можнопредставитькак PQ / V, или ВВП / V. Следовательно, из закона денежного оборота вытекает важное условие устойчивости денег. Деньги устойчивы,

22

если их количество­ в обороте (предложение денег) равно потребности хозяйственного­ оборота в деньгах (спросу на деньги­ ).

М0 / М2 = доля наличных денег,

где М0 — наличные деньги внебанковской системы; М2 — денежная масса в национальном определении.

νМ0 = ВВП / М0;

νМ2 = ВВП / М2;

ДМ (денежный мультипликатор) = М2 / ДБ; Коэффициент монетизации = М2 / ВВП.

Образец решения задач

Объем производства увеличился на 6 %, денежная масса — на 24 %. Как изменился средний уровень цен при стабильной скорости оборота денег?

Решение. Определим индекс цен:

Ip = Im · Iv / Iq = 1,24 · 1,0 : 1,06 = 1,17.

Уровень цен увеличился на 0,17 (1,17 – 1,0), или на 17 %.

Задачи

1.Объем производства увеличился на 5 %, денежная масса — на 10 %. Как изменился средний уровень цен при стабильной скорости оборота денег?

2.Объем производства увеличился на 3 %, скорость оборота денег снизилась на 6 %, средний уровень цен — на 1 %. Как изменился объем денежной массы?

3.Объем производства сократился на 3 %, денежная масса выросла на 11 %, скорость оборота денег — на 17 %. Как изменился уровень цен?

4.Рассчитайте денежный мультипликатор, скорость оборота наличных денег и скорость оборота денежной массы, а также коэффициент монетизации по данным, приведенным ниже. Пере-

несите таблицу в тетрадь и дополните ее недостающими сведениями (единица измерения — млрд р.).

23

5. Что можно сказать об изменении денежной массы, если скоростьобращенияденегупалана10%,объемпроизводствавырос на 7 %, а индекс цен составил 1,05?

6. Свободные резервы коммерческого банка равны 500 млн р. Определите предложение денег этого банка экономике при норме резервирования в 5 %.

7. Банковский мультипликатор равен 20 %, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система, — 100 млн р. Определите норму обязательных резервов и сумму первоначального депозита.

8. Объем банковских депозитов увеличился на 100 млрд р. Норма обязательных резервов равна 5 %. Каково максимально возможное увеличение предложения денег?

9. Перенесите таблицу в тетрадь и заполните ее, определив недостающие показатели.

10. На сайте Банка России найдите обязательные резервные требования. Коэффициент депонирования (спрос на наличные деньги) составляет 36 % от объема депозитов. Сумма обязательных резервов — 77 млрд р. Определите предложение денег и денежный мультипликатор.

24

Задания для самостоятельной работы

1.Проанализируйте структуру и динамику денежной массы и денежных агрегатов РФ за последние 3 года. При выполнении задания используйте данные сайта https://www.cbr.ru.

2.Перенесите таблицу в тетрадь и заполните ее на основе данных Банка России.

ВВП, млрд р.

Наличные деньги (М0), млрд р.

Денежная масса в обращении (М), млрд р.

Денежная база, млрд р.

Безналичные средства, млрд р.

Остатки средств коммерческих банков в Банке России, млрд р.

Кредиты, млрд р.

Денежный мультипликатор, млрд р.

Скорость обращения денег

3. Определите скорость обращения денежных средств и скорость оборота безналичных денег с учетом данных, приведенных на сайтах https://www.cbr.ru и http://www.gks.ru. Заполните табли-

цу по образцу.

25

1.5.Денежный оборот

Вопросы для обсуждения на семинарских занятиях

1.В чем состоит отличие понятий: «денежный оборот», «платежный оборот» и «денежное обращение»? Как они взаимо­ связаны?

2.Что включает понятие «система безналичных расчетов»?

3.Каковы принципы организации безналичных расчетов и формы современных безналичных расчетов?

4.Каковы особенности и принципы организации наличного денежного оборота в России?

5.Что включает нормативно-правовая база, регламентирующая организацию безналичного и наличного денежного оборота в России?

1.Установление правил, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных систем возлагаются:

а) на регистрационную палату; б) коммерческие банки; в) клиринговые центры; г) Центральный банк РФ.

2.Корреспондентские счета банков открываются: а) по указанию Центрального банка РФ; б) по указанию муниципалитетов; в) на основе межбанковских соглашений;

г) по указанию Министерства финансов РФ.

3.Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается:

а) кредитный договор; б) договор приема денежных средств;

26

в) транспортный договор; г) договор банковского счета.

4.Безналичные расчеты проводятся:

а) на основании расчетных документов установленной фор-

мы и с соблюдением соответствующего документооборота; б) на основании расписок плательщика и получателя средств;

в) в порядке, оговоренном плательщиком и получателем денег; г)впорядке,которыйсамостоятельноустанавливаюткоммер-

ческие банки, плательщики и получатели средств.

5.В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России являются:

а) аккредитивы; б) платежные требования;

в) платежные поручения; г) чеки.

6.Банком принимаются к исполнению платежные поручения от плательщиков только:

а) при наличии разрешения на платеж от территориального управления Банка России;

б) при наличии средств на счете плательщика; в)втомслучае,еслиплательщик—коммерческаяорганизация;

г) в том случае, если плательщик и получатель средств обслуживаются в данном банке.

7.Недостатком аккредитивной формы расчетов является: а) быстрота и простота проведения расчетной операции;

б) замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива;

в) отсутствие для поставщика гарантии оплаты покупателем поставленной ему продукции;

г) необходимость получения специального разрешения Банка России на право проведения расчетов аккредитивом.

8.Достоинством аккредитивной формы расчетов является: а) простота оформления сделки; б) быстрый товарооборот;

27

в) обеспечение гарантии платежа для поставщика продукции; г) невысокие накладные расходы.

9.Форму бланков чековых книжек в России устанавливает: а) центральный банк; б) Министерство финансов; в) Правительство; г) Государственная дума.

10.Чековая книжка может быть выдана банком без депони­ рования средств на счете клиента в том случае, если клиентами являются­ :

а) бюджетные организации; б) коммерческие организации;

в) хозяйствующие субъекты с устойчивым финансовым положением и стабильной платежной дисциплиной;

г) муниципальные органы власти.

11.Банки оплачивают чеки клиента с его:

а) отдельного счета, на котором депонируются средства; б) общего расчетного счета без открытия специальных счетов; в) транзитного счета; г) валютного счета.

12.Банкиосуществляютоперациипосчетамклиентовнаосновании: а) счетов-фактур; б) расчетных документов;

в) транспортных накладных; г) сертификатов соответствия.

13.Расчеты между банками на территории России осуществ­ ляются:

а) только через расчетно-кассовые центры Банка России; б) только по корреспондентским счетам банков;

в) через расчетно-кассовые центры Банка России, по корреспондентским счетам банков и на клиринговой основе;

г) через счета банков, открываемые в Министерстве финансов РФ.

28

14. Безналичные деньги выпускаются в оборот:

а) центральным банком путем предоставления ссуд расчетнокассовым центрам;

б) предприятиями, имеющими счета в коммерческих банках; в) расчетно-кассовыми центрами путем предоставления ссуд

предприятиям; г) коммерческими банками путем предоставления ссуд их

клиентам.

15. Наличные деньги поступают в оборот путем:

а) выплаты предприятиями заработной платы рабочим; б) перевода расчетно-кассовыми центрами оборотной кассы

денежных средств в резервные фонды; в) осуществления кассовых операций коммерческими банками;

г) передачи центральным банком резервных денежных фондов расчетно-кассовым центрам.

16.Эмиссию наличных денег производят: а) коммерческие банки и предприятия; б) коммерческие банки;

в) Центральный банк РФ и коммерческие банки; г) Центральный банк РФ и его расчетно-кассовые центры.

17.Резервные фонды и оборотные кассы наличных денег хра­ нятся:

а) в коммерческих банках; б) расчетно-кассовых центрах;

в) региональных депозитариях.

Вариант 2

1. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдачи денег из нее, то деньги:

а) временно хранятся в оборотной кассе расчетно-кассового центра;

б) отправляются в Центральный банк РФ; в) отправляются на хранение в депозитарий;

г) переводятся из оборотной кассы в резервный фонд.

29

2. В резервных фондах расчетно-кассовых центров хранится: а) запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в

обращение; б) золотовалютный запас страны;

в) только запас разменной металлической монеты; г) изношенная денежная наличность.

3.Ежедневный эмиссионный баланс составляется:

а) расчетно-кассовыми центрами совместно с коммерческими

банками; б) коммерческими банками;

в) правлением Центрального банка РФ; г) Министерством финансов РФ.

4.Оборотная касса расчетно-кассового центра предназначена для: а) приема наличных денег от коммерческих банков; б) приема и выдачи наличных денег коммерческим банкам; в) выдачи наличных денег коммерческим банкам; г) осуществления его инвестиционных проектов.

5.Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта рассчитывается как отношение:

а) национального дохода к денежной массе; б) всего наличного денежного оборота за определенный пе-

риод времени к среднему остатку денег в обращении; в) оборота по поступлению денег в кассу банка за определен-

ный период времени к среднему остатку денег в обращении; г) совокупного общественного продукта к денежной массе.

6.Состав и структуру денежной массы характеризуют: а) коэффициенты мультипликации; б) показатели скорости обращения денег; в) коэффициенты монетизации; г) денежные агрегаты.

7.Наиболее ликвидной частью денежной массы являются: а) безналичные деньги; б) квазиденьги;

30